一个穷人的疑问:为什么不给“二手房”贷款了?
导读:
在房贷首付比例将提高到40%~50%的传闻下,银行业开始暗自收紧个人房贷:上海银行近日不约而同提高了两套以上住房贷款的申请门槛;建设银行浙江省分行已暂停二手房按揭贷款,浙江另几家银行也已冻结个人住房抵押贷款、信用贷款;北京银监局近日要求辖内银行业机构审慎发放个人住房贷款;深圳部分银行收缩了个人房贷放款,中国银行深圳分行已经叫停了二手楼个贷,建设银行甚至叫停了一手楼按揭贷款业务……
如此看来,个人房贷市场真的可谓是一片“风声鹤唳”。之所以会如此,一个重要原因便是,银行以往在房贷上的放纵和毫不负责的放贷,在一定程度上助推了房价的走高;而房价的走高又使得个人住房贷款呈现快速增长,银行业累积了不小的放贷风险。因此,有人认为,如今收紧房贷了,购买力下降了,房地产商压力增加了,房子终于要降价了,老百姓终于要受益了。但笔者想大喝一声:且慢高兴!从终极意义上说,不分青红皂白地对个人房贷实行“一刀切”式的收紧,有可能不仅不能限制房价,反而将使老百姓的“买房难”雪上加霜。
当前,绝大多数工薪阶层只能选择按揭贷款的方式来买房。其中,不少人因买不起新房,而选择“二手房”。现在停了二手房按揭贷款,恐怕这类人连价格也在水涨船高的二手房都买不起了。
有人或许要说,无论是买房还是买汽车,并非穷人才去按揭,穷人根本没有预期收益,反而有可能按揭不了,真正能按揭的还是有门路有头脑的中高收入阶层,因为他们最懂得以钱生钱,因而大肆炒房,通过收紧贷款可以抑制他们投机炒房,避免泡沫成分造成房价上涨。不错,收紧个人房贷或许能打击“炒房族”的投机行为,但同样打击了普通购房者的需求热情。而且,有门路的终归有门路,有资本的终归有资本,靠炒房发家的人身家百万千万不在少数,收紧房贷对他们的抑止作用显然有限。收紧个人房贷,受影响更大的只能是靠工资省吃俭用的普通百姓,反而有可能让少部分有钱人参加“游戏”,这不是规范的市场。
实际上,房地产发展最重要的两个命脉性资源——开发土地和开发资金,才是房价高企、金融风险增加的“命门”。目前房地产资金过多依赖贷款,开发贷款违约开始增多,如果银行对开发商贷款实施紧缩,避免开发商套取国家钱财,房地产商“空手套白狼”的好事少了,银行的金融风险也会大大降低,房价或许也能下降。
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