在谈收取费用的时候，如果客户在后期使用信用卡是出现恶意逾期或者是金融诈骗等情况是，我作为理财顾问会负责任吗？

更新时间：2018-11-01 15:32:57人浏览

问题描述：

我是一家小额贷款公司的理财顾问，有客户咨询办理贷款业务，在我公司的贷款产品不满足客户的要求后，客户提出是否可以办理大额信用卡，我便联系到认识的一家办理大额信用卡的同行，在谈收取费用的时候，我在同行提出的收费标准上加了3个百分点，客户也接受相关费用，信用卡如期办下来，我想问，如果客户在后期使用信用卡是出现恶意逾期或者是金融诈骗等情况是，我作为理财顾问会负责任吗？如果有责任，严重吗？谢谢！

3位律师解答

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一般信用卡逾期九十日即可进入司法程序，进行立案，追诉期为两年。
信用卡还不上会产生的后果（催款步骤）：
① 发卡行会依法催收到期信用卡贷款，按照借款合同和担保合同（抵押或质押合同）的约定，发卡行将向法院起诉，法院会采取财产保全等措施，包括冻结信用人使用人的银行存款，以及查封已抵质押的财产等。
② 判决下来后，会依法强制执行（扣划存款，拍卖抵质押物等）财产以清偿银行的贷款损失。
具体包括：欠款本金，欠款利息，逾期利息和罚息，以及由此产生的一切诉讼费用，处置抵押（质押物）物变现时产生的相关费用等。
③ 信用会受到影响，如果是以公司为借款人，贵公司在全国银行信贷咨询系统中会被记录在案，个人名义的信用卡透支也会在全国个人征信咨询系统中被记录逾期贷款。
④ 如不是恶意的拖欠银行贷款，而且有能力支付正常信用卡透支的利息，建议先向信用卡中心先申请还款缓期，说明还款意愿和暂时还不上信用卡欠款的事实和以后还款的计划，一般情况下银行会予以宽限。

2018-11-01 15:19:31

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信用卡诈骗罪（刑法第196条），是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。本罪的立案标准，根据相关法律规定，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：
1、使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上的行为。刑法第一百九十六条第一款第
（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
（一）拾得他人信用卡并使用的；
（二）骗取他人信用卡并使用的；
（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
（四）其他冒用他人信用卡的情形。
2、恶意透支1万元以上的行为。持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。您可以查询一下广发信用卡欠款滞纳金具体数额再作判断。

2018-11-01 15:32:57