北美人贷款买房为什么不提前还款
导读：
无论贫富，北美地区的人们买房子都会利用银行按揭。正常情况下，大家按部就班偿还贷款，有财力的还会提前还款。可是遇到经济危机，面对失业威胁，不同族裔对于按揭的管理办法截然不同。
推荐阅读：
西方人往往根据按揭偿还情况，或向银行再次提出申请，要求增加房屋净值抵押贷款额度，以备不时之需;或急着把允许范围之内的资产净值提出来，趁利率低对贷款进行重组。
华人习惯
华人却不同，或许因为没有欠账习惯，抑或没有受过经济危机打击，一般不找银行扩大自己的抵押额。很多人甚至一如既往，把储蓄拿出来，利用提前还款的优惠政策尽量多还按揭，减少利息支出。
名义上看，在流年不利时银行存款利率非常低，按揭贷款利率无论固定还是浮动，再低也会在3%以上，存贷差至少两个百分点。以储蓄偿贷，看似降低了利息支出，实则给按揭管理带来了巨大风险。尤其是确认了经济危机之后，按揭者一定要秉持“现金为王”的原则，千万不要拿现金提前还贷款。
比如张先生买房已经好几年了，现在尚欠银行15万元贷款余额，他手里还有2万元存款。他的按揭为5年期固定利率4.5%，而存款利率仅为活期0.5%，两者之间差距整整四个百分点。如果张先生只看到息差，将存款用于提前还贷，在不产生其他费用的前提下，理论上讲，每年可以节省利息支出800元。如果供款额度保持不变，每个月依然为1350元，提前还款带来的效应可以使他节省得更多。这种看似划算的做法，实际上隐藏着巨大风险。
假如张先生夫妇因为经济危机失业，无法偿付按揭。按照法律，连续3个月断供，银行便可以不通过法院，更不看房屋净值，直接进入代位强卖程序。无论过去几年、甚至十几年借款人支付了多少利息，偿付过多少本金，他们都不会怜悯。他们仅以收回贷款余额为底线，把房子挂到市场上。除此之外，张先生还得支付所有律师费和手续费。待偿清银行按揭，付完全部费用后，如果还有剩余，才是张先生的。这在中国人看来，简直不敢想。
相反，如果张先生没有拿储蓄存款偿还按揭贷款，即便夫妇俩个同时失业，2万储蓄足以支撑一阵子。随着经济形势好转，张先生可以有充裕的时间找工作，甚至自己创业。
可能有人要问，北美不是有失业保险吗?
回答是肯定的，但是并非所有人都能享受，这是其一;其二，世界范围内社会保险只用于保障，即解决吃饭需求，不考虑安家置业;其三，在北美有按揭贷款的人，通常将收入的30-50%用于还贷。由于按揭供款在个人收入中占了很大比例，遇到经济危机，很多人断供，于是诱发次贷危机，进而形成金融危机。为此，美国政府推出的住房救助方案要求商业银行限制按揭风险，把借款人的月还款额控制在收入的38%以内。因此，张先生一旦失业，即便能领救济，也只顾住一张嘴，安能偿还按揭贷款。
根据西方法律，银行用于贷款的钱属于广大储户和股东，放纵贷款违约，无异于侵占更多人的利益。所以，很多时候银行管理贷款的方式与当铺没有两样，只要违约，马上卖掉，收回贷款。因此，在北美，使用按揭的人，如果遇到难时，无论手头有多少现金储蓄，都不宜用作提前还款，要知道螳螂捕蝉，黄雀在后。
声明：该作品系作者结合法律法规，政府官网及互联网相关知识整合，如若内容错误请通过【投诉】功能联系删除.
相关知识推荐
目前全款购房的业主包括之前已经有一套比如公房等需要再置业的比例非常高,但是这部分人群暂时因为银行系统并未和建委产权系统联网,暂时依然可以以第一套房贷款。在北京新
贷款购房的条件目前，我国个人申请抵押贷款，应具备以下几个条件，划分一下，主要有身份、能力和其他三个方面的要求：一、身份方面年满18周岁，具有完全民事行为能力的当
贷款买房什么时候货款下来,法律快车小编为您介绍，希望能给您提供帮助。一、贷款买房什么时候货款下来贷款买房一般在7个工作日内可以办理，最长不超过15天。虽然对客户
二手房屋买卖合同纠纷审判原则如下：双方可以先行私下协商处理，协商不成的可向仲裁机构申请仲裁或向人民法院起诉；当事人对发生法律效力的判决、仲裁裁决、调解书拒不履行
二手现房交易税费由买卖双方一同承担。买家需缴纳房款1.5%的契税、0.05%的印花税、交易费、测绘费、权属登记费取证费；卖家需缴纳交易费、房款0.05%的印花税
二手现房抵押贷款一般三周左右放款，具体可以咨询当地银行。借款人在银行开立活期存款帐户后准备贷款要求的资料，面签银行、银行报卷和审批；银行审批通过后通知借款人审批
二手房离婚分割如下：属于个人财产的分割给个人，属于共同财产的房子夫妻双方可以协商确定；双方有协议的，按照协议进行分割处理；有争议且协商不成的可以根据出资人、出资
买卖二手房需要土地证。房屋和土地是不可分割的整体，在办理二手房买卖过户手续时，当事人必须提供身份证、房产证、土地证、完税证明等资料，没有土地证的二手房无法办理登
二手房网签了以后经双方协商卖家可以再修改。根据民法典的规定，合同内容的修改属于合同变更行为，必须合同当事人协商达成一致合意，达成合意后对修改事项双方签字确认即产
