低首付不一定好 还款压力大
导读：
低首付，还款压力大，购房者应该慎重考虑。“低首付”的出现，对购房者来说的确大大降低了购房门槛，但与此同时，“也致使一些积蓄不多的市民也过早加入到“房奴”行列中。
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首付5万元，买90平方米小三房”、“首付3.5万元，住国际大城”、“首付4.6万元起，得三房”……受去年以来房地产调控政策的深入影响，一些楼盘开始通过推出“低首付”的方式来吸引购房者。不少市民跃跃欲试，不过究竟是调控重压下房价降了?还是开发商新的营销宣传噱头?
■分期首付≠低首付
“首付5万元，购买90平方米的小三房，是我们楼盘推出的一种分期首付活动。购买这种90平方米的住房，正常首付应在12.69万元左右。剩余7.69万元首期款，购房者可分两次付清，年底付一半，明年交房时再付另一半。”在某“低首付”的楼盘现场，通过售楼人员的讲解，大家终于弄明白所谓的首付仅需5万元，原来就是通过分期付款的方式来实现的。
而另一楼盘近期推出的“首付3.5万元”同样是采取拆分首付的做法，剩余首期款购房者则需在两个月之内付清。
低首付售房现象并非仅仅只出现在个别楼盘，已有不少楼盘陆续推出了这种促销方式。许多楼盘推出的所谓“低首付”实际上都是采取拆分首付的做法。前期购房时，购房者只需支付很小一部分首期款，剩余部分则由开发商无偿垫付，购房者只需在规定期限内还清开发商垫付资金即可。
■分期首付后期还贷压力大
“低首付”的出现，对购房者来说的确大大降低了购房门槛，但与此同时，“也致使一些积蓄不多的市民也过早加入到“房奴”行列中。这些购房者在还贷时，由于前期背负着双重还款压力，导致不少购房者后期面临巨大资金压力，甚至一些购房者还会出现断供的隐患。
市民杨先生是在楼盘推出“首付3万元轻松购房”活动时买的房。杨先生说当初自己仅拿出3万元就购买到一套总价为43万元的住房，其余的首期款由开发商暂时垫付。按照约定，由开发商垫付的首期款，杨先生必须在购房后的一年内分三次付清。虽说仅花3万元就圆了多年的住房梦，但购房后既要偿还银行贷款，又要筹钱还开发商垫付的首期款，再扣除日常必要开支，根本剩不了几个钱，杨先生明显感到有些力不从心，杨先生对自己当初的冲动后悔不已。
■“低首付”还款压力究竟有多大?
降低首付，虽然暂时起到缓解购房者资金压力的作用，但在短时间内消费者不仅要偿还开发商垫付的剩余首付款，同时还要偿还银行按揭贷款，购房者的负担不但没有减轻，相反还款压力更大。
“这种方式对具有稳定高收入，但积蓄不多，又急于置业的年轻人帮助较大。而对于经济收入不稳定或经济实力较差的消费者来说，面对低首付的诱惑，不仅要在购房前做好预算，而且要考虑自己今后是否有能力承担首期款和银行按揭贷款的双重压力。”业内人士分析认为。
那么，拆分首付，对购房者来说将来的还款压力究竟会有多大呢?举例来说，假如目前推出5万元低首付的楼盘，其售价为4700元/平方米，如果购房者通过“低首付”方式购买一套总价为42.3万元的住房，按照银行首套房贷款首付三成规定，该房实际首付款即为12.69万元。而现在只要5万元就可以购买，剩下的7.69万元由开发商垫付，剩余的29.61万元办理银行按揭贷款。
按照银行首套房首付三成、贷款利率执行基准利率计算，办理29.61万元，15年商业贷款，月供为2628.43元。根据开发商规定，由其垫付的款项，购房者需分两次付清，年底付一半，明年交房时再付另一半，前后缓冲时间大概在一年左右。7.69万元未付完的首期若平摊到12个月中，即购房者前12个月，每月还需准备6408元。也就是说，购房者在购房后的12个月里，每月需还款共计9036元。当然，如果购房者自身有一定储蓄可以用来支付剩余首期款则另当别论。
■买房量力而行最重要
据了解，“低首付”之风曾在2009年时盛行一时，但由于这种拆分首付的做法会加大购房者后期还款压力，最终黯然退场。而目前在国家宏观调控政策趋紧之时，为刺激楼市、吸引更多购房者，“低首付”又重新浮出水面。
购房者之所以选择按揭贷款买房，本来就说明资金不足。如果连银行规定的最起码的入市标准都达不到，而只能承担一成或者更少的首付，一旦将来收入减少或出现不可预期的情况，就很难承担月供及还首付款的双重压力，甚至因无力还贷而被银行“收房”。
业内人士指出，现在一些楼盘推出的低首付，的确降低了购房的准入门槛，但这一巨大诱惑往往容易让一些消费者冲动购房。因此，在面对开发商低首付诱惑时，消费者应三思而行，避免因一时冲动而背负上沉重的还贷负担。
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