没有能力还款了，于是就取现和消费共欠银行那么多钱。我能协商还款么？也没有能力帮我。我该怎么办？

银行催收贷款我们可以采取一下几种方法：
(1)向借款人发催收逾期贷款通知书
当贷款逾期以后，信贷人员可以向借款人发放"催收逾期贷款通知书"，以表示权利人以向义务人提出了权利请求。同时，信贷人员可以要求借款人在"催收逾期贷款通知书"上签字或盖章。
最高院法释[2008]11号司法解释第十条第一款规定："当事人一方直接向对方当事人送交主张权利文书，对方当事人在文书上签字、盖章或者虽未签字、盖章但能够以其他方式证明该文书到达对方当事人的"，关于在"催收逾期贷款通知书"签章是否必须是借款人本人呢?最高院法释[2008]11号司法解释第十条规定"对方当事人为法人或者其他组织的，签收人可以是其法定代表人、主要负责人、负责收发信件的部门或者被授权主体;对方当事人为自然人的，签收人可以是自然人本人、同住的具有完全行为能力的亲属或者被授权主体。
"由此可见，在签章过程中，我们不一定非要借款人本人签章，为企业贷款的，可以是法定代表人、主要负责人或者是收发室进行签收;为自然人贷款的，可以是借款人的配偶、同住的父母或者是借款人的委托代理人，同时以上签收人必须符合《民法通则》第十一条的规定。
所以，贷款银行在向借款人发催收逾期贷款通知书，一定要按照法律规定来让符合条件的当事人签字和盖章，确保手续的合法性，证据的可采性。
(2)扣收借款人帐户利息或本金。
采用这种方法来中断诉讼时效其法律依据是最高院法释[2008]11号司法解释第十条第三款规定"当事人一方为金融机构，依照法律规定或者当事人约定从对方当事人账户中扣收欠款本息的"这种方法是《合同法》规定的抵销权在诉讼时效制度中的体现。
抵销，是指双当事人互付债务时，各以其债权充当债务之清偿，而使其债务与对方的债务在对等额内相互消灭。抵销依其产生的根据不同，可分为法定抵销和合意抵销两种。《合同法》第九十九条规定："当事人互付到期债务，该债务的标的物种类、品质相同，任何一方可以将自己的债务与对方的债务抵销，但依照法律规定或者按合同性质不得抵销的除外"，该条款揭示了法定抵销权的内涵，在银行实务当中如果运用了"法定抵销权"，应当注意到以下几个方面：
1、借款人在贷款银行开户且账户有余额
2、借款人的贷款已经到期且开始动用银行账户资金
法定抵销要求双方债务已经到期，在银行贷款实务当中我们必须分两种情况进行考虑。
第一种情形：贷款到期以后，借款人如果在贷款行开活期性账户的，那么双方当事人在这一存款法律关系当中，签订的是不定期合同关系，《合同法》第六十二条第四款规定：履行期限不明确的，债权人可以随时要求履行。
因此，当借款人提出要动用银行账户资金时，原来的不定期合同已经转变为定期合同，并在提出这一请求的时候，该合同即已到期，在这一时刻我们可以进行扣收利息或者本金来保全时效。
相反而言，我们将承担侵权责任。第二种情形：贷款到期以后，借款人如果在贷款行开立定期存款账户，那么我们应当等到存款到期以后进行扣收，但是必须注意定期存单的存期，应当控制在一年或两年，否则对于保全银行债权诉讼时效就没意义了：如果借款人未到期提前支取的，我们可以在支取当日进行扣收贷款利息或者本金。
(3)通知借款人
《合同法》第九十九条第二款规定："当事人主张抵销的，应当通知对方。通知自到达对方时生效。"因此，在扣收利息或本金是应当向借款人发送通知函。
协议抵销是指双方当事人在合同中约定抵销条款，一方债权到期以后就可以主张抵销。
与法定抵销相比而言，协议抵销相对比较简便，只要双方协议达成即可，并不要求双方债权均以到期。在银行信贷实务当中运用的比较多，但是它的涵盖面没有法定抵销广泛。
在银行借款实务当中，我们应当综合运用这两种抵销权，在合同中没有约定的情况下，运用法定抵销，要注意符合法定抵销的条件并且要通知债务人，否则构成侵权。
如果是试图运用协议抵销，则在签订借款合同时，一定要约定贷款人可直接从借款人存款帐户中直接扣收贷款本金和利息，确保贷款人的权力。
(4)在省级刊物上主张权利
这种方法主要适用于借款人逃避债务，已不知去向，无法向其主张债权，这时候我们可以主张权利内容进行公告，使其达到保全债权时效的目的。
[2008]11号司法解释第十条第四款规定"当事人一方下落不明，对方当事人在国家级或者下落不明的当事人一方住所地的省级有影响的媒体上刊登具有主张权利内容的公告的，但法律和司法解释另有特别规定的，适用其规定"，为其提供了法律依据。
这种方法花费比较大，只有在特定的情况下，才能加以运用
3、承认。即义务人向权利人承认其权利存在并愿意履行义务的意思表示。这种意思在实践当中主要是通过行为进行表示的。
在银行信贷业务当中，主要有以下几种方式：请求延期给付、提供担保、支付利息或者贷款的部分偿还。
综上所述：在银行借款过程当中，综合运用各种法律手段，应当本着节约成本，快速、及时、有效的原则保全银行债权、防范银行债权诉讼时效风险，最大化保证银行资产不受损失。

以诉讼方式解决民间借贷不还款怎么办这个问题。
1.诉前财产保全诉前财产保全就是将对方的账户、房子、车等财产查封上，防止对方转移财产。这一步并非必须的流程，要结合各案的情况及对方的财产情况，如果欠的钱并不多或是对方有偿还能力，或是实在查不到地方财产，可以省去这一步。但如果可以保全的话，我建议还是保全，我办的几个案子，诉前财产保全往往可以达到“不战而屈人之兵”的效果，比如说A公司欠B公司290余万，我们代理B公司查到B公司有土地，于是我们就做了财产保全，还没等开庭呢，对方就同意还钱，但是是分期的，在还了两期大概220万元后，我们考虑到基本上对方可以将其他钱都还上，于是解除了保全。这个案子虽然没经过诉讼，但是结果非常理想。
2.起诉好吧，接下来就是立案、庭审、判决了。法定的一审审限是6个月，二审是3个月，一般如果没什么太大意外的话，3-4个月一审就有结果，可能你觉得时间太长了，但是没办法，这是最后一条路。至于说诉讼中到底怎么做，怎么开庭，限于篇幅，在这里就不细说了。
3.执行如果判决下来了，那么应在判决生效后2年内向法院提起强制执行，让法院直接查对方财不进行执行，如果对方就不执行，在一般地区，可以由法警拘留对方当事人，一般是一年一次，一次15日。
4.调解调解是说双方都退一步，把问题解决，比如说欠10万元，甲说，少还点，还9万元，马上就还，其他的你也别找我要行不，乙说，行!那这事就完事了，双方就解决了，一般地，法院会主持双方进行调解，我个人建议如果条件差不多，可以接受，最好达成调解，因为将精力牵扯到诉讼中并非是一个明智之举，实实在在拿到钱才是真，不要为小利益而放弃了大利益。

根据上述规定及有关司法解释，对未约定还款期限的借条，其诉讼时效的计算应把握以下几点：　　第
一、没有履行期限的债务关系，按照《民法通则》第八十八条第二项第二款的规定，债务人可以随时向债权人履行义务，债权人也可以随时要求债务人履行义务，但应当给对方必要的准备时间。因而其2年的普通诉讼时效从权利人主张权利而义务人拒绝履行义务之日起计算。但如果债权人未曾主张权利的就不能开始计算时效。债务人拒绝履行义务包括两种情况：一是明确拒绝履行，诉讼时效从拒绝时起算;二是消极不履行(如债权人给债务人写信要求履行义务，债务人不回信也不履行)，在债权人主张权利且给其必要的准备时间(又叫宽限期)届满后债务人仍未履行的，视为债务人拒绝履行义务，诉讼时效应从宽限期届满时开始计算。　　第
二、诉讼时效因权利人主张权利或者义务人同意履行义务而中断后，权利人在新的诉讼时效期间内，再次主张权利或义务人再次同意履行义务的，可以认定为诉讼时效再次中断。从再次中断时起，诉讼时效期间要再次重新开始计算，且中断次数法律上并无限制，可以多次中断。也就是说，在开始计算时效的2年中，只要权利人又主张权利或者义务人又同意履行义务，则这2年的诉讼时效就以再次主张权利或再次同意履行义务之日起重新开始计算。但当事人一方提出要求应以有证明力的方式进行，如书证请求，有证人在场等，权利人对此负有举证责任，要防止空口无凭而难以查证的现象，否则诉讼时效不能中断。　　第
三、债权人若一直没有主张权利则适用最长诉讼时效期间，从债权债务关系发生之日起计算20年，超过20年的，人民法院不予保护。　　综上所述，对许某出据给你的借条，你如有证据证明你主张过权利，则以主张之日起计算2年诉讼时效;如无证据证明，则适用20年时效期间，在借款之日起的20年内可随时直接起诉。但如果你在第一次主张权利后，又超过2年才起诉或者再次向对方提出要求的，则超过诉讼时效，有可能丧失胜诉机会。

关于被银行起诉的问题，需要具体分析，例如：信用卡透支后逾期不还款是一种违约行为，银行可以要求持卡人偿还本金以及逾期利息、滞纳金、超限费等；如果银行向法院起诉并胜诉了，持卡人还要承担诉讼费用。　　其次，如果持卡人以非法占有为目的恶意透支达一定数额，逾期不还款，构成信用卡诈骗罪的，还要承担刑事责任。
(逾期1万以上，经发卡银行催收2次并超过3个月仍为归还，涉嫌信用卡诈骗罪)　　最后，逾期不还款会给持卡人留下不良信用记录，会对持卡人今后的贷款等行为的顺利进行造成影响。