中国人应如何理财
导读：
不同年代出生的人，财商状况也有所不同。从职业规划的角度看，70年代出生的人相比而言智力投资最大，最注重通过学习、培训提高自己的职业技能。就投资来说，80年代及以后出生的人更易于接受高收益、高风险的理念，60、70年代出生的人投资则相对更谨慎、更稳健些。在消费方面，年龄越大的越遵循量入为出、适度消费的传统观念；而越年轻的则越接受寅吃卯粮、刷卡消费。在储蓄上，同样是60、70年代出生的人更注重去储蓄。至于保障意识，70年代出生的人相对更重视购买保险。
尽管不同年龄段的人的财商状况表现出各自的特性，但就整体而言，大多数中国人在财商方面依然存在着很多的共性，如重储蓄，量入为出，缺少保障意识等。而这些特性，可以说与东方的文化传统是一脉相承的；用现代的理财观点分析，其优势与不足并存。
金钱态度--取钱要有道，有钱要好施
中国历来的传统是，沾了铜臭会降低身份，有身份的"体面人"害怕谈钱。但这并不表示人们对钱没有概念。
"君子爱财，取之有道"，财是可以追求的，但取财方式要能经得住阳光的照耀，偷鸡摸狗为人不齿，相信这是祖宗教育后代关于财富观念的首要教条。"人为财死，鸟为食亡"，就显得有些消极悲观，但毕竟承认了对财富的追求确实是一种本性，基于对质量的追求，"财"就变成了实现希望的手段。"有钱能使鬼推磨"是标准的为有了钱后为富不仁的现象，对于金钱带来的不良后果，以及有钱就变脸，祖宗刻画了生动的"鬼推磨"形象。那么有了钱后能否不让鬼推磨呢？老祖宗郑重推出"广善乐施"的品德富翁形象，有了钱后可以施粥施药造福一方，这种人有钱更有德。至此，我们演绎了祖宗对金钱的态度：取钱要有道，有钱要好施。
现代人嘴上常念叨的"钱不是万能的，没有钱是万万不能的"，是截止目前对金钱态度里最客观的一种表达，没有金钱就谈不上幸福生活，但有了金钱不绝对带来幸福，从逻辑上讲，金钱对于幸福生活就是一种充分非必要条件。至于"钱是王八蛋"，让我们闻到的只是酸葡萄味。
钱从哪里来--弃嗟来之食、赞白手起家
借用毛主席的一句话"正确的思想从哪里来？是从天上掉下来的吗？"同理，我们渴望的金钱也不是从天上掉下来的。天上掉下的"嗟来之食"不能食，祖宗已经为我们表明了态度，接受施舍得来的金钱会让我们远离尊严，从而远离幸福。
当然，还有人会梦想"点石成金"的法术，不切实际的梦想一夜暴富。看看我们身边，有无幻想"一本万利"、"买空卖空"的人，这些人往往期望付出最小代价但获得最大回报，可是这些不劳而获的好事能让你碰到吗？
"人无横财不富，马无夜草不肥"，的确，对大多数普通人来说，一成不变、没有风险的日常生活难以致富，惟有飞来一笔遗产、彩票中大奖等天上掉馅饼的好事能瞬间让人巨富，可是这种小概率的事件一旦发生会选择你吗？
"驴打滚"，这里说的不是那道北京点心，而是中国历史上的"葛郎台"的放贷方式，可是现在银行业务大行其道，你的钱还能"驴打滚"吗？看来，只能选择其他投资方式了。
老祖宗推崇"白手起家"，这绝对是一个褒义词，白手起家的人含辛茹苦，但往往获得尊敬。也许不畏惧"白手"，选准"起家"方式，这也是被认可的获得财富的方式。记住：君子爱财，取之有道。
消费支出--量入为出、开源节流
有进必有出，古今一理。如何消费、怎么支出，祖宗也给我们留下了不少财商知识。
[page]"怀里打算盘--有进无出"、"铁公鸡--一毛不拔"，这都是标准的守财奴形象，钱进得门，就要留着捂着，我们祖上不乏其人，这些守财奴的杰出代表当属临死前捻灭灯草的严监生。
"挥金如土"、"一掷千金"，这些阔绰的公子哥也有不少，在古代传说中有不少出生财富之门浪掷金钱的大少爷，由于家道中落，不得不投亲靠友的人物。当然还有"入不敷出"的名人，比如莆松龄等名士就常常陷入收入不够支出的窘境。
似乎古人对"仗义疏财"者也颇认可，比如逼上梁山的宋江，他在上山前就是以讲义气、疏钱财闻名江湖，被冠以"及时雨"的绰号。
但老祖宗更喜欢教育我们的还是"量入为出"、"开源节流"，根据收入多少来决定开支，以达到收支平衡，"节流"不能忘"开源"，否则也会坐吃山空。这应该也是现代理财精神的精髓，只是开源方式已经日新月异、大为不同。
节余保障--集腋成裘、养儿防老
说到节余，我们最为熟悉不过了。"节余有福，浪费可耻"，想必多年前我们还能读到这样的标语口号。"节俭持家"，这是我们从小就能从
父母身上学到的东西。但常有人会不屑于"蝇头小利"，并且带着鄙视的目光说："瞧，XX连那些蝇头小利都不放过"。但父母还是教育我们要"克勤克俭"，并时常给我们讲"集腋成裘"、"聚沙成塔"的故事，狐狸腋下的皮很少，但把许多块聚集起来就能缝成最暖、最轻的皮袍。那么，你的财富梦想不能从"集腋""聚沙"开始吗？
生活中出现风险怎么办？"养儿防老"啊，这朴素的"保险"条约的确不易更改，中国的文化传统就是亲情第一，逢天灾人祸、遭生老病死，
都是亲人邻里陪着你一起抗过。可是，现代生活，谁又能企求这些亲情代替养老防病的人生保障呢？看来，"养儿防老"与现代生活脱节太大，变通之道势在必行。
以上就是关于中国人财商传统的经典总结。当然，这些特征里边很多是值得提倡的，也有一定的社会积极意义。
比如，从古至今、流传千年的中国人的义利观--重义轻利、不食嗟来之食等，都有其现实意义。这些鼓励人不仅限于考虑短期的物质利益，
还要为长远利益、社会的整体利益着想，从而促进社会进步。而中国人的致富方法和原则，像"不取不义之财"、"君子爱财，取之有道"等，均有利于市场规范，社会的和谐发展。
再如，勤俭节约的消费原则，积少成多的储蓄概念和量入为出的平衡原则，都有助于财富的积累，好的消费习惯的形成。而像中国政府在上世纪80年代之前骄傲宣布"既无内债又无外债"一样，很多中国家庭一直保持着不举债的习惯也有其值得称道的地方，那就是，不会陷入到赤字危机中去。
如同一枚硬币有正反两面，中国人的财商传统也不可避免有它的不足之处。过于强调义、精神价值，而造成人们对市场和物质财富的疏远，从而在理财技能，尤其积极增加收入方面的不足。因此，中国人的创业、自立的能力往往要稍逊一筹。
勤俭是一件"传家宝"，也是一种美德；但过分的节约，却大都是以牺牲生活水准为代价的。至于适当的债务安排，从大的方面讲可以促进经
济增长，从小处看，可以"花明天的钱，办今天的事"。而如果一定要坚持量入为出，那在多年的等待中效用同样会大大减少。
另外，一个最落伍的理财观念就是，中国人传统的保障理念"养儿防老"。实际上，根本无法抵御未来可能发生的风险，也难以达到保障的目的。[page]
诚然，这些不足之处可能就是，今后的财商教育最应注意培养和提高的。
理财俗语新解：
人无横财不富，马无夜草不肥对除固定薪水收入外，必须进行投资理财的最形象的说明。
集腋成裘，聚沙成塔讲的是储蓄的作用，时间的价值，复利的概念。
钱不是万能的，没有钱是万万不能的一方面，比较客观地指出了金钱的局限性和必要性，但另一方面，这个让步状语从句不过是为"金钱万能论"披上的一件新外衣。
有钱能使鬼推磨
现在最流行的说法是"有钱能使磨推鬼"。是一种资源的优化配置、组合。
仗义疏财
是一种颇有远见的理财方法，着眼于长期利益。正所谓"欲取之，必先予之"！
开源节流
这是对理财行为最精辟的概括。
一诺千金
讲的是要重信用。而实际上，现代社会的信用早已远远超出千金。
人有旦夕祸福
古代人就有风险意识，只不过那时候是买不到保险的。
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