房贷难办 办理房产抵押贷款成本高
导读：
核心内容：由于银根的不断收紧、信贷规模的持续紧缩，市区多家银行对二手房贷款限制更加严格。门槛很高，难度大。除此，就只能通过公积金贷款或者进行一次性付款来进行交易。下面，法律快车小编为您详细有关二手房消费贷款购房的详细攻略。
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二手房商业贷款的难办，不仅对多家房产中介公司产生了致命的影响，对需要贷款买房的购房者来说，犹如当头一棒。但是“上有政策、下有对策”，为了能够交易买卖双方都想出了迂回应对的贷款方式——房产抵押贷款。
贷款难办 购房者“曲线买房”走“消费贷”路线
近日，有市民王先生表示：“看好了一套二手房，可是现在很多银行都不办理二手房贷款，而自己也没有公积金，所以能不能以‘消费贷’的形式来购房?”对此，笔者也走访了市区多家二手房中介进行咨询。
某房产中介经纪人在听到笔者的提问后，直接表示“可以用消费贷，而且消费贷贷款下来的很快。”
对于消费贷的申办流程，该位工作人员告诉笔者，“你可以先自筹资金(或者让中介筹集)把房子一次性付款买下来，然后中介在帮你去银行把这套新房做抵押消费贷款，最高可以贷评估价的六成(一般都是贷评估的五成)。‘消费贷’的贷款年限较短，一般为三至五年，至于贷款利率还要看各银行的规定。不过，一般来说‘消费贷’贷款利率一般都是基准利率上浮10%。”
某房产中介公司业务经理也表示，在调控重压下，二手房交易市场持续低迷，对于‘消费贷’，不仅购房者看好，更被多家房产中介甚至是楼盘所用，以拯救日益下滑的业绩。而且，目前使用‘消费贷’贷款买房的，不止是首次购房者，还有不少二次置业者，甚至部分投资客也会利用这一方式进行操作。
“消费贷”成本高 不一定划算
据了解，在房产中介帮购房者申办‘消费贷’的过程中，由于银行审批房产抵押消费贷款时，要求客户一定要有房产证，所以房产中介会联合相关的担保公司短期筹集资金，先帮客户全款买房拿到房产证。然后等抵押消费贷款发放后，再将垫资还给担保公司。所以，中介收取的佣金费较高，一般有假合同的包装费、通过第三方的走账费以及假担保的收费等好几项成本。
据银行方面的工作人员介绍，‘消费贷’一般都有明确的用途要求，如果是用于购房的话，我们是禁贷的。而且，“消费贷”一般适用于资金实力比较充裕，能够在短期内还清贷款的市民。对于普通购房者来说，如果想通过“消费贷”来获得购房资金，可能并不划算。因为随着银根的不断收紧，近期银行贷款额度紧张有限，“消费贷”的利率相对较高，又属于短期贷款。若还贷能力不足，且又以房产为抵押物的话，则很可能会失去房子。
市某楼盘房产人士也表示，尽管这种‘消费贷’在一定程度上游走在灰色地带，但是依然不乏有购房者参与，主要原因还是受楼市新政的影响。因为调控政策中通过提高首付比例和增加贷款利率的方式，增加了房产的投资成本，而且将一部分首付资金不足的消费者拒绝在了购房的门槛之外。所以，房产抵押贷款能够为购房者解决短期资金问题，从而被很多购买者使用。一般来说，进行房产抵押的消费者大多以刚性需求的用户为主，当然，其中也不乏一部分投资客。
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