法律快车法律问答 > 广东法律问答东莞法律问答东莞保险纠纷法律问答 > 问答详情

我想问一下阳光人寿保险的业务员误导客户提前退老保单再存新保单是否违背了道德，阳光保险就应该全额退保。

更新时间：2019-05-17 10:27:23人浏览

问题描述：

我在工商银行购买了阳光人寿如意保一号两全之(万能型）三张存单，业务员让我把两张存单提前退了，再购买阳光人寿阳光财富年金保险C款(分红型)。当时办理退保时对我说先给我一部分利息，待新保单生效时再付给我余下的利息。当时她给我讲解保险C款利息最底可达到3、5％最高可达5％。可实际上却不是这样的，她把毎年给的生存金的万能帐户里给的利率当本金的利率讲述给我，并且我当时还问了如果我要用钱可以取吗？她可以，给我本金和利息。但实际上我的本金要损失很多。

前几天我去找公司退保才了解到，我退的如意保一号后期给付我的利息是她个人补给我的，并且把年金保险C款的第一次给我的生存金也当利息让我领出来了。

我想问一下阳光人寿保险的业务员误导客户提前退老保单再存新保单是否合规?混乱概念讲解新的保单误导客户是否违背了道德，阳光保险就应该全额退保。我想问一下阳光人寿保险的业务员误导客户提前退老保单再存新保单是否违背了道德，阳光保险就应该全额退保。

3位律师解答

未面谈及查看证据材料，律师回答仅供参考。

咨询我

平台法律顾问团队

官方

已帮助146552人 · 响应时间平均1分钟内

保险退保涉及的情况很多，需要具体情况具体分析。比如，如何减少保险退保损失？由于，保险退保会造成一定的损失，所以大家在买保险时一定要充分考虑自身的缴费能力。如果确实买到自己不合适的的保险产品，而必须退保的话。
除了巧妙利用犹豫期以外，大家还可以通过以下方法来减少保险退保损失。
方法一：选择2年后退保
过了犹豫期但又未满2年的时期是最不适合退保的，因为这个期间的保费损失率是三个时期（犹豫期、犹豫期至2年内、2年后）中最大的。
因此，建议大家在投保2年以后再来退保，因为对于长期的寿险保单来说，时间越长，享受的保障就越多，而扣除的费用却并没有太多增加，所以被称为保险退保的最佳时机。
方法二：利用宽限期来推迟缴费期限
这种方法更适合与长期寿险产品，所谓宽限期是指投保者在保险费约定支付日未支付保险合同规定的保险费的，自保险费约定支付日的 24时起为宽限期，依然拥有保险保障，一般为60天。
而如果60天内投保者仍未缴纳保费，仍旧可以利用两年的宽限期，但在两年之内，保单处于失效状态，投保者可以在自己有缴费能力时申请复效，保单效力不变。
方法三：利用保险保单贷款
在保险合同的保险期间内，如果保险合同累积有现金价值，投保者可以向保险公司申请借款。
一般累计借款本息不得超过借款时保险合同现金价值的 80%。投保者可以利用该贷款渡过当前的经济难关，等经济能力恢复后再来缴纳保费，返还借款。
方法四：利用自动垫交保险费
有些保险产品会设计自动缴纳保费，如果保单的现金价值大于应缴纳的当期保险费和利息，而且投保者事先又有此约定，那么，保险公司为了使保险效力能够继续延续，会自动垫交应交的续期保险费。
投保者在投保时，应尽量利用这一条款。
方法五：办理减缴清保险
投保者可以向保险公司申请保险金额缩减，不用再继续缴纳保费，而可以继续享有保险保障。

2019-05-17 10:16:34