本息和本金的区别主要体现在哪
导读:
大家应该知道,全款买房那是有钱人才能做到的事情,对于我们大多数普通人来说,想要买房都需要贷款。贷款买房一般有两种还款方式,即等额本息与等额本金。两种还款方式一字之差,但区别却很大。本息和本金的区别主要体现在哪?接下来就由法律快车小编为大家带来具体解答。
一、本息和本金的区别主要体现在哪
1、等额本息是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。它和等额本金是不一样的概念,虽然刚开始还款时每月还款额可能会低于等额本金还款方式的额度,但是最终所还利息会高于等额本金还款方式,该方式经常被银行使用。
2、等额本金是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,这样由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,借款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。
二、等额本息贷款采用的是复合利率计算
等额本息的还款方式在每期还款的结算时刻,剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息,也就是说未付的利息也要计息,这好像比“利滚利”还要厉害。在国外,它是公认的适合放贷人利益的贷款方式。
每月的还款额相同,从本质上来说是本金所占比例逐月递增,利息所占比例逐月递减,月还款数不变,即在月供“本金与利息”的分配比例中,前半段时期所还的利息比例大、本金比例小。还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。
等额本金贷款采用的是简单利率方式计算利息
等额本金的还款方式在每期还款的结算时刻,它只对剩余的本金(贷款余额)计息,也就是说未支付的贷款利息不与未支付的贷款余额一起作利息计算,而只有本金才作利息计算。每月的还款额减少,呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分,再加上上期剩余本金的利息,这样就形成月还款额。
二者相比,在贷款期限、金额和利率相同的情况下,在还款初期,等额本金还款方式每月归还的金额要大于等额本息。但按照整个还款期计算,等额本金还款方式会节省贷款利息的支出。
三、等额本息和等额本金的优点
1、等额本息的优点是每月还款额相同,方便安排收支,适合经济条件不允许前期还款投入过大,收入处于较稳定状态的借款人。缺点是需要付出更多的利息。不过前期所还的金额大部分为利息,还款年限过半后本金的比例才增加,不合适提前还款。
2、等额本金的优点是相对于等额本息的总利息较少。还款金额每月递减,后期越还越轻松。且由于前期偿还的本金比例较大,利息比例较少,所以很适合提前还款。缺点是前期还款压力较大,需要有一定经济基础,能承担前期较大还款压力。
等额本金和等额本息的还款方式各有各的好处,其实大家选择还款方式,除了要计算利息外,还要根据自己的实际财力状况来决定,如果是高薪者或收人多元化的购房者,当然选择等额本金是最划算的,但是如果只是一名公务员、教师或者收入较为稳定的其他职业,建议大家选择等额本息的还款方式,这样在前期不会有太大的压力。以上就是法律快车小编为大家带来的本息和本金的区别主要体现在哪。
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