首次购房 如何选择贷款方式?
导读:
在央行连续加息的背景下,房贷利息的压力越来越大。有关专家表示,对于各种不同情况的购房者,应采取不同的方式,尽量减少家庭负担。首次购房者应善用公积金,并安排好还贷的节奏。
记者简单算了一笔账,以总额20万元、期限为20年的住房按揭贷款为例,2004年10月以来的10次加息使最终累加的总还款额增加了近7.86万元,这对于普通家庭而言绝不是一个小数目。
人民银行去年12月加息,公积金的贷款利率也出现了上调。值得注意的是,3年期定期存款利率为4.68%,税后收益为4.446%;5年期为5.22%,税后为4.959%。而公积金贷款利率5年以下为4.5%,5年以上为4.95%,本次调整以后,出现了公积金贷款利率约等于甚至低于同期存款利率的情况。面对这种“倒挂”现象,有关专家建议市民,购房时一定要用足公积金贷款额度。
此外,在加息通道上,选择固定利率房贷也不失为一个节约支出的好办法。以一笔30万元、20年期的贷款为例,如果利率依照每年两次、每次0.27个百分点的速度上调,那么两年时间内就会增加1.08%,达到7.92%,其每月的贷款成本就要增加197.23元,如果在加息之前就选择固定利率房贷,那么一年就要少支出2366.76元。
虽然固定利率房贷有节约利息的好处,但也不是每个市民都适合办理。理财专家指出,因为这种房贷的利率一般都会略高于同期央行利率,且期限都较短(最长10年),这也意味着如果选择固定利率贷款,月供压力要比普通的浮动利率房贷大出很多
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