单身贵族的理财该先还房贷后理财
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单身贵族的理财该先还房贷后理财
理财前资产负债及现金流量表(单位:万元)
资产 负债
存款：4 银行贷款：18
房产：40
净资产：26
年收入年支出
基本收入 1.68（0.14＊12＝1．68） 生活支出 3.6（0.3＊12＝3.6）
奖金收入 12 偿还负债 4.2（0．35＊12＝4.2）
兼职收入 3
净收入8.88
理财后资产负债及现金流量表(单位:万元)
资产 负债
存款：1 银行贷款： 15
房产：40
净资产：26
年收入年支出
基本收入 1.68（0.14＊12＝1．68）生活支出 3.6（0.3＊12＝3.6）
奖金收入 12 偿还负债 3.5（0.292＊12＝3．5）
兼职收入 3
净收入 9.58
人物介绍：我今年25岁，在北京一家大型设计院上班，每月基本投资收益率水平却很难达到6%，所以，此时应该尽量偿还银行贷款，减少利息支出。当然这是在保持生活水平不变的情况下进行。
降低存款比重
银行存款虽然安全性很高，但因为收益率水平低，又是单利计息，所以在资产组合中，一般只起到应急，保持资产流动性的作用。正常情况下，能够保持3—6个月的生活费用就可以了，不必求多。
增加投资比重
目前，我国证券市场存在”股市冷，债市热”的特点。债券因为其有固定的收益率，所以更能提高资产的安全性。同时，债券市场因为人民币升值等原因，今年以来的牛市行情，又能够获得较高的收益率。因此，目前应增加对债券市场的投资，例如投资债券型开放式基金的预期年收益率在5%左右。
保留一部分资金可以投入到股票市常尽管目前股市人气不旺，但随着历史遗留问题的逐步解决，股票市场走出低谷是可以预期的。我国国民经济高速发展也为股票市场发展提供了坚实的基矗因而，在低谷时买入并持有，是一个风险相对小，收益相对大的策略。所以综合来看，我国的股票市场还是有投资价值的，投资于管理水平高的股票型开放式基金，保守估计可以获得4%左右的预期年收益。
具体方案4万元存款，1万用作应急资金继续存银行，其余3万提前偿还银行贷款本金。银行贷款余额18－3=15万元，每月还款额降至2920元左右。这样，每年净收入为9.48万元。
提前偿还3万元的银行贷款，经测算，不仅可以省下0.5万元的利息支出，同时，每年净收入还将增加9.58－8.88=0.7万元。
将净收入中的80%投资于债券型基金，20%投资于股票型基金。按照投资债券型基金5%，投资股票型基金4%的年收益率测算，5年后，他同样已经偿还了银行贷款，同时金融资产将达到44.25万元。
投资品种
股票型基金:易方达策略成长，宝康消费品，华夏回报；
债券型基金:华夏债券，大成债券等。
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