银行违规操作案例
导读：
核心内容：银行违规操作案例有哪些？银行人员在工作中应该有高度的职业操守，而银行违规案例也不少见。常见的银行违规案例主要有以下几种，一银行人员代开存折；二是为情意徇私舞弊；三是冒名贷款属违法违规行为。除此之外，诈骗贷款，收受贿赂也是违法违规行为。法律快车小编在本文介绍常见的银行违规行为。
一、银行人员代开存折客户拒不还款
信贷员小张，男，36岁，原任某商业银行Z县支行信贷员。Z县村民小李想贷款5万元，用于肉牛养殖，小张上门对其进行贷款调查，审批顺利通过。当小张让小李提供放款用的该行存折时，小李表示没有，又因为春耕季节，说自己脱不开身，让小张替他开立存折，小张由于也正想去该村做调查，可以顺便捎给小李，便答应了。
第二天小张到小李家取了身份证，并拿了空白合同让小李签字，小张回到支行后便在前台开立了存折，并做了放款操作。小张打电话告诉小李存折已经开立，过两天送过去。但小李说给他送存折他还是得到银行取钱，还不如直接把钱取出来送给他。小张觉得也有道理，便把存折里的钱取了出来，两天后把钱送到了小李家。由于其他原因，小张事后对小李的贷后检查没做到位。
时隔一年，到了小李该还款的时候，小李发生逾期。小李逾期第一天，小张给他打了电话，小李推脱说忙，第三天打电话，小李关机。第四天小张与支行贷后管理人员一同开车至该村到小李家中。他们发现小李大门紧锁，从村民处得知，小李养殖的牛遇到疫情，一头都不剩，现在为了躲债跑到城里儿子家去了。小张打听到小李儿子的住址，第二天连赶过去。
见到小李后，小李却说未在该行领取任何贷款，承认自己申请过贷款却未获审批。支行长拿出小李签字的合同、借据、放款存折复印件等，小李说是小张让他签的，签的是什么他也不清楚，还说没开立过存折，没取过5万元。支行长回到支行调取监控录像才发现，开户和取款都是小张所为。
◎快车点评
1、贷款环节中多项操作严重违规
一是信贷员代客户开立存折；
二是放款时在借款人未到银行的情况下，银行人员办理了放款；
三是信贷员代客户取款，并携现金送到借款人家里；
以上操作均存在重大风险隐患。
2、贷后检查工作不到位
信贷员和贷后检查人员未能及时发现小李经营情况恶化，致使小李养殖牛遭疫情直至完全丧失经营能力都毫无察觉。
3、县支行业务合规管理工作不到位
县支行在人员管理上。用对人的信任，取代了制度的执行和岗位制约，惯性的认为该信贷员的工作不会出问题，放松了对贷款流程的管理。贷中和贷后均出现问题，最终造成了贷款归还不了的结果。
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二、徇私舞弊为情意
小张，今年35岁，原任A市K县二级支行行长。一是负责营销，二是协同一级支行的信贷经理来共同完成信贷业务前期调查工作。小张多次配合小额贷款业务营销，推荐的客户都能按时还款，一级支行对小张所负责的二级支行及其个人的工作能力均充分信任。
2013年7月小张遇见一位久违的老同学，和老同学聊天了解到他在经营牲畜养殖场，年销售额可以达到400万。同学提出请求自己的养殖场有一笔尾款尚未收结，希望小张的银行关系可以为自己贷款300万，以解燃眉之急，6个月后便可归还。小张听后了解到自己银行的公司贷款业务尚未完全开办，但碍于情面还是答应了。
随后，小张决定用本行现有的小额贷款集中使用的形式，为其贷出本笔款项。他安排手下人员为其摸底调查，并通过自身关系找到60人，向其表明需要帮忙的贷款意愿。并承诺该贷款没有风险。出于对银行和小张的信任，60人都同意了帮忙贷款的请求，并愿意根据他设计的话术回答任何问题。之后小张通知一级支行信贷员，陪同他完成了基本调查，拍摄了相关影像。信贷员随后上报本行信贷主管，完成了从贷前调查到审贷会审批通过的流程，小张顺利为老同学贷款300万元。
6个月后小张要求其同学还款，同学以各种理由多以拖延，之后联系不上。小张感觉大事不妙，通过后期调查了解到，该同学早已欠下巨额外债，养殖场要就濒临倒闭，而今恐怕早已逃走。不久后，根据银行人力资源管理办法相关规定，支行长限期需要轮岗，至此事情败露。小张因利用职务便利，虚构贷款用途，编造谎言骗取银行贷款，被检察院以挪用资金罪依法提起公诉。
◎快车点评
小张在工作中掺杂了自己的情感，在缺少调查的基础上，以主观判定为依据，妄下定论。利用职务之便，虚构贷款用途，尽管本人没有收受任何好处，但仍是将本行资金转借给他人，涉嫌挪用资金罪，终将被法律严惩。
三、冒名贷款引信贷员入狱
小王，30岁，是某地方性商业银行的而一名员工。从之前的储蓄员，到后来的信贷员，小王的客户贷款质量都很好，几年下来结交了很多经商朋友，自己也产生了经商念头。2012年8月份有个朋友找他入股开一家车行，小王很兴奋，但是车行投入比较大，需要几十万。于是小王想到了在老客户身上做功课。10月份陆续有农户申请贷款，小王从这些农户筛选了一些老客户，要求客户提前给小王提供取得贷款的所有手续。之后小王私下给这些客户代开了存折，贷款也顺利批下来。
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小王将贷款放到了实现准备好的存折中，然后打电话给这些客户说由于国家政策，银行贷款规模受到控制，让这些客户先等等，许诺一定积极争取贷款尽早给大家放下来。小王利用这种办法筹集了150万，陆续投入到车行生意。3个月后，其中一个客户小赵的客户在和亲戚聊天时提到贷款的事，刚巧这个亲戚也在同期在这家银行贷款，并很快拿到钱。小赵打电话到支行询问，得知已经放款。小赵立即组织所有人进行了投诉。
小王不懂经营车行，车行生意惨淡，投资股本一时产生不了效益，股份也无法转让，靠家里凑钱还了少量贷款，130万的银行巨额资金面临损失。小王因涉嫌诈骗贷款罪，被公诉判刑入狱。信贷管理人员和县支行行长因不尽职，被单位追究责任，处以解除劳动合同、撤职并经济处罚等处理。
◎快车点评
1、信贷员职业道德出现问题，发生了冒名贷款。信贷员利用老客户资料骗取银行贷款。借款人本人贷款需求真实，但信贷员冒用了借款人名义申请贷款给自己用，是诈骗行为。
2、贷中审批不严
该行盲目认为老客户还款记录好，多次申请贷款也一定会有好的还款记录。因此在贷中审查审批环节放松标准，给信贷员小王作案带来可乘之机。
3、信贷员违规代客户开立存折
信贷员违规代客户开立存折，这个管理漏洞分先隐患很大，在案例中就是信贷员利用这种方法，在贷款审批后，套走贷款资金。如果该银行能够严格管理，严禁银行人员代开存折，至少在放款环节，能防止内部人员套走资金。
4、擅自简化放款流程
该行对老客户擅自简化流程，在客户本人未到银行现场的情况下，就发放贷款。在本案中，信贷员利用这一漏洞，在借款人本人不知道贷款已审批通过的情况下，冒用客户套走贷款资金。
5、贷后检查未按规定执行
本案发生后，行里的贷后检查人员和行领导都未按规定开展贷后检查。如果按规定时限、频次开展贷后检查，能及时发现和处理，会大大减少损失。
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