购房贷款变更全攻略
导读：
一、变更借款人
变更借款人应同时符合下列条件：1、新借款人为购房合同上注明的购房人之一;2、新借款人应具备借款资质和还款能力;3、借款人按时足额归还借款。
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操作流程：
(一)向交行提出变更借款人申请，同时提供下列资料：1、《个人购房抵押借款合同》原件。2、《房地产权证》(若有)。
(二)如交行审核同意的，有关当事人签订《变更协议》。
(三)办理《变更协议》公证手续。
(四)办理贷款保险变更手续。
(五)办理抵押登记变更手续。
二、变更还款方式
变更申请应符合下列条件：一、借款人无拖欠款项;二、变更方式仅限于等额本息还款法和等额本金还款法之间的互换;三、借款人每年只能申请一次变更还款方式，申请截止日为当年最后一期还款日之前;四、变更还款方式自次年第一期还款起生效。
操作流程：
(一)借款人向交行提出变更借款还款方式的申请，同时提供《个人购房抵押借款合同》原件。
(二)如交行审核同意，有关当事人签订《变更协议》。
(三)在借款人归还当年最后一期还款并无拖欠应还贷款现象后，新的借款还款方式自次年第一期还款起生效。
三、借款人缩短借款期限
缩短借款期限须符合下列要求：1、需按时足额归还按揭贷款;2、根据缩短后借款期限计算得出的每月还款额不超过家庭月收入的50%，须提供相应的收入证明。
操作流程：
(一)向交行提出缩短借款期限申请，同时需提供下列材料：1、《购房抵押借款合同》原件;2、所购住房《房地产权利证明》原件(若有)。
(二)交行审查同意后，有关当事人签订《变更协议》。
(三)办理《变更协议》公证。
(四)办理借款期限变更登记手续。
四、借款人延长借款期限
延长借款期限须符合下列要求：1、借款人需按时足额归还按揭贷款;2、如借款人由于重大疾病或工作或家庭发生重大变故等原因，引起经济困难影响贷款偿还能力的，借款人应提供相应的证明。3、延长后借款期限(含已借款期限)最长不得超过30年(二手房不超过20年)。
操作流程：
(一)借款人向交行提出延长借款期限申请，同时需提供下列材料：1、《购房抵押借款合同》原件;2、所购住房《房地产权利证明》原件(若有)。
(二)交行审查同意后，有关当事人签订《变更协议》。
(三)办理《变更协议》公证。
(四)办理增补保险手续。
(五)办理借款期限变更登记手续。
五、换房按揭贷款
换房须同时符合下列条件：1、购房者须按时足额归还交行贷款;2、两套住房房价应基本一致;3、两套住房属于同一楼盘;4、房产商同意换房申请并签订购房合同。
操作流程：
(一)购房者向交行提出换房申请，同时准备下列资料：1、《购房抵押借款合同》原件;2、第一套住房的《房地产权证》原件(若有);3、第二套住房《购房合同》原件，如期房，应已办妥预售合同预售登记手续。
(二)如交行审查同意，有关当事人签订《变更协议》。
(三)办理《变更协议》公证。
(四)办理贷款保险变更手续。
(五)办理抵押变更登记手续。
六、借款人出售房屋
申请转按贷款须符合下列条件：1、原借款人无拖欠贷款款项;2、住房原则上应为现房;3、新借款人符合二手房借款条件要求，借款比例、金额、利率、期限按照二手房贷款标准执行;4、住房价值一般无须评估，住房价值按照原购房价与现出售价格孰低原则掌握，并以此确定借款比例和金额上限;5、新借款人借款金额必须大于原借款人剩余的贷款本息之和(按照全部提前还款测算所得金额)，如小于剩余贷款本息之和，原借款人先办理部分提前还款手续，以达到此项要求。
操作流程：
(一)借款人向交行提出转按申请，同时提交下列材料：1、《房屋买卖合同》原件;2、原借款人或房屋买卖中介机构出具的新借款人首付款收据，首付款金额不低于购房款30%的比例;3、新购房人个人资料。
(二)如交行审核同意，交行与新借款人签订新的《个人购房抵押借款合同》。
(三)新借款人办理贷款保险手续。
(四)办理原贷款抵押登记注销、购房买卖合同登记和新贷款抵押登记生效等变更登记手续。
(五)抵押登记手续办妥以后，交行发放转按揭贷款。
(六)交行将原借款人的贷款保险单正本交原借款人，原借款人自行办理退保手续。(北京现代商报)
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