新政下公积金怎么贷款买房
导读：
核心内容：公积金房贷新政只是调整了公积金二套房的最低首付比率，公积金房贷申请仍须按原来的流程办理。需要申请公积金买房的申请人首先需要符合个人住房公积金贷款实行办法规定的条件，其次需要携带身份证件、房产证件等到银行办理贷款，最后还需要办理房产抵押等手续，以下就由法律快车小编为你详细介绍。
第一步：符合公积金贷款买房的条件
1.借款人是在“公积金中心”正常缴存住房公积金的个人；借款人购买的是贷款人认可的经济适用住房；具有城镇常住户口或有效居留身份；
2.具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力；
3.具有购买住房的合同或有关证明文件；借款人同意将其与开发商签订的《住房销售合同》项下所列房产抵押给贷款人，赋予贷款人优先抵押权和受偿权，作为偿还本息的保证；借款人有支付不低于购房所需资金30%款项的能力；贷款人规定的其他条件。
第二步：向银行申请贷款
带上身份证、房产公司签订的购房合同、月收入证明（工资单）、公积金中心开具的公积金缴存证明，就可以向银行申请贷款了。一般来说，为保证资金的安全，银行要对借款人的信用、经济实力等进行一定的审核。此类贷款利率要低于商业贷款，5年以内（含5年），月利率3.45‰，年利率4.14%；5年以上，月利率3.825‰，年利率4.59%。国家规定公积金贷款额度最高不能超过借款人退休年龄内所缴纳的住房公积金数额的两倍。国家规定贷款期限是一至十年，最多不超过二十年，银行一般要求借款人采取先付息、后还本的等额还款方式还本付息。
银行一般有3种方法来确定究竟给借款人多少借款金额、多长借款期限。
1.以借款人缴存的住房公积金余额的10倍来决定放款金额。
2.按借款人工资总额的40%作为可以申请的贷款额度。
3.根据借款人的月还款能力，以及银行的贷款月利率3.825‰，代入相应公式，可以算出大致还款年限。
此外，银行会在每年的三月份办理公积金的“冲还贷”，冲减金额不超过当年每月等额还款数的12倍，也就是说，您缴纳的公积金不光可以申请利率较低的贷款，还可以帮您偿还一部分贷款额。
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第三步：办理其它相关手续
把首付的房款（新政规定的30%或20%的首付款）存入房产公司在您贷款银行开设的户头上；在您的贷款银行申办一张储蓄卡，以便将来每月银行从卡上扣贷款额；签订借款合同。同时，还要给房子办抵押、买保险，最后还要公证。这些事情由银行出面办，费用由借款人承担。
法律快车知识拓展：
2015公积金买房新规
1.使用住房公积金贷款购买首套普通自住房，最低首付20%；
2.拥有一套住房并已结清贷款的家庭，再次申请住房公积金购房，最低首付30%。
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