套现有什么法律责任,请问自己刷卡套现，触犯什么法律条文，要付什么法律责任？

更新时间：2010-03-08 23:59:38人浏览

问题描述：

请问自己在别人那里刷卡套现，触犯什么法律条文，要付什么法律责任？

4位律师解答

未面谈及查看证据材料，律师回答仅供参考。

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郑豪律师

盟

服务地区-广东汕头·电话-130-****-3428

如果是恶意透支，可以处5年以下有期徒刑。

2010-03-08 23:59:38

肖猷崇律师

服务地区-广东汕头

要看具体情况来定，负民事或者刑事责任都有可能。

2010-03-05 20:57:07

刘萍律师

服务地区-广东汕头

最高人民法院最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条规定：违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。

2010-03-05 16:43:39

洪树涌律师

服务地区-广东汕头

套现环节很简单，就是持卡人到中介那的POS机上刷卡“消费”，之后中介给你的不是商品而是现金。中介从中挣一定的手续费，这也是中介的收入。这种做法是中介和持卡人合伙对银行的欺诈，万一持卡人不还款对银行危害巨大。之所以这样说就是，假如一张信用额度为一万元的卡，透支提现最高也就是30、50％，这是银行为了防范风险而规定的，而套现却可以假借消费为名拿出9999元现金。对持卡人来讲，一般商户要等银行金额到账后，才会将现金给持卡人，这就可能存在不法商户卷款逃脱的风险。《关于防范信用卡风险有关问题的通知》只是下达给银行等金融机构的通知，并不具备法律效应。信用卡套现已经有贷款诈骗的嫌疑，信用卡本质上是一种小额的信用贷款，而信用卡套现的本质则是商户与持卡人合谋，恶意以消费名义从银行套取一定额度的贷款。这在某种程度上涉嫌虚构事实的贷款诈骗。如果套现者拒不还款，也触犯了《刑法》恶意透支的条款，最高可判处无期徒刑。　　对此，也有律师发表了不同意见，这种套现并不能称之为“恶意”。有律师表示，目前没有法律规定持卡人不能通过上述的几种方法套现。套现要分恶意的还是非恶意的。“国家还没有相关法律约束套现行为，只要持卡人准时还款，保证良好的信用，那么这样的套现就不能称之为恶意套现，也不违反国家法律。” 　　对虚假消费来说，提现的行为本身不违法，因为像任何消费一样，银行从中赚取了手续费，商户也要支付营业税，只不过是持卡人从此免去了50天的万分之五的利息。如果套现之后，不及时还款，或者借用别人的身份证办理信用卡，恶意刷卡消费和套现，这就触犯了法律了。

2010-03-05 15:11:08

那如果套现后持卡人能还清银行的钱还会违法吗

追问 2014-05-16 04:21:12