办理抵押贷款的条件、流程及费用
导读：
本文介绍办理抵押贷款条件、流程和费用。借款人年龄与贷款年限之和不得超过60周岁，个人消费额度贷款的对象为年满18周岁，且银行系统无不良信用记录，具有完全民事行为能力的中国公民，不接受未成年人所有的房产提供抵押担保;抵押房产建筑面积最低不得小于30平方米;抵押房产的建筑年限在20年以内。
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办理抵押贷款条件
办理房产抵押贷款，需要满足一些条件。借款人年龄与贷款年限之和不得超过60周岁，个人消费额度贷款的对象为年满18周岁，且银行系统无不良信用记录，具有完全民事行为能力的中国公民，不接受未成年人所有的房产提供抵押担保;抵押房产建筑面积最低不得小于30平方米;抵押房产的建筑年限在20年以内。
贷款利率执行基准利率，同时会根据房屋的性质和抵押率不同给予一定比例的上浮;抵押贷款年限为1-10年，最低单笔贷款金额为5万元。抵押房产贷款额度最高不超过抵押物评估价值的70%;写字楼、街面商业用房、别墅最高不超过抵押物评估价值的50%。还款方式为等额本息。
签署借款合同、到房管局办理抵押登记手续，必须借款人和产权人到场。取款时，借款人可带本人身份证到银行取款或到代办公司办理取卡手续。
办理抵押贷款流程
通过银行办理抵押消费贷款，流程共分七步(如表所示)，办理抵押消费贷款时长一般为一个月左右，快则两周可完成，如海淀区;由于各银行审批时间、房地局抵押登记时间都不一样，因此要视具体情况而定。
在办理抵押贷款中，办理人需提供：本人有效身份证、户口簿、军官证;所在单位出具的资信调查函、包括职业性质、职工稳定性;个人综合月收入证明;个人工作证和代表工资记录或工资清单;学历证书，职称证书;房产证或房屋租赁合同等住房情况证明;婚姻状况及子女情况;近期水、电、煤气、电话费等任一项缴费单或居委会证明;与银行有关的个人贷款情况及其他业务往来证明等。
办理抵押贷款费用
办理抵押贷款所产生的费用包括评估费、贷款服务费、抵押费。
评估费为评估价的3%。，交予评估公司;贷款服务费为3500元，贷款额超过20万元的加收超出部分的2%;抵押费为200元。
在房产评估环节中，评估所一般都是由银行指定的，为了控制风险，评估所所做出的评估价一般要低于市场价(一般低于房产的市场价10%-20%)。这样，有可能出现评估值太低，不能满足贷款额的情况。但是，基本不会出现故意压低资产评估值的现象。
比如客户高先生的房产市场价为70万元，希望借款48万元;按照市场价及七成的最高额度，可以贷到49万元，符合高先生的要求;不过，最后评估所的评估价只有65万元，最高贷款额只有45.5万元，高先生的资金要求无法得到完全的满足。
抵押贷款注意事项
办理抵押消费贷款应注意以下事项
首先，抵押房产需是借款人名下房产，如果是与第三人共有的，在抵押时必须出具共有人同意抵押声明书。[page]
其次，在提供的婚姻关系证明书中，有离婚情况的，需提交离婚协议或法院判决书;如果是离婚后单身，需要提供离婚后未再婚证明。
第三，需要明确贷款用途，抵押消费贷款一般只能用于装修、留学、就医、婚庆、购买家庭大额耐用消费品等消费项目;据了解，目前抵押消费贷款的用途主要是装修。另外，近期央行将审查违规放贷，抵押贷款政策偏紧，如果消费者违规使用抵押资金，有可能被银行收回，因此消费者要注意政策风险。
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