越来越多的购房者在买房时,由于资金不足,都会选择住房贷款的方式来买房。为了更好的让资金价值扩大化,不被房子套牢,就需要了解2018年住房贷款的月供的计算方法。关于2018年住房贷款的月供是如何计算呢?房贷月供占月收入多少比例最合适?法律快车小编为您介绍。

  目前的住房贷款贷的方式有商业贷款、公积金贷款和组合贷款,计算公式则分为等额本息法和等额本金法,小编会根据案例进行解析2种计算方法。

  一、2018年住房贷款的月供计算方法

  案例:

  假设一套房子,100平方,10000每平方,首付三成,月供多少,总利息多少

  按以上的是题意:该房屋的总价为10000*100=100万元,首付三成(30万元),贷款金额为70万元,贷款期限20年,按揭利率为6.8%(最新利率),按还款方式“等本息法、等额本金法”分别计算如下:

  1、等额本息法:计算公式

  月还款额=本金*月利率*[(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1]

  公式中n表示贷款月数,^n表示n次方,如^240,表示240次方(贷款20年、240个月)

  月利率=年利率/12

  2018买房子贷款利息=月还款额*贷款月数-本金

  经计算:月还款额为5343.38 元(每月相同)。还款总额为1282411.20 元,总利息为582411.20 元。

  2、等额本金法:计算公式

  月还款额=本金/n+剩余本金*月利率

  总利息=本金*月利率*(贷款月数/2+0.5)

  经计算:第一个月还款额为6883.33 元(以后逐月减少,越还越少),最后一个月还款额为2933.19元。还款总额为1177983.33 元,总利息为477983.33 元。

  二、房贷月供占月收入多少比例最合适

  1、50%是警戒线

  如果购房者工作稳定,又未婚或已婚没有孩子,那么房贷月供可以制定为家庭月收入的40%—45%。因为这时家庭负担较小,用于其他生活方面的花费比较少,个人年龄也比较小,未来的发展空间也比较大,所以,可以考虑将房贷月供制定得高一点。

  根据中国银监会2004发布的《商业银行房地产贷款风险管理指引》,商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%),月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%)。

   2、30%是舒适线

  如果是收入稳定,已经结婚生子的购房者,那么可以将月供制定在家庭月收入的30%。为了保证家庭日常开支和孩子的教育支出,应该适当减少月供占家庭收入的比例。

  每月偿还各类贷款金额如果超过月收入的1/3,就可能对生活质量造成影响。因此,借款人应当客观地判断自己的还款能力,切忌盲目高估个人财务状况的流动性和未来收入,承担过高比率的负债,导致流动性危机或偿付能力不足的困境。

  通过小编的介绍,大家应该也都清楚了2018年住房贷款的月供计算方法展示以及房贷月供占月收入的程度,但是大家在确定房贷月供占月收入的比例的时候一定要根据自己的实际情况来决定。

责任编辑:竹韵