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该行推出了一种新型房屋按揭贷款业务，再通过银行的按揭贷款将款项还给相关的借款方。这种按揭贷款的最长年限可为30年。

更新时间：2018-09-26 14:15:25人浏览

问题描述：

**房贷新模式先借钱买房再向银行贷款还债记者昨日从**银行在**网点获悉，该行推出了一种新型房屋按揭贷款业务，购房人先自筹资金买房后，可以通过银行贷款分期还款给借债人。虽然此种业务能够一定程度缓解购房者资金压力，但有银行业人士指出，这种银行信贷资金去向难以监管，有一定政策风险。此前银监会的相关规定已经明确要求住房贷款应实行“受托支付”，即信贷资金不通过贷款购房人，而是直接支付给购房人的交易方即房屋业主或开发商。　　**银行工作人员表示，该业务就是说购房人可先通过民间借贷等方式自行筹集一次付现的买房资金，再通过银行的按揭贷款将款项还给相关的借款方。　　目前只要购房人买的是首套房，房屋类型为二手房，办理过户手续时间在6个月以内，就符合该业务的要求，可提出贷款申请，并有望获得8.5折利率优惠。这种按揭贷款的最长年限可为30年。　　据了解，部分首套房贷要求还款时限为20年，这种新型房贷一定程度上减缓了贷款人的还款压力。另外目前首套房首付由两成变为三成，部分购房者也可以通过此种方式减轻首付提高造成的压力。　　工作人员介绍，该业务要求“办理过户手续时间在6个月以内”是为了确认资金用途。但银行同样考虑到资金流向难以监控而一直未正式推广，目前在榕办理的业务笔数仅为个位数。同时，年底信贷额度紧张，该行已经着手停办该业务，今后该业务有可能对条款进行较大修改之后再正式推广。　　据了解，目前在福州推出该业务的银行还只有**银行一家，而不少银行业人也对该业务提出质疑。某股份制银行个贷部负责人刘先生认为，上述业务是一种“曲线房贷”。他指出，上述业务无论是将资金支付给相关的民间借贷方人士还是购房人本身，都难以确认资金流向。这有悖信贷监管精神，有一定政策风险。

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按揭买房后的还款方式主要有如下两种：
1、等额本息还款法
等额本息还款法，即贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息，每月还款计算公式为：
每月还款额=贷款本金×月利率
备注：贷款总额以万为单位乘以贷款利率表上年限所对应的还款金额
2、等额本金还款法
等额本金还款法（利随本清法），即每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减，每月还款额计算公式为：
每月还款额=贷款本金、贷款期月数+（本金-已归还本金累计额）×月利率
备注：贷款本金除以贷款月数+×贷款利率表上年限所对应的还款金额
备注：现银行贷款主要采用等额本息还款法

2018-09-26 14:02:30

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按揭买房利率一般为同期银行贷款利率，但具体可能又不一样，以银行公告为准，银行贷款买房利息的计算取首先决于个人购房贷款还款方式的不同：
1、等额本息还款法，等额本息的特点是：整个还款期内，每个月的还款额保持不变。贷款人可以准确掌握每月的还款额，有计划的安排家庭的开支。
2、等额本金还款法，等额本金的特点是：本金在整个还款期内平均分摊，利息则按贷款本金余额逐日计算。每月还款额逐渐减少，但偿还的速度是保持不变的。这种方式比较适合于还款初期能力较强、并希望在还款初期归还较大款项来减少利息支出的借款人。

2018-09-26 14:09:23

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按揭贷款的买房流程是什么？
1、选择房产。购房者如想获得楼宇按揭服务，在选择房产时应着重了解这方面的内容。购房者在广告中或通过销售人员的介绍得知一些项目可以办理按揭贷款时，还应进一步确认发展商开发建设的房产是否获得银行的支持，以保证按揭贷款的顺利取得。
2、贷款申请。购房者在确认自己选择的房产得到银行按揭支持后，应向银行或银行指定的律师事务所了解银行关于购房者获得按揭贷款支持的规定，准备有关法律文件，填报《按揭贷款申请书》。
3、签订购房合同。银行收到购房者递交的按揭申请有关法律文件，经审查确认购房者符合按揭贷款的条件后，发给购房者同意贷款通知或按揭贷款承诺书。购房者即可与发展商或其代理商签订《商品房预售、销售合同》。
4、签订楼宇按揭合同。购房者在签订购房合同，并取得交纳房款的凭证后，持银行规定的有关法律文件与发展商和银行签订《楼宇按揭抵押贷款合同》明确按揭贷款数额、年期、利率、还款方式及其他权利义务。
5、办理抵押登记、保险。购房者、发展商和银行持《楼宇按揭抵押贷款合同》及购房合同到房地产管理部门办理抵押登记备案手续。对期房，在竣工后应办理变更抵押登记。在通常情况下，由于按揭贷款期间相对较长，银行为防范贷款风险，要求购房者申请人寿、财产保险。
购房者购买保险，应列明银行为受益人，在贷款履行期内不得中断保险，保险金额不得少于抵押物的总价值。在贷款本息还清之前，保险单交由银行执管。
6、开立专门还款账户。购房者在签订《楼宇按揭抵押贷款合同》后，按合同约定，在银行指定的金融机构开立专门还款账户，并签订授权书，授权该机构从该账户中支付银行与按揭贷款合同有关的贷款本息和欠款。
银行在确认购房者符合按揭贷款条件，履行《楼宇按揭抵押贷款合同》约定义务。并办理相关手续后，一次性将该贷款划入发展商在银行开设的银行账户，作为购房者的购房款阶段性担保的的个人住房贷款业务。

2018-09-26 14:15:25