银行卡的小额透支问题解析
导读：
要防范信用卡套现带来金融风险，首要任务是明确信用卡套现行为的性质，必须在法律中严格界定非法套现行为的构成要件和处罚标准，才能在现实中产生对非法信用卡套现的威慑力，以保障银行(yinxing)的资金安全，维护金融秩序的稳定。"现在信用系统在不断地升级，仔细查，银行(yinxing)就可能发现套现行为。"据银行工作人员介绍，对于不定期出现套现的客户，银行可能会降低你的信用卡的信用额度。一银行业内人士表示，在办理个人贷款的时候出现问题，很可能跟客户信用卡套现有关。
在得知信用卡恶意透支将被追究刑责的时候，钟小姐有点坐不住了，她有张信用卡很久没有用了，还款的时候可能还差几块钱，她担心自己会被算作恶意透支。对此，记者16日询问了建行、招行等多家银行的相关负责人，"一些信用卡出现了三四块钱这样的零头没有还上，银行一般不认为这是恶意透支。"
其次，建议加大对银行卡立法的力度。
发卡机构的防范措施。在目前法律规定尚不健全的情况下，发卡机构应该在大力拓展信用卡业务的同时，加强风险防范的意识，发卡前严格审核申请人的条件，严格审批额度，强调发卡源头的风险控制。在与上海信用卡套现特约商户的协议中，明确特约商户不得协助持卡人套现，强化其违约责任，以约束特约商户的行为;各银行间应共享违规客户信息系统，避免同一客户反复办卡;引入银行卡保险机制，与保险公司合作，参与信用卡风险的有关保险，降低信用风险。
征信体系方面。完善个人信用制度，尽快建立社会信用体系，征信体系的建立对于金融风险的防范具有重大的意义。今后银行在信用体系建立的基础上，可通过客户的信用资料库随时查询客户信用档案，并迅速确定能否给客户授信及授信额度。也可以将参与信用卡套现的持卡人、商户等的不良行为记录纳入社会征信体系中，并配套相关的法规。今年一家银行在评估一位客户信用额度的时候发现，这个客户拥有5家银行的5张信用卡，根据系统记录，他每张卡的透支都很接近信用额度。他的卡是5万元的信用额度，他透支了4.8万元。最终，这家银行拒绝了这个客户。
信用卡作为一种新兴的融资方式，套现是说信用卡用户不通过正常手续(ATM/柜台)提取现金，而是通过与商户协商以刷卡名义取现。具体做法就是由商户刷卡后将所得金额退还给持卡人，以达到资金到现钞的转换。广义上的套现又包括通过各类手段，通过信用卡获取现金。
信用卡是一种重要的个人理财工具，精明的理财高手总是能找到适当的且合法的"套现"方法。通过套现，可以从容的实现个人融资。
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