中华人民共和国保险法释义：第118条
导读：
第一百一十八条 【保险经纪人】保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。
【释义与适用】本条是关于保险经纪人的规定。本条基本保留了原《保险法》第126条的规定。
本条明确规定：“保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。”《保险经纪机构管理规定》（中国保险监督管理委员会令［2004］第15号）第5条也规定：“本规定所称保险经纪机构是指符合中国保监会规定的资格条件，经中国保监会批准取得经营保险经纪业务许可证(以下简称许可证)，经营保险经纪业务的单位。” 第4条也规定：“本规定所称保险经纪包括直接保险经纪和再保险经纪。 直接保险经纪是指保险经纪机构与投保人签订委托合同，基于投保人或者被保险人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并按约定收取佣金的行为。”
再保险经纪是指保险经纪机构与原保险公司签订委托合同，基于原保险公司的利益，为原保险公司与再保险公司安排再保险业务提供中介服务，并按约定收取佣金的行为。 由此可见，保险经纪人有如下特征：1.保险经纪人是单位，而不是个人。保险经纪人必须是单位。根据目前我国的实践，保险经纪人是符合条件经保险监督管理机构批准并办理工商登记的经营保险经纪业务的保险经纪公司，个人不得作为保险经纪人。关于保险经纪机构的组织形式，《保险经纪机构管理规定》第9条更明确保险经纪机构可以采取下列组织形式： （1） 合伙企业；（2） 有限责任公司； （3） 股份有限公司。规定保险经纪人必须是合伙企业或者公司。这一点与保险代理人不符，保险代理人既可以是单位，也可以是个人。2.保险经纪人活动的出发点是为了投保人的利益。这一点与保险代理人不同。保险代理人作为保险人的代理人，其活动是为了保险人的利益。3.保险经纪人的活动主要是为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务。就中介服务这一点看，保险经纪人与保险代理人是相同的，所不同的是，保险代理人是保险人的代理人，而保险经纪人在与保险人打交道时往往以投保人的代理人身份出现。4.保险经纪人收取的佣金与保险代理人收取的手续费，性质相同。保险代理人作为保险人的代理人当然应当向保险人收取手续费。保险经纪人向投保人提供保险咨询、对保险标的进行风险评估，为投保人设计投保方案，甚至起草保险基本条款，代表投保人与保险人订立保险合同等，从理论上讲应由投保人向保险经纪人支付佣金。20世纪50年代以后，由于经纪人在为投保人选择保险公司、协助核定保险条款和费率等工作涉及大量繁重的风险评估等事务，特别是一些高风险的业务，如核电站、地铁工程等建筑安装工程保险业务，其佣金已逐渐改为由保险人和投保人共同摊付或全部由投保人支付。有的经纪人甚至改名称为“风险管理和保险经纪公司”。其实由投保人还是保险人向经纪人支付佣金实质区别不大：由投保人支付佣金，保险费中不含经纪人佣金因素；由保险人支付佣金，保险费中含经纪人佣金因素。5.保险经纪人的代理权限。依保险通例，经纪人为投保人的代理人，受投保人委托，基于丰富的保险经验，代向保险人制订保险合同，所以须基于善良管理人的注意义务为投保人计算，在最优惠的条件下，订立保险合同。保险经纪人在本质上既然是投保人的代理人，所以依法理也可在保险事故发生时，代投保人或被保险人接受赔偿金，代为意思表示，如终止合同、解除合同、撤销意思表示或代受保险人的意思表示等。而且，保险经纪人虽向保险人收取报酬，但其报酬的来源出自投保人的保险费，所以实际上为民法上接受报酬的受托人，为委托人处理事务。保险经纪人如果未尽善良管理人注意义务，维护投保人利益，应负损害赔偿责任。保险经纪人的本质应是投保人的代理人，已如上述。但在实际上，如果保险经纪人也有为保险人代收保险费的情况，这时也同时为保险人的代理人，投保人在将保险费交付于经纪人时，也发生保险费已交付的效力。保险经纪人的存在意义不只在于依其丰富经验代投保人订约而已。通过经纪人的订约，可形成一股“保险合同投保团体”，保险经纪人可借此力量和保险人进行保险合同内容的商讨，获取最有利的保险条件；在某一投保人或被保险人发生保险事故时，代为向保险人提出索赔，保险人在决定是否赔偿或范围时，往往必须考虑，该保险经纪人手中的“潜在订约力量”而作出某种程度的退让。所以健全的保险经纪人制度，有助于保险人和投保人或被保险人之间的平衡。
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