元旦还贷攻略:还贷需计算好 提前还贷并非一定划算
导读:
核心内容:本文介绍2013年新房贷利率下,如何选择提前还贷才更划算。经过今年央行的几次降息,2013年房贷的利率同样会调整下降,下面,法律快车房地产小编为您详细介绍。
下月起,房贷新利率执行,这让很多房贷一族高兴不已,但同时,也让部分想提前还贷的房贷族纠结不已,觉得利率降低,月供减少,提前还贷是不是没必要。对此,理财专家称,提前还贷须精打细算,对于采取“等额本息”还款方式的借款人来说,如果还款期限已经过了一半,提前还贷已“无利可图”,相反如果还款期限还没过半,则提前还贷依然划算。
家住南湖的杨先生去年贷款了40万买了套商品房,今年年底的年终奖等收入加起来可凑足十万元,这十万元是用来还贷,还是用来买车,这让杨先生很纠结。“下月起,新利率执行,我每月的月供可以减少几百元,我觉得以后钱只会越来越不值钱,提前还贷还不如买车享受。”杨先生这样想。记者了解到,抱着杨先生这种想法的人不少,但也有很多房贷一族觉得,有房贷在身,总觉得压力大,有钱就赶紧提前还款,还完最好,无贷一身轻。
一股份制银行房贷部工作人员介绍,年底市民手头宽裕,往往提前还贷的也多,自12月份以来,他们每天都会受理几笔提前还贷申请。提前还贷需提前30个工作日提交书面申请,并将还款金额存入银行卡。
理财师建议
到底是提前还贷,还是不急着还?浦发银行理财师为市民支招,他称,如果市民短期内有较高收益项目可投资的,不必赶在年底凑热闹去提前还贷。此外,享受到利率优惠的市民,以及等额本金还款期已过1/3,等额本息还款已到中期的市民,选择提前还贷并不划算。
该理财师分析指出,签订贷款合同时享受7折到8.5折的利率优惠的市民,由于已享受较低折扣的利率优惠,目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作,即使明年1月1日按照最新利率执行,利息也只会比前期更低;而对于等额本金还款期已过1/3的市民,由于等额本金的还款方式越到后期,所剩的本金越少,因此所产生的利息也越少。在这种情况下,当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息,后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大。
此外,等额本息还款是每月还款总额固定,其中还款本金递增,还款利息递减,也就是说借款人前期还的利息比重较大,本金比重较少。如果借款人到还款中期再选择提前还贷的话,已经偿还了大部分的利息,提前还款的部分则更多的是本金。因此,对于等额本息还款已到中期的市民,选择提前还贷意义不大。
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