银行卡没丢失，账户上的存款却不翼而飞，近期
广州曝出多起这样的怪事。11月23日，广州白云警方揭开谜底：原来窃贼们是通过在柜员机上安装读卡器和针孔探头来窃取事主银行卡的信息。
其实，类似的事情在全国各地并不鲜见。“当前银行卡犯罪呈现职业化、智能化、国际化的趋势和特点。”11月27日，在央行、公安部举行的联合整治银行卡违法犯罪专项行动新闻发布会上，公安部经侦局副局长张涛说。
央行支付结算司司长欧阳卫民在会上指出，尽管当前银行卡风险管理形势日益复杂，不过，此次联合整治专项行动的经验表明，打击银行卡犯罪需要各有关部门共同努力，形成合力。只要行政机构、司法部门、商业银行以及广大持卡人联合起来，群防群控，一定能编织起一道坚固的银行卡安全防护网。
银行卡犯罪激增1．4倍6个月涉案金额1．76亿
近年来，我国银行卡产业发展迅猛，发卡量稳步上升。截至2008年9月底，全国银行卡发卡量达17．3亿张，特约商户104．96万家，POS机和ATM分别达164万和15．8万台。与此同时，诸如信用风险、操作风险、法律风险、欺诈风险在内的银行卡风险问题也日益突出。
张涛介绍说，今年4月1日至9月30日，央行和公安部在全国范围内，组织开展了联合整治银行卡违法犯罪专项行动。据统计，专项行动期间，全国公安机关共立银行卡犯罪案件3672起，比去年同期增长1．4倍；涉案金额1．76亿元，比去年同期增长2．1倍；破案2388起，比去年同期增长1．09倍；抓获犯罪嫌疑人1420人，挽回经济损失6161万元，比去年同期增长1．22倍。
四类银行卡犯罪增多打击犯罪需要新思路
“从已有案件看，银行卡犯罪表现出职业化、智能化、国际化的特点。从作案的表现来看，四种银行卡犯罪在增多。”在接受记者采访时，张涛如是说。
首先，针对ATM机实施的犯罪居高不下。犯罪嫌疑人往往在自助银行门禁系统或是ATM机上加装装置，包括无线发射的盗码器、摄像设备等，还有是利用市场的一些电子元器件改装的，也是小巧玲珑、实用的窃取装置，无非就是窃取持卡人的密码信息以及信用卡磁条里的信息，通过获取这些信息制造伪卡进行盗取。
其次，利用网上银行系统实施的犯罪也在增多。犯罪嫌疑人有的利用银行在这方面存在的薄弱环节；还有的利用黑客软件或网络病毒攻击网上银行窃取卡号、密码后制作伪卡。
再其次，在互联网设立假的金融机构网站，骗取客户银行卡卡号和密码，这一种比前两种要多。
最后，涉外银行卡犯罪日益突出。“现在我们发现的境外犯罪团伙一个是东南亚的，另外一个就是西欧的。”张涛说，其手法是直接利用伪卡在境内盗刷，或者购买高档商品实施犯罪，或者在境内制造伪卡进行刷卡提现；或者利用不法商户非法套现。
张涛介绍说，由于境外银行卡犯罪团伙分工明确、形成制作、贩卖、使用伪卡一条龙犯罪。公安部结合往届奥运会期间涉外银行卡犯罪高发的情况，对奥运期间打击和防范涉外银行卡犯罪工作进行了专项部署，打掉了一批试图在奥运期间潜入国内实施银行卡犯罪的境外或境内外勾结的团伙。
例如，今年5月，
北京市公安机关抓获两名使用伪卡在ATM机盗提资金的外籍犯罪嫌疑人，经查，其中一斯里兰卡籍犯罪嫌疑人疑似恐怖组织成员，两人均受一英国伪卡团伙指派潜入中国实施犯罪。
张涛表示，打击工作的另一难点在于银行卡犯罪已由沿海发达地区向中西部经济欠发达地区渗透。犯罪升级与打击能力不足的矛盾日益显现，这就需要探索打击银行卡犯罪的新思路。
重点做好日常防范被盗刷应及时报案
北京市易行律师事务所律师刘英杰说：“尽管银行卡犯罪手段呈现多样化，但综合起来仍可归为伪卡欺诈、盗刷、套现三大类。”
刘英杰认为，犯罪分子盗取存款需要知道持卡人的卡号和密码，因此，日常使用中防止泄露上述信息至关重要。
例如，在ATM机上交易，尽量选择不需通过门禁的。如果需要门禁系统刷卡，不要输入密码。在持卡交易时，要仔细观察是否装有可疑物品或设备。当遇到吞卡、卡钱等情况时，应及时联系银行工作人员或家人、朋友前来帮助处置，不要离开现场，避免上当受骗。当用户通过网上银行进行重要的操作如转账、消费、购买股票时，应开启杀毒软件的即时监控功能，并打开个人防火墙。同时，要定期检查自己的电脑，及时杀毒。对于短信及网上各种中奖信息不可轻信，必要时可以拨打银行服务电话进行核实。
如果老百姓发现银行卡被盗后，应该怎么办？张涛表示，无论存款被盗多少都应报案，“即使是1000元也要报案”。虽然公安部和最高人民检察院规定，起诉标准和立案标准是5000元。“但是，公安机关立案标准不等于报案标准，至于能不能被立案需要据各种情况来确定。”张涛解释说，公安机关不能针对一起案件立案，但可汇总多个信息后进行立案。
存款被盗谁来赔加快立法是关键
目前各地发生的银行卡被盗取案件中，有部分持卡人得到了银行的赔偿，更多的持卡人则仍然陷于司法的泥潭。
刘英杰认为，储户在银行存款，与银行形成了债权债务关系，银行应该随时保证储户的取款。尽管不法分子使储户名下的存款丢失，但他犯罪行为的客体和对象并不是储户个人的财产权和财产，而是国家的金融管理制度和银行的财产。因此，储户与银行之间的债权债务关系依然存在，银行也不能将被盗取的损失转嫁给储户。
“美国的《电子资金转移法》规定，一旦储户存款在银行发生了问题，银行应先行赔付，而后由司法机关介入调查。此举大大保护了储户的利益，并且免去了储户为了追回存款请律师、走司法程序而花费很多时间。”刘英杰说，我国这方面的法律制度还有欠缺。
对此，张涛也表示要在法律制度上予以完善，要在司法上建立健全相关制度。“银行卡涉及到的当事人非常多，最主要的当事人就有五个，发卡行、收单行，持卡人、特约商户、清算机构，任何一个环节都可能造成损失，都可能会被犯罪分子利用进行犯罪，在不同的环节出现的损失最后谁来补偿、谁来承担可能要在法律上进行明确”。
欧阳卫民在会上透露，目前，人民银行、公安部及中国银联正推动和配合最高人民法院和最高人民检察院出台惩治信用卡套现及非法中介的司法解释，为打击信用卡套现提供刑事执法依据。此外，相关部门还将尽快研究对网上支付等新型渠道的银行卡犯罪案件受理、侦办的法律定性和量刑操作等司法解释条款。今后，还将研究出台信用卡恶意透支催收程序和催收记录的法律效力界定，为此类银行卡案件立案侦办提供可有效操作的法律准则。
