住房公积金可贷额度如何计算？
导读：
房贷政策调整最高贷款额度，如何计算个人最高贷款额度呢?公积金可贷额度主要取决于本人(配偶)住房公积金缴存基数、购房所在区域、总价款、还款能力等因素来综合决定，贷款最高限额，商品住房40万元，二手住房25万元，具体贷款额度计算方式有两种。
每项公积金贷款金额应当同时符合下列限额标准：
(一)不得高于按照借款人住房公积金帐户储存余额的倍数确定的贷款限额;
(二)不得高于按照房屋总价款的比例确定的贷款限额;
(三)不得高于按照还款能力确定的贷款限额，其计算公式为：借款人计算住房公积金月缴存额的工资基数×规定比例×12个月×贷款期限;(四)不得高于最高贷款额度。
基本住房公积金账户余额超过5000元的借款户直接可以贷款20万元，小于5000元的借款户的贷款额度按缴存余额的40倍计算，最高也不超过20万元。每项公积金贷款期限最长不超过20年，并不长于借款人法定离休或者退休时间后的5年。共同借款的，贷款期限最长不超过20年，并不长于其中最年轻者法定离休或者退休时间后的5年。如果是建造、翻建、大修住房公积金贷款的年限最长不超过15年，并不长于借款人法定离休或者退休时间后的5年。
最高贷款额度这样算
房贷政策调整最高贷款额度，如何计算个人最高贷款额度呢?刘永林介绍说，公积金可贷额度主要取决于本人(配偶)住房公积金缴存基数、购房所在区域、总价款、还款能力等因素来综合决定，贷款最高限额，商品住房40万元，二手住房25万元，具体贷款额度计算方式有两种。
一是依据申请人及其配偶公积金计算的公积金贷款额度：公积金贷款额度=申请人公积金月缴存额÷申请人住房公积金缴存比例×12×额度计算年限×40%+申请人配偶公积金月缴存额÷申请人配偶住房公积金缴存比例×12×额度计算年限 ×40%公式中的额度计算年限为申请人及其配偶申请之日距法定退休年龄后5年(男65岁，女60岁)的年限，额度计算年限最长不超过30年。
二是依据房价计算的公积金贷款额度：商品房公积金贷款额度=房屋价格×80%(房屋价格为房屋的总价款，不含配套费)。二手房为房屋实际成交价和评估价中的较小值的70%(注：10年以上的住房，房龄每延长5年，可贷额度比例相应下降10个百分点)。
夫妻贷款首付最低20%
如果夫妻双方只有一方缴存了公积金是否可以享受新政贷款优惠?又如何计算可贷额度?
刘永林介绍说，只要贷款申请人按规定正常缴存住房公积金，且是所购住房的产权所有人，即可申请住房公积金贷款。如配偶一方未缴存住房公积金，则只能以缴存一方的缴基数来计算可贷额度。
有网友提问，夫妻双方共同用公积金贷款买房，首付是不是由20%降为10%?什么条件能贷款40万元。刘永林表示，目前本市住房公积金贷款商品住房首付比例最低为20%。购买市内七区内商品住房即可申请最高额度40万元的公积金贷款，同时还取决于本人及配偶的住房公积金缴交基数，如年龄在40岁左右，夫妇两人(单方缴存)合计月缴存额在400元左右且正常缴存，房屋总价款在50万元以上，即可申请40万元公积金贷款。
房龄加贷款年限不超30年
目前住房公积金贷款期限已延长至不得超过法定退休年龄后5年(即男65周岁、女60周岁)，有位55岁的网友对此次新政里中公积金还款年限延长到退休后5年不太理解，并询问自己的最长贷款年限。
刘永林解释说，政策调整之前，在计算住房公积金可贷额度时年限可算至法定退休年龄后 5年，但贷款期限不得超过法定退休年龄(男60岁，女55岁)。政策调整后，贷款期限调整为不得超过法定退休年龄后5年(男65岁，女60岁)，即贷款期限男女职工分别延长5年，最长不得超过30年。市住房公积金管理中心目前执行的房龄加贷款年限不超过30年。如该网友尚未退休，男职工最长可贷10年，女职工最长可贷5年。
户口迁外地可提公积金
如果市民在国外定居，如何提取国内的住房公积金，需要提供什么材料?据刘永林介绍，职工出境定居的，应提供其移民批准文件原地区件或定居国(地区)长期居住证明原件，个人身份证复印件给您的原单位，由单位经办人给予办理提取业务。
网友小米提问，其户口从青岛迁往济南，应如何提取青岛缴交的住房公积金。刘永林介绍说，根据调离本市职工住房公积金有关业务的规定，若市民户口迁出本市，调入到本市以外城市工作的，需提供您的户口迁移证明、调入单位出具的接收函及原单位开具的相关凭证，采用携带自己住房公积金的方式将其转账到调入单位所在城市的住房公积金管理中心账户。
私企应为职工办公积金
访谈中有网友表示，公司为私营企业，没有为职工办理公积金，并咨询本市对私营企业有没有强制性办理的措施。
刘永林说，根据国务院令第262号《住房公积金管理条例》，为职工缴存住房公积金提供了法律保障，对单位存在违反住房公积金管理的行为，明确了执法依据，具有强制性。国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体等都应建立住房公积金制度，对未建立住房公积金制度的单位，市住房公积金管理中心责令限期办理，逾期不办理，处以一万元以上五万元以下的罚款。
职工缴存住房公积金应符合以下三个条件：一是与单位签订劳动合同，在岗工作;二是每月正常发放工资;三是城镇职工。如果职工符合以上三个条件，而单位又没有办理公积金业务，职工可以到单位注册地、缴存地或经营地的管理处投诉。
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