信用卡风险形成的原因有哪些
导读:
核心内容:信用卡风险形成的原因有哪些?缺乏良好的社会信用体系,没有全面、系统、细致的法律、法规,欺诈成本低廉,信用卡受理点工作人员业务素质不高,持卡人素质偏低等等。在下面法律快车小编为您详细介绍。
造成信用卡风险的主要原因信用卡风险是一种普遍的客观现象,无处不在,无时不有,不以人的意志为转移。导致信用卡风险形成的原因主要有以下几点:
1、缺乏一个良好的社会信用体系。公民个人资信控制处于无序状态。
良好的信用是市场秩序的根本保障,也是信用卡业务发展的重要灵魂。一方面银行是讲究信用的,另一方面也要求持卡人都必须讲究信用。但是有成千上万向银行申领信用卡的公民是否都具有信用呢?社会上缺乏一个良好的社会信用体系,还没有一个类似控制个人资信状况的咨询机构可供银行选择,银行在发展持卡人的过程中,仅能依凭证件或向申领人单位、派出所咨询,而冒领人单位和公安机关的派出所对个人的资信情况也不甚了解。在这样的情况下,发卡银行在发卡过程中,不能不带有一定的盲目性,从而给居心不良者以可乘之机。
2、欺诈成本低廉,法律打击失之过宽。
我国先后出台了一系列相关的制度、办法,对规范信用卡业务、抑制信用卡风险发挥了积极的作用,但尚缺乏全面、系统、细致的法律、法规。仅于1995年6月,全国人大常委会通过的《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》,对信用卡欺诈作了规定,但还有待在实践中进一步完善,加以具体化、定量化。因此,建立和健全信用卡适用法律十分必要,它是防范信用卡风险的内在因素和第一道防线。
3、信用卡受理点工作人员业务素质不高,用卡环境尚待优化。
除一些大宾馆、大商场的少数专业收银人员具有较好的受理业务能力外,大部分特约商户的收银人员对信用卡支付业务比较生疏,他们往往连正常的信用卡受理程序都不熟悉,更不必说如何识别假冒、伪造信用卡。这些收银员对受卡业务之所以比较生疏,一是因为我国人民币信用卡种类多,操作上各不相同,收银人员难以熟记;二是不少特约商户收银员调动频繁,新手多,银行培训跟不上;三是当前信用卡的市场覆盖率低、用卡量小,一些中小商户每天仅几笔,甚至几天一笔业务,收银人员得不到实习锻炼的机会。和特约商户一样,银行受理网点也不同程度地存在类似的问题。
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4、持卡人以及各环节操作人员的素质偏低。
由于各家商业银行盲目竞争,激烈争夺信用卡市场,一味追求发卡量,增加年费收入,完成中间业务收入指标。开卡时对持卡人的品行了解不全面,致使只注意到量,而忽视质的问题。
同时,在对特约单位的管理上,人员少、管理经验不足等问题,从而使信用卡在使用时,商户审核不严,给一部分人以可乘之机,造成冒用等风险。
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