小心炒成“房奴”“股奴”
导读：
股市近来牛气冲天，行情节节上涨，让一些投资者也动起了“歪脑筋”：贷款炒股。而多家银行目前推出的房产抵押贷款和房贷“循环贷款”，则为股民贷款炒股提供了可能。省内多位银行人士坦言，尽管银行对贷款用途有限制，但个人贷款由于流向难以监控，因此不排除部分银行资金进入股市，银行一旦发现客户利用贷款炒股，将会立即中断银行贷款，并提前追回贷款。
行情牛投机者出歪招
在合肥某电信运营公司工作的孟先生收入稳定，虽然才30岁，但已是一位老股民。他每年都会拿出几万元资金投资股票，不过由于此前股市的不景气，孟先生收益甚微。今年，股指在五年内首破2000点，张先生投资的5万元小有斩获，目前已赚了1万元。
尝到甜头的孟先生，觉得这点资金太少，于是又取出存款，追加投资了8万元，很快就得到了回报。随后，张先生决定继续增加投入，他想到了通过房子贷款炒股的法子。
“我在5年前按揭买的房子，现在已升值了20万，我咨询过银行，发现通过他们的循环贷业务，升值的部分可以套现。”孟先生告诉记者，他5年前在太宁花园按揭了一套住房，110平米，总价24万。当时他贷了10万元，现在已基本还清，而现在这套房子的“市值”已涨到42万左右。他从银行获得36万元的循环贷的额度，扣除目前不到2万元的贷款，他还可以再贷出30多万元投入股市。
像张先生这样“头脑精明”的投资者不在少数。省建行的一位房贷经理告诉记者，最近一段时间咨询如何办理房产抵押贷款的客户明显增多。“客户在谈话中只要透露出贷款炒股的动机，我们一般都会拒绝放贷，但有些客户声称贷款是用于住房装修、购买大宗商品，如果他们贷款成功后，再将这笔钱投资股市，我们就很难监控。”
银行难以监测贷款用途
个人住房按揭贷款一直是各家银行倚重的优质资产，为了做大房贷量，省内多家银行目前纷纷推出了“加按揭”、“循环贷”等业务，其核心是客户可以从银行将已经归还的房贷再贷出来使用。
“客户的贷款用途我们一般限于装修、购车、购买大件商品等个人消费，但由于个人消费贷款不同于公司贷款，我们无法查看他们的账目，因此贷款的确切流向我们是很难监控的。”建行的一位支行行长向记者坦承。
中行的有关人士也表示，银行只能控制贷款资金不直接流入股市，因为银行不会直接将钱转入客户的银证通账户或者证券公司账户里，但无法防止客户提现后将钱投入股市。
据了解，目前有些银行在贷款时，会在贷款守则上要求客户就贷款用途作出承诺。但现在为方便客户，不少银行提供了快捷服务，比如贷款直接通过网上银行、电话银行就能操作，而且瞬间就能到账。这也就意味着，这笔贷款的实际用途，银行在后期很难监控，即便客户作出承诺，但由于银行后期并不要求客户提供所贷款项具体消费的凭证，客观上也让一些有投机心理的客户钻了空子。
一旦发现立即收回贷款
“国家的相关规定是明令禁止银行贷款进入股市的。”上述建行人士介绍说，银行的应对策略就是一旦发现，会要求借款人立即还款，并中断以后的贷款，同时将贷款人违规使用贷款的行为记入个人信用档案。
据了解，我国以前的监管法规明文规定，银行信贷资金不得流入股市。但是，今年起实施的新《证券法》将“银行资金不得流入股市”改为“禁止银行资金违规流入股市”。与此对应，银行资金是不是还存在“合规流入股市”的途径？个人的房产抵押贷款流入股市是否合规？对于记者的疑问，银行人士表示，目前对于这一条款的解读还存在争议，相关部门也未能明确。
个人投资需要量力而行
不过对于贷款炒股的行为，省内银行人士还是异口同声地表示反对，并提醒有此想法的股民，不应只看到炒股的收益，而忽视了资金风险。
“相比贷款炒房，贷款炒股风险要大得多，因为房子不可能一夜之间贬值50%%，但股市就不同了。”上述银行人士表示，我国许多城市曾有过“全民皆股”的时代，那时买什么股票都涨，卖菜的炒股也赚钱，但每波行情之后都留下了很多“套牢族”。
“今年，股市出现起色，按照目前的行情，一年实现6.12%%（贷款利率）以上的收益或许问题不大，但越是在这样形势乐观的时候，更需要多一分冷静和理智。”理财专家提醒投资者，投资需量力而行，家庭用于投资的资金要扣除日常的生活开支，再对余钱做中长期和短期投资的分配。另外，在目前机构投资为主导的股市结构下，散户投资者不应以赌博的心态购买高风险的股票，而应该购买大盘蓝筹股控制风险，获取稳定收益。
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