中国个人信用报告样本之信用卡和房贷

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中国个人信用报告样本之信用卡和房贷

法律快车官方整理更新时间： 2019-08-31 23:58:24 人浏览

导读：

中国个人信用报告样本之信用卡从鲜为人知到泛滥成灾当信用卡销售经理越来越像街头烧烤摊小贩，当信用卡销售点越来越多地挤在城中村的小巷口，当信用卡套现越来越频繁地跟城市牛皮癣们站在一起时，你知道，你口袋里那堆住店时可预授权，买机票买衣服可积分

中国个人信用报告样本之

　　信用卡从鲜为人知到泛滥成灾

　　当信用卡销售经理越来越像街头烧烤摊小贩，当信用卡销售点越来越多地挤在城中村的小巷口，当“信用卡套现”越来越频繁地跟城市牛皮癣们站在一起时，你知道，你口袋里那堆住店时可预授权，买机票买衣服可积分、累积里程的信用卡成了失魂落魄者。

　　中国最早的一张信用卡是1985年中国银行广东珠海分行发行的“中银卡”，之后的一两年间，工行、农行纷纷加入信用卡大军的行列。

　　在1992至1995年，经济过热的中国出现一股歪风，有些不符合银行贷款条件的个人和企业，通过与银行卡部授权人员的关系，利用信用卡从银行取出了成百上千亿的资金。央行迅即颁布《信用卡管理办法》，将“协议透支”、“透支便利”完全禁绝，不能进行信用消费的信用卡名存实亡。

　　到1999年，央行为信用卡正名，区分出 “贷记卡”、“准贷记卡”。2002年3月26日，中国银联宣布成立，总部设在上海。中国信用卡市场加速，并在2007年达到信用卡发放的顶峰。当时，国内各大银行纷纷开赴上海开设信用卡中心，工商银行成立单独的信用卡公司，广东发展银行推出“全国首张针对女性的银行卡-广发真情卡”，招行推出一卡双币的信用卡，工行马上应战，在香港推出港币、人民币信用卡，花旗汇丰等外资银行加入信用卡大战。

　　截至2008年底，中国银行业累计发行信用卡约1.5亿张，持卡人约1亿人；信用卡应偿信贷余额超过1700亿元，总授信额度超过1万亿元；2008年全年消费额约1.2万亿元，在社会零售品消费总额中的占比超过20%，信用卡持卡人数最多的北京、上海、广州等一线城市则已接近40%。

　　中信银行信用卡中心与零点公司在近日联合发布了中国首个信用卡服务指数。该调查显示，目前，中国一二线城市仅有三成消费者在使用信用卡，其中有八成属于“睡眠卡”——平均每月使用频次少于4次。

　　0.5—4%的消费手续费、高达20—30%的贷款利率和附着于信用卡之上的广告收益、保险收益等等是刺激银行大发信用卡的直接诱因。

　　300万张，是一家中国银行信用卡中心盈亏的中间点，这也是中国各大商业银行疯狂发卡圈地的原因所在。

　　对银行来说，信用卡是高风险的小额信贷产品，中国民生银行信用卡中心总裁杨科就曾向媒体表示，“每每看到资产部老总进我办公室，我就担心，又有风险事件发生了？”他推断，2009年中国信用卡行业的不良率将从1%上升到3%－4%。

　　信用卡风险集中在：欺诈风险、信用风险与操作风险，此外，还存在蓄意欺诈、冒用、仿造、涂改或利用过期卡作案，特约商户操作不当或欺诈，中介公司利用pos机假消费真提现的非法套现等行为。

　　杨科分析，中介代办信用卡有两种，一种是伪造资料，另一种则资料真实，却恶意透支，“失联户”、“赖账户”是其专有名词。“目前，全国所有商业银行信用卡所面临的风险就是这类信用风险，大约占60%－70%。”

　　信用卡的另一大风险是套现。据中国银联不完全统计，2007年信用卡套现金额超过2亿元，同比上升45%；已确认套现商户数量达5400多家，同比上升547%。此外，还有大量待核实的套现嫌疑商户。

　　另外，商户扣点过低及不规范操作也让信用卡发卡行头疼不已。据悉，现在固定费率和零费率占了信用卡行业消费总额的1/5，不规范主要体现在刷卡时酒店变百货，百货变超市，扣点也就从2%降到1%再降到0.5%。“国外只要发100万张卡就盈利，坏账率还为4—5%，但在中国300万才能平衡，我们发600多万卡，才有盈利，管理和服务好这600万客户有多难呀。”杨科感慨。 (文/何雄飞)[page]

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