细数买房付款流程之商业贷款过户流程
导读:
(一)基本流程
1、首期款齐、资料齐后,由销控岗为客户办理房屋评估;
2、评估出件后,由各交易中心销控岗协同买方及配偶(行需卖方同时到场)到银行进行贷款面签手续,三个工作日后,可得知面签审核结果;
3、银行面签通过后,由权证岗预约买、卖双方(配偶),到房产局办理产权证及土地证过户手续;
说明:部分房地局实行“产权证”与“土地证”两证合一同时过户的程序;
4、办理完产权证过户后,领取产权证收件单,收件单收必须由权证人员保管;
5、根据各区房产局规定的过户时间,由权证岗协同买方到房地局领取《房屋所有权证》;产权证必须由权证人员保管;
6、领取产权证当天,权证岗即可协同买方进行土地证过户,领取土地证收件单;收件单必须由权证人员保管;
7、根据各区土地避规定的过户时间,由权证岗协同买方到土地局领取《国有土地使用权证书》,土地证收必须由权证人员保管;
8、抵押资料齐备、抵押评估报告出件后,由权证岗协同买方及配偶到房地局办理抵押登记手续;
9、根据各区规定的时间,抵押出件后,他项权证返银行,两证返店后,由连锁店向买方客户交付两证。
备注:除需过户前需要办理贷款面签、两证出件后需要办理抵押登记手续外,其它流程与一次性过户基本相同。
(二)商业贷款资格
1. 18-60周岁的具有完全民事行为能力人;
2.城镇居民常住户口或合法有效的居留身份证明;
3.男性不超过60岁,女性不超过55岁;
4.交齐首期购房款;
5.有稳定合法收入,有还款付息能力;
6.借款人月收入必须超过月供的2倍以上;
7.借款人同意以所购房屋及其权益作为抵押物;
8.所购二手房的产权明晰,符合武汉市政府规定的可进入房地产市场流通的条件;
9.借款人、共同还款人和担保人不得在其他银行有贷款逾期记录。
(三)商业贷款受理的房产类型
1.房屋结构:混合结构以上,厅室结构;
2.房 龄:不超过20年;
3.抵押房产面积必须大于50平方米;或在房产局备案的精装小户精装小户也可;
4.已购公有住房、经济适用房并符合上市条件或履合了合法批准程序;
5.未被政府列入拆迁公告或城市改造规划范围。
(四)贷款成数和期限
贷款总额以成交价和评估价的低值作为标准值,贷款成数不超过标准值的70%;贷款金额在5万以下不能办理贷款;
(五)还款方式
1.贷款期不到一年的,采用一次还本付息方式;
2.贷款期一年以上的,可采用“等额本息”和“等额本金”两种方式。
(六) “等额本息还款”与“等额本金还款”方式的比较
比较两种还款方式:从总还款金额这一结果指标上来看:相同的贷款额度和贷款年限,“等额本金”比“等额本息”更节省利息。从客户还款压力及使用资金的这一过程指标来看,“等额本金”对借款人现阶段的财力要求较高,且前期还款压力较大。
所以不同的还款方式,只是为满足不同收入、不同年龄、不同消费观念人们的不同需要或者消费偏好而设计。其实质,无非是贷款本金的先还后还,造成贷款本金事实上的多用少用、长用短用,进而影响利息随资金实际占用数量及期限长短的变化而增减。可见,不管采取哪种贷款还款方式,银行都没有做吃亏的买卖、客户也不存在节省利息支出的实惠。因人而异、各取所需是选择还款方式的原则。
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