卖商铺买房等于杀鸡取卵
导读:
理财师简介:
梁永波:中信银行(10.11,0.00,0.00%,进入该吧)武昌支行理财经理,注册理财规划师资格(RFP),金融从业经验十年。擅长证券、基金、银行等金融工具的投资、避险、获利组合研究,在个人理财、投资规划、个人风险管理、退休计划及税务筹划等方面积累了一定的理论知识。
沈女士家里刚添了宝宝,想买套大房子改善居住条件,又担心背负过重的房贷变成“房奴”,“我还有2间商铺,要不要卖掉一套供房?”昨日,沈女士到本报《理财管家》“问诊”。
沈女士看中了一套位于光谷核心区面积140平方米的房子,7500元/平方米,总价105万元。现在,沈女士一家三口住在一套90平方米的房子里,房子建于80年代。3年前,沈女士投资了36万元购买了2间商铺,每年可收租金2.4万元。沈女士目前在家照顾孩子,没有上班,其先生做点小生意,年收入10万元,家庭有存款60万元。
【楼市顾问】
卖商铺等于“杀鸡取卵”
商铺升值空间大,每月有租金进账,武汉顺驰市场研究中心李丹表示:“商铺的增值空间比贷款付的利息要高许多,卖商铺无异于‘杀鸡取卵’。”
从投资的角度看,房产是目前热门的投资项目,“除非还贷压力难以承受,才考虑卖房产。”李丹算了一笔账,如果沈女士把60万存款付首付,其余45万办商业贷款,以等额本息的方式贷款20年,月供为3400元。沈女士的家庭年收入有12.4万元,还贷比较轻松。
保留商铺的前提下,从缓解经济压力的角度看,李丹建议,可以考虑卖掉目前自住的那套房子,“房龄较老,如果房子不错可以卖掉,冲抵装修费用;如果品相不好,近期有拆迁可能,就等到拆迁再说。”
分析沈女士有意购买的那套房子,李丹认为,光谷片区的房子价格比较坚挺,有投资价值。
【理财分析】
留商铺卖旧房较划算
分析沈女士家庭收支情况,中信银行武昌支行理财经理梁永波认为:“保留商铺,卖掉旧房是比较划算的理财方式。”
目前,沈女士的家庭收入有工资、租金和利息(60万存款利息)三块,加起来约有14万元,家庭支出3.6万元,年度节约资金占家庭总收入的75%,资金状况是相当安全的。
若买了价值105万的房子,沈女士目前30岁可贷30年,按首付45万元,贷款60万元计算,月供为3800元,如此一来,沈女士家庭年支出就增加到了8.2万元,接近家庭总收入的60%。“总支出占总收入50%以内,财务状况是安全的,高于50%,有一定风险。”
而如果卖掉旧房子,参考目前武汉市二手房均价,应该可以卖到4000-5000元/平方米,用所得房款付首付,生活将轻松许多,而且还可以合理理财,让财富增值。
现在卖旧房是不是合适的时机?梁永波表示:“经过近两年的疯涨,武汉的房价趋势是稳中有升,但涨幅肯定将减缓,80年代的旧房子升值空间并不大。”
【理财锦囊】
广开源跑赢CPI
“沈女士正处于家庭形成期,投资思路应该偏稳健,补充必要的保障并留足小孩的教育经费。”梁永波强调,“更重要的是开源,让60万元存款带来收益,跑赢CPI。”
“商铺投资价值大,是家庭收入的来源,不要卖!”梁永波表示,根据租金情况,商铺的年收益率为6.6%,还没有计算房屋升值的因素,已经跑赢CPI。
60万元存款妥善理财,收益也比较可观。梁永波建议,60%用来购买股票型基金,一般来讲,收益率可在20%以上;20%购买债券型基金,比如长盛权债年收益已达到30%,或者中信理财1号,年收益接近20%;10%购买一只具有垄断性的蓝筹股,可考虑银行股,长线持有;10%要保证流动性,比如打新股的基金,年化收益在10%以上。“这样一来,每年通过理财产品,60万元资金的年增长值能在10万以上,完全可以冲抵还贷压力。”
子女教育备用金方面,可以每月拿出500至1000元进行基金定投,投资平衡型基金产品。
另外,沈女士全家还应补充保险,其先生目前是家庭经济支柱,建议购买意外险和健康险,保费支出在1万以内。
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