“俺哪来8条不良信用记录?” 个人稍一疏忽就造成逾期还款
导读:
“奇怪,我怎么会有这么多条不良信用记录?”近日,市民李宇光(化名)无意中得知,在自己的9年住房分期付款中,先后产生了8条不良信用记录,这8条都因自己疏忽而逾期还款。李宇光认为,自己逾期还款的确不妥,但每次都只逾期一两天,而且不是恶意为之,如此之多的不良信用记录让他有些“委屈”。
贷款者稍疏忽招来8条不良信用记录
李宇光在省城某事业单位工作,2000年购置新房,并在中国工商银行办理了分期付款业务,约定每月24日还款。9年来,李宇光每月都通过网上转账方式还款。不过由于工作太忙,偶尔会在25日或26日才想起来没有及时转账。“每当发现逾期我就赶紧把钱划过去了。”李宇光说。
几天前,李宇光陪朋友到银行办理业务,顺便打印了自己的个人信用记录。看到自己有8条不良信用记录时,李宇光傻了眼。“我一直都是很本分地还钱啊,怎么会这样?”
李宇光并不怀疑银行统计数据的真实性,只是觉得自己有些冤枉。李宇光分析说,首先,自己不存在主观恶意,而且都只是逾期一两天还款;其次,他认为银行应负有告知义务,既然银行方面享受了贷款产生的利息,就应该有服务意识,在还款日期即将到来前给他通知。李宇光回忆说,在自己的印象中,在还款日期即将到来时,银行方面只给他打过两三次催收电话。
现在,李宇光非常担心这些信用污点会影响自己将来的金融业务。
中国银行能开非恶意证明但未必能获认可
记者随即以普通贷款者的身份咨询了几家银行,各银行均表示,李宇光的信用污点的确会在一定程度上影响他的金融业务,至于如何影响,要视具体情况来定。
工商银行的工作人员告诉记者,8条不良信用记录将导致李宇光“很多业务都办不了”,不过鉴于这的确是疏忽所致,而且他每次都能立即还款,因此,李宇光将来在办理业务时,有些银行、有些业务可能会对他予以通融,至于是哪些银行、哪些业务,要具体问题具体分析。该工作人员还表示,银行方面没有事先催收的义务,而且无法确定李宇光的逾期还款行为是不是主观恶意。
建设银行客服的一位工作人员说,要想享受银行的催收服务,可以花钱定制短信服务。农业银行一位工作人员则表示,由于不良信用记录不能删除,像李宇光这样的贷款者可以到贷款银行开具“非恶意欠款”证明,然后再进行其他金融交易。
中国银行济南分行个人金融部的一位工作人员告诉记者,既然签订了合同,李宇光就有在24日前还款的义务。不过像他这样“大意”的消费者非常常见。李宇光可以向银行申请开具“非恶意欠款”证明,至于证明能否得到认可,则很难讲,要视各银行和各项业务的具体情况而定。权威部门不良记录不能修改还款日期务必留意
针对李宇光的情况,中国人民银行济南分行的相关负责人解释说,8次逾期还款是李宇光未能按合同约定履行义务的客观事实,会在一定程度上影响他办理个人信贷业务。根据相关规定,因个人原因造成的逾期无法进行异议处理,且不良记录不能修改和删除。至于银行有无告知义务,要看李宇光与银行间的合同约定。
相关负责人还表示,个人信用报告供商业银行办理信贷业务时参考,至于能否得到商业银行授信,取决于商业银行信贷审批结果。
中国人民银行济南分行提醒广大消费者,在办理信贷业务时,要如实填写各类申请表,签订合同前仔细阅读合同条款,明确自己的法律责任和义务,在个人基本信息变更后,要及时通知信贷业务经办金融机构,同时妥善保管自己的身份证件,防止身份证件被盗用。在个人发生信用交易后,应随时留意还款日期,加强与金融机构信贷员等有关业务人员的联系,按时归还贷款本息或信用卡透支额。律 师 说 法银行应该提前进行善意提醒[page]
对此,豪才律师事务所周长鹏律师认为,信用对一个人来讲非常重要,根据合同的诚信、公平原则,银行应提前对出现欠付情况的贷款者进行善意提醒,尽量不让他人产生不良信用记录。这样对双方都有好处,银行可以尽快融资,消费者也可以保持良好的信用记录。周长鹏还表示,银行处于信息强势地位,而且有专业的工作人员,完全有条件做到这一点。
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