解读 怎样才能贷到50万?
导读:
新办法本月起实施后,广州市民通过公积金贷款比商业贷款最高可省1/3利息,最多可省约10万元的利息。昨日,广州市住房公积金管理中心主任曾水祥(以下简称曾)就市民普遍关心的贷款实惠、贷款额度等问题作出解答。
申贷50万元,需双方都能申请到最高额度
记:新规定将合并贷款的最高额度,由原来的25万元提高到50万元,那么,具备怎样的条件,夫妻俩才能贷到50万元的最高额度?
曾:要同时考虑以下条件才能贷到50万元:要通过个人可贷额度公式计算出个人实际可贷款额度;两人或多人合购贷款总额不是所有申请人可贷款项的简单相加,个人可贷款额度不能超过25万元,这就要求,夫妻俩都能申请到25万元的最高贷款额;一手楼贷款不能超过八成,二手楼贷款不能超过七成。如果一套60万元的一手房,最高贷款不能超过48万元。
申贷50万元按揭30年,可省利息10万元
记:同样一套房子,全部申请公积金贷款与全部申请银行商业贷款相比,有多少优惠?
曾:目前5年期以上利率:公积金贷款利率为每年4.05%,商业贷款利率为每年5.04%。以这个利率计算,50万元公积金贷款,如果按揭30年,则比商业贷款节省利息大约10.62万元;如果按揭是20年,则可以节省利息约6.4万元;如果按揭是10年,则可以节省利息大约2.86万元。广州市民通过公积金贷款比商业贷款最高可省1/3利息。
记:夫妻两人同购一套房,但一方是广州户口,一方是别的地方户口,能在广州贷款超过25万元吗?
曾:不行。夫妻双方的住房公积金必须都在广州缴存,并且符合其他条件,该夫妻双方才可以贷款超过25万元,最高贷款额度不超过50万元。如果只有一方在广州缴存公积金,贷款额度最高只能是25万元。
联名购房贷款未还清前,一方退出不能再贷款
记:两人联名购房,已经贷了50万元公积金,如果出现一方退出,怎么办?
曾:如果一方退出,已经发放的50万元贷款额度不受影响。但退出的一方在该贷款未还清之前,仍然不能申请公积金贷款。
记:假如男女两人联名购房,用的是女方的公积金贷款,但现在女方退出,男方能转用自己的公积金进行贷款吗?相关手续如何?
曾:这要分两种情况。第一种情况,女方贷款未发放情况下,可以提出撤销贷款申请。具体办理手续是女方向承办银行提出取消贷款申请,承办银行到公积金中心办理有关撤销申请手续,之后,再以男方名义申请贷款。
第二种情况,如果女方的贷款已经发放,女方不能撤销贷款申请,因此也无法以男方名义重新申请贷款。
记:新政策规定,还清贷款后能再次享受公积金贷款。但还清贷款后是否马上就能再用公积金贷款,有没有时间限制?有没有次数限制?
曾:没有时间和次数限制。借款人只要还清相应的公积金贷款本息,就可以按照新实施办法的规定,重新申请公积金贷款。
商业贷款变公积金贷款,需贷款银行同意
记:能不能中途办理延期还贷,由20年变30年,而其他不变?公积金贷款能不能提前还贷(先还一部分)?手续怎么办?
曾:可以办理延期还贷。办理延期还贷的,向承办银行提出申请,承办银行初审同意后,由市住房公积金管理中心审批。
公积金贷款可以提前还款。办理提前还款的,在承办银行办理就可以了。
记:公积金贷款新政策出台后,一些市民想把原来的商业贷款转为公积金贷款,这样可以吗?是否每家银行操作法不同?具体手续如何?
曾:商业贷款转成公积金贷款,需要借款人征得贷款银行的同意。因为借款人与商业银行之间存在的借款合同受法律保护,任何一方不得随意解除。如果承办银行同意更改的,公积金中心原则上也同意借款人将商业贷款转成公积金贷款,但办理手续比较复杂。
记:假如市民王先生5月31日办理了住房公积金贷款,那他能否享受新政策的多次贷款?
曾:只要他今后还清了贷款,就能再次贷款。
来源:南方都市报
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