房奴们谨记提前还贷
导读:
近几天,去年刚贷款买房的市民小赵接连收到贷款银行发来的短信,"提醒我从明年1月起,房贷月供增加了"。和小赵一样,受今年央行先后三次加息影响,不少"房奴"的月供从明年1月起,要相应增加了。银行提醒借款人,如果要提前还贷,须尽快办理;如果正常还贷,要知道新的还款额并及时、足额还款,避免因不小心拖欠房款而影响个人信用。新利率下月起执行,最高涨0.65个百分点。
2011年,央行在2月8日、4月5日和7月6日三次调整了基准利率,分别上调了0.2、0.2和0.25个百分点。而按照银行惯例,借款人在签订个人房贷合同时,均与银行约定贷款基准利率的调整方式为"次年1月1日"。也就是说,对于借款人来说,从2012年1月起执行的新利率,将是央行今年三次加息以后的累计利率,如五年期以上贷款的基准利率将从今年初的6.40%涨到了7.05%。
在今年不同时段办理的个人房贷,基准利率上涨的幅度会稍有不同:今年2月9日前办理的房贷:基准利率将从6.40%上涨到7.05%,上涨0.65个百分点;今年2月9日至4月5日办理的房贷:基准利率将从6.60%上涨到7.05%,上涨0.45个百分点;今年4月6日至7月6日办理的房贷:基准利率将从6.80%上涨到7.05%,上涨0.25个百分点。及时、足额还月供别影响个人信用
小赵说,他是去年刚买的房,总价41万多元的房,首付了21万多,贷了20万元。在接到短信后,小赵不敢怠慢,很快来到了银行,请银行工作人员仔细为他算了算账,看月供到底增加了多少。"我选的是10年期等额本息还款法,现在执行的是今年2月9日以前的基准利率6.40%,月供为2260.8元;下个月利率涨到7.05%以后,月供将增加到 2327.33元。"
银行工作人员再三提醒小赵,"每个月必须按时、足额还清月供"。他们也提醒其他市民,从下月起,一定要关注月供金额的变化,千万别因为疏忽大意而拖欠了房贷,进而影响个人信用。
提前还贷"有讲究"
由于利率上调,月供增加使得借款人自然而然的想要提前还贷以节省利息支出,事实上每年末也都是提前还款的高峰期。但银行人士提醒说,具体情况要具体分析,至少在两种情况下提前还贷是不划算的:一、等额本金还款期已过1/3。对于使用等额本金还款的借款人,等额本金是将贷款额总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息,随着还款时间的增加,所剩本金减少,还款利息也越来越少,这样当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息,如果此时选择提前还贷的话,偿还的更多是本金,不能有效地节省利息支出;二、等额本息还款已到中期。对于使用等额本息还款方式的借款人,等额本息还款是每月还款总额固定,其中还款本金递增,还款利息递减,也就是说借款人前期还的利息比重较大,本金比重较少。如果借款人到还款中期再选择提前还贷的话,此时已经偿还了大部分的利息,提前还款的部分则更多的是本金,这种情况再选择提前还贷意义不大。另外,如果有高回报的投资渠道或者是采用公积金贷款的借款人,也没有必要提前还贷。总而言之,借款人应根据自己的实际情况来定夺、操作。
声明:该作品系作者结合法律法规,政府官网及互联网相关知识整合,如若内容错误请通过【投诉】功能联系删除.
相关知识推荐
房贷提前还款大潮来袭提前还贷未必是最佳选择房贷提前还款大潮来袭提前还贷未必是最佳选择2006年,央行两次提高贷款利率,而今年元旦前后,各银行陆续公布房贷利率调整
一、提前还款不一定划算读者“网虫”:近来,由于受加息预期影响,不少贷款买房的人都开始筹划提前还贷。请问是不是所有贷款买房的人都适合提前还款呢?解答:去年连续两次
一、房贷提前还款需要什么资料先把钱存进按揭账户,然后填写提前还款申请书,等候审核,一般是要提前至少一个星期填写,每个银行在每月固定扣款日扣款。如果是提前还一部分
二手房屋买卖合同纠纷审判原则如下:双方可以先行私下协商处理,协商不成的可向仲裁机构申请仲裁或向人民法院起诉;当事人对发生法律效力的判决、仲裁裁决、调解书拒不履行
二手现房交易税费由买卖双方一同承担。买家需缴纳房款1.5%的契税、0.05%的印花税、交易费、测绘费、权属登记费取证费;卖家需缴纳交易费、房款0.05%的印花税
二手现房抵押贷款一般三周左右放款,具体可以咨询当地银行。借款人在银行开立活期存款帐户后准备贷款要求的资料,面签银行、银行报卷和审批;银行审批通过后通知借款人审批
二手房离婚分割如下:属于个人财产的分割给个人,属于共同财产的房子夫妻双方可以协商确定;双方有协议的,按照协议进行分割处理;有争议且协商不成的可以根据出资人、出资
买卖二手房需要土地证。房屋和土地是不可分割的整体,在办理二手房买卖过户手续时,当事人必须提供身份证、房产证、土地证、完税证明等资料,没有土地证的二手房无法办理登
二手房网签了以后经双方协商卖家可以再修改。根据民法典的规定,合同内容的修改属于合同变更行为,必须合同当事人协商达成一致合意,达成合意后对修改事项双方签字确认即产