小企业缺钱不妨试试网络融资
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更新时间：
2019-08-17
01:12:39
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导读：
自银监会颁布《银行开展小企业贷款指导意见》以来，银行为小企业提供了越来越丰富的融资产品。而中国工商银行的网络融资产品从众多的小企业融资产品中异军突起，成为当下热门的小企业融资产品之一。“目前工商银行的网络融资业务主要有‘网贷通’和‘易融通’2个产品
自银监会颁布《银行开展小企业贷款指导意见》以来，银行为小企业提供了越来越丰富的融资产品。而中国工商银行的网络融资产品从众多的小企业融资产品中异军突起，成为当下热门的小企业融资产品之一。
“目前工商银行的网络融资业务主要有‘网贷通’和‘易融通’2个产品。”工商银行一信贷人士告诉《中国会计报》记者。据了解，自去年年底成立国内首家网络融资业务中心以来，工商银行为2596户小企业发放了网络融资贷款，截至今年3月末，其网络融资贷款余额达134．3亿元。
工商银行“网贷通”产品主要针对小企业客户。“小企业贷款业务具有较强的零售业务性质，提款频繁金额小，且提款和还款时点具有不确定性，传统的信贷产品无法满足小企业客户的需求。”上述信贷人士介绍。之所以如此，又与小企业经营模式不无关联。
小企业一般没有稳定的供货渠道和销售市场，一旦有机会就要立马拍板，这就需要考虑技术能力、风险判断和资金来源。而银行不能提供异地贷款，企业只能预签意向协议，然后飞回所在地和银行细谈，待资金落实再与对方正式签约。而市场瞬息万变，小企业因此和许多商机擦肩而过。
在“网贷通”实际操作中，工商银行与小企业客户一次性签订的循环贷款借款合同，贷款最高额度可达3000万元。在合同规定的有效期内，企业需要资金时就自主提款，有闲置资金时就用来还贷，最长可在两年内循环使用。网上银行操作的借款、还款也是款项实时到账，特别适应中小及微型企业信贷“短、频、快”的特点。
“一笔500万元的网贷通贷款，以目前1年期流动资金贷款基准利率计算，如果1年中能节约30天的使用时间，那么企业至少可省下2万元左右的融资成本。”该信贷人士介绍。
“易融通”主要针对的客户是网商。“随着电子商务的迅速发展，网商这一新兴商业群体正在快速崛起。但是，中小网商融资困难尤为突出，一方面，中小网商的经营规模较小，与银行传统信贷客户有较大差别；另一方面，中小网商的经营模式有别于传统企业，传统银行信贷模式难以满足中小网商的融资需求。”该信贷人士说。据了解，“易融通”是工商银行在国内银行业中率先推出的网商网络贷款产品，首款产品为易融通信用贷款。
在“易融通”的操作中，工商银行在网络上建立网商贷款受理平台，网商在融资申请后系统自动给出融资额度、融资利率，并且工商银行与网商在网上签订借款合同和借据。整个流程凸显出智能化、自动化的特征，十分契合网商的融资需求。“易融通信用贷款最高额度为100万元。”该信贷人士说。
目前工商银行“易融通”产品已形成了一整套完整的产品系列，涵盖了信用贷款、联保贷款、保证贷款和抵质押贷款等融资产品，形成了阶梯式的融资体系。
如易融通网络联保贷款，专门用于解决网商集聚区的融资需求：3个（含）以上网商通过组建联保体，通过抱团增信，共同获取银行贷款。同时，网络联保贷款为一款自助循环贷款，能够随借随还，真正满足中小网商“短、频、急”的资金需求特征。
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