企业贷款 信用比规模更吃得开
导读:
一家注册资金过千万元,拥有上百名员工的大公司,有厂房有地产,多次向某银行申请贷款却没有成功。相反一家注册资金只有100万元,资金条件也不太好的小公司,却在同一家银行申请贷款成功。武汉中小企业服务超市内融资专家张冯茜说,企业能否如愿贷到款,规模不如信用吃得开。
“大公司”
在财务报表上栽跟头
武汉农村商业银行是该超市的进驻金融机构之一,该行公司业务部总经理张冯茜说,武汉某农产品公司于去年11月向该银行提出贷款申请,该公司注册资金为1000万元,与武汉一些大型超市有长期业务联系,并能提供厂房及办公用房作为抵押,看上去属于贷款的“优质客户”。
在后期的财务审核中,该公司提供2008年、2009年的审计报告,各项经营指标反映正常,但农商行通过实地调查发现,企业资产负债表、利润及利润分配表中重要组成数据无法提供支撑依据。且企业财务制度不完善,实际经营状况与报表反映不一致。张冯茜说:如果我们把钱贷给这样的企业,有很大风险,只能拒绝。
张冯茜说:目前中小企业融资难局面的形成,除了金融机构的因素外,企业内部制度不健全、财务制度不规范、信用状况不良等也是主要原因。
“小公司”赢在信誉好
武汉裕华物资有限公司与前一家公司相比,规模实力差了很多,该公司2004年成立时的注册资金仅为108万元,第一次向农商行提出融资申请是在2005年。当时银行考察发现:该企业经营规模较小,且可供抵押担保不足,融资条件不好。
不过这家公司的精明之处在于:“硬件”打动不了银行,他们就在“信用”方面想办法。该公司和其他四家公司组建了“和平钢材联合体”,采取相互担保的形式,向银行再次提出融资申请。
农商行再次考察发现,联保企业中有些为武钢现货公司会员,并与宝钢、涟钢、邯钢、太钢等国内钢铁企业保持长期业务往来。该公司在“竹叶山钢材市场、中南建材市场、中储汉口661仓库、湖北省金属江岸仓库”等大型钢材市场有销售网络,日常销售中评价很好。
于是农商行于2005年为该公司提供100万元银行承兑汇票授信,之后根据公司经营规模的扩大逐步增加授信额度,现在融资额度已达1000万元。
中小企业需要“融资策划”
从武汉中小企业服务超市了解到,自11日“服务超市”报道专栏开设以来,该超市已经接到中小企业电话咨询500余次,上门咨询上百次,很多企业表达自己的融资需求时,对自己能提供什么抵押条件却一无所知。超市负责人之一魏松说,这说明企业在融资前,对自己企业的状况还不清楚。目前超市内有进驻的融资机构,提供中小企业融资策划服务,简单说,就是让企业充分了解自己的条件,找到最适合自己的融资路径。
武汉市江汉区富邦小额贷款股份有限公司总经理殷浩说:融资不是企业发展的灵丹妙药,发展中早期的民营企业更需要借助合适的外力,赋予“发展战略规划、财务及资产重组、引入优质股权投资、合理的投融资策略”等“整体解决方案”。
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