借名贷款是否属于经济犯罪
导读:
在我们的生活中,有很多的人,如果要购买一些物品的话,可能是需要进行贷款的,有的人可能自己的信用不是特别好就会借名贷款,那么借名贷款是否属于经济犯罪?借名贷款的责任如何去认定?针对上述问题,以下将由法律快车小编为您一一解答,希望对您有所帮助。
信用社排查出来的案件,一般来说,会视金额及情节而定进行经济处罚和行政处罚。而对于情节特别严重的会移交司法机关处理,相关的罪责有违法发放贷款罪。
根据最高人民检察院、公安部《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》的规定,
第四十二条 [违法发放贷款案(刑法第一百八十六条)]银行或者其他金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款,涉嫌下列情形之一的,应予立案追诉:
(一)违法发放贷款,数额在一百万元以上的;
(二)违法发放贷款,造成直接经济损失数额在二十万元以上的。
通常情况下借名放贷,如果所涉及到的情况特别严重,或者在贷款的过程中有违法放贷的情况就会涉及到经济犯罪,但是具体的情况还需要根据实际情况来进行确定。
一般情况下,借款合同或借条上的借款人就是合同的当事人,要承担还款责任。根据合同相对性原理,合同仅在签订合同的当事人之间发生效力,对合同外第三人不发生效力。
出借人和名义借款人签订借款合同,实际交由第三人使用的,根据合同相对性原则,名义借款人为借款合同的相对人,应由名义借款人承担偿还责任。
如果名义借款人向出借人披露了实际使用人(名义借款人负举证责任),各方的真实意思表示仅为借名义借款人的名义,名义借款人并不实际参与借款关系的履行活动,也不享受借款活动的利益的,应认定实际使用人为实际借款人,由实际使用人承担偿还责任。
1、调整贷款品种,优化贷款结构。农户小额信用贷款应该逐渐向“夫妻证”、“工资本”、“公务员担保”等贷款转化,这些贷款品种可以规避“借名贷款”。
2、适当提高贷款限额,合理确定贷款期限。协调有关单位部门,给农户办理财产产权证明,用这些有效的产权证明作为担保抵押,提高贷款限额。科学合理确定借款人收入实现的时间,与本次贷款期限及还款金额相匹配。
3、加大贷前调查、宣传力度,提高贷户法律意识。临柜经办人员把握好贷款发放关。
4、能否发现“借名贷款”,相关的临柜人员责任也重大。在“借名贷款”的风险防范上,应该建立一套行之有效的临柜人员责任追究制度。
5、通过面谈防范“借名贷款”。一线临柜经办人员通过延长和增加与贷户的面谈时间和次数,利用谈话技巧,从中判断是不是“借名贷款”。
6、增加多道防线防范“借名贷款”。实行柜面面签承诺书,承诺该贷款不是借给他人使用,是自己使用。发放贷款全部实行转账发放,贷款直接转入贷户的账户上,确保贷款是本贷户自己支配使用。
综上所述通过分析可以得知,在我们日常生活中,名义借款人在偿还借款后,可向实际借款人追偿,双方的民间借贷纠纷应另案处理,可依法向实际借款人进行追偿。以上就是借名贷款是否属于经济犯罪的相关内容。如果您还有其他问题的,欢迎咨询法律快车律师。
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