新婚理财规划 基金定投助购房育儿两不误
导读:
赵先生,30岁,武汉某事业单位经济师,月薪3500元;赵太太,28岁,在某私营公司工作,月收入2500元。双方年终奖约合25000元。
家庭档案
赵先生,30岁,武汉某事业单位经济师,月薪3500元;
赵太太,28岁,在某私营公司工作,月收入2500元。双方年终奖约合25000元。
9月18日结婚,目前尚无子女。
财务现状
夫妻俩平时除每月基本生活支出1500元外,还要提供父母生活费1000元,交际杂费500元,每年旅游支出3000元。
由于还有小额信用贷款余额本利合计6000元未清偿,每月要固定还款500元。另外,赵先生还有基金定期定额投资每月1000元,保险费每月支出200元。
资产方面,夫妻双方目前有活期存款10000元,定期存款70000元,股票型基金20000元。
商业保险方面,赵太太已投保额度30万的保障型寿险,年交保费2400元,赵先生尚未投保。
理财目标
近期打算购买一套三室一厅的住房,与父母分开住,双方父母可以资助20万元;计划3年后生孩子。
理财师建议:
假设年均通胀率3%,夫妻的工资增长率3%,房价上涨率5%,投资回报率5%。
一、购房规划。
考虑到赵先生每年节余可供偿还按揭款的合理比例,选择武汉市中心的房屋会对其财务造成很大的压力,且不利于今后子女教育金的积累。
建议选择房价每平方米4000元以内的房屋,房屋总价在48万元左右为宜。
首付款提高到25万元,减轻今后每月还贷的压力,父母可以赞助20万元,加上购房相关税费、简装修费用等因素,则夫妻俩还须自备8万元左右。以家庭目前的资产状况,尚无法实现。因此,有两个可行性方案可供选择:
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