法律快车法律问答 > 内蒙古法律问答阿拉善盟法律问答阿拉善盟银行法律问答 > 问答详情

我一朋友以前在银行信用卡中心上班，所以并没有看到办卡本人,银行也有责任吗？

更新时间：2019-05-22 02:54:43人浏览

问题描述：

我一朋友以前在银行信用卡中心上班，做了几个月后辞职回老家了。但最近查出来他以前办过的一张卡被人恶意透支三万元，到现在利滚利变成了几十万，银行催手组的人就上门去催。找当时填写的工作单位，单位已经找不到了，于是按照身份证上面写的找到本人，本人是个农民，连字都不会写的，最后农民报了案，警察局以诈骗罪把我朋友抓起来了。我朋友这些卡是在中介的手上拿到的，所以并没有看到办卡本人,当时我朋友也不知道那个人是中介，他只是想多跑点卡，就去网上发布了消息说找人合作办卡，一张5块钱到20块钱不等，后来那个人就来拿了空白的表填好了，我问了他，那个人每次交表给他都是选在大马路上，没有一个固定的地方，所说的工作单位后来去查了下也是假的，而且那个人的电话也停机了（不是用身份证注册的号码），也找不到人了。我朋友平时和那个人联系就是靠这个电话号码，现在这么长时间过去了，号码也停了，根本就找不到那个人了啊。这个业务员在这个案件中，所负的责任有多大，应承担什么责任，银行也有责任吗？我一朋友以前在银行信用卡中心上班，所以并没有看到办卡本人,银行也有责任吗？

4位律师解答

未面谈及查看证据材料，律师回答仅供参考。

咨询我

法律快车咨询顾问

已帮助149766人 · 响应时间平均4分钟内

信用卡的持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。善意透支和恶意透支的本质区别在于行为人在主观上的差异。两者在客观上都是造成了透支，但善意透支的行为人主观上有先用后还的意图，届时归还透支款和利息，而恶意透支的行为人透支是为了将透支款占为己有，根本不想偿还或者也没有能力偿还，在行为上采取潜逃的方式躲避债务。
所以你不是恶意透支，只是没有能力还，不构成犯罪。

2019-05-22 02:26:56

咨询我

平台特邀律师

推荐

已帮助142475人 · 响应时间平均4分钟内

按相关规定，信用卡诈骗的立案标准是5000元，如果涉嫌信用卡诈骗犯罪的，如果个人或者银行是受害人的，都可以向公安机关报案处理。信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。
利用信用卡，一般是指使用伪造的、作废的信用卡或者冒用他人的信用卡、恶意透支的方法进行诈骗活动。信用卡诈骗罪是诈骗犯罪的一种，该罪和诈骗罪之间是特别法和一般法的关系，信用卡在该罪中是犯罪工具，行为人以信用卡作为犯罪工具进行诈骗活动的，按照特别法优于一般法的原则，以本罪定罪处罚。

2019-05-22 02:32:36

咨询我

平台法律顾问团队

官方

已帮助54472人 · 响应时间平均1分钟内

关于新司法解释规定：恶意透支信用卡可判无期，回答如下：最高法院、最高检察院联合发布了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，并于今起施行。根据该解释，如果持卡人恶意透支数额在100万元以上的，要被处十年以上有期徒刑或者无期徒刑。
　　增加两个限制条件　　最高检副检察长孙谦说，司法解释中对“恶意透支”增加了两个限制条件:—是发卡银行的两次催收;二是超过三个月没有归还。这里面就排除了因为没有收到银行的催款通知或者其他的催款文书，而没有按时归还的行为。
持卡人没有接到有关通知或者文书，过了—定的期限没有归还的，不属于“恶意透支”。　　恶意、善意界限确定　　孙谦表示，因为“恶意透支”这种信用卡诈骗犯罪是故意犯罪，因此在主观上具有非法占有的目的，这是该行为非常重要的构成要件。
“非法占有”是区分“恶意透支”和“善意透支”的—个主要界限，只有具备“以非法占有为目的”进行透支的才属于“恶意透支”，才构成犯罪。　　明确恶意透支数额　　这次司法解释明确了“恶意透支”的数额，其中，“恶意透支”超过100万元的被认定为“数额特别巨大”，适用于刑法第—百九十六条规定的刑责，即恶意透支者要被处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
　　此外，解释规定，“恶意透支”的数额是指拒不归还和尚未归还的款项，不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。　　判决前归还可免刑责

2019-05-22 02:54:43