艺术品投资：理财多元化 金融与艺术联姻
导读：
据统计，中国金融资产（不含房地产及收藏品）在100万美元以上的人群大约有30万人，对收藏品投资需求旺盛。但由于艺术品投资有相当的技术难度，因此借助专家的力量进行集合投资是一种行之有效的方式。 银行理财多元化投资趋势正日趋明显。银行和艺术品投资有没有关系？答案是“有”。记者从中国民生银行北京管理部了解到，民生银行应市场而动，从6月18日至7月8日，连续推出艺术品投资计划等独创的理财产品。 艺术品投资计划，是民生银行首家推出的高端理财产品，投资于具升值潜力的“中国当代书画板块”，产品期限两年，起售金额50万元起，10万元递增。该产品的预期年收益率0-18％。 理论市场有800亿元 据理财专家分析，近两年中国艺术品市场正经历着两位数增长的时代，中国传统艺术品和中国当代艺术品的表现都是越来越强，尤其是油画艺术呈现出前所未有的繁荣景象。中国已经出现一个数目堪称庞大的高收入阶层，据统计，中国金融资产（不含房地产及收藏品）在100万美元以上的人群大约有30万人，对收藏品投资需求旺盛。但由于艺术品投资有相当的技术难度，因此借助专家的力量进行集合投资是一种行之有效的方式。 民生银行有关人士称，根据历史资料统计，高收入阶层中有超过20％的人群有收藏艺术品的习惯。其中，收藏品价值大约平均相当于其全部资产的5％。这意味着整个高收入阶层大约可以支付超过其财产1％的部分投入到艺术品收藏。假设全国居民储蓄总额16万亿元中有50％属于高收入阶层，则意味着，至少每年800亿元资金在理论上是可以用于投资艺术品的。但从现在的层次而论，市场吸纳的资金应该在100亿至200亿元之间。 业内人士表示，以当代艺术品市场为例，这一板块目前至少占有20％的全部艺术品市场份额。目前国内市场年度公开拍卖市场交易量应在10亿元人民币以内，海外部分应不会超过15亿元，不公开的部分交易量应在30亿至50亿元之间，从而可以计算出目前整个艺术市场的大致规模在55亿至75亿元之间，相当多的投资机会。 外资银行早已介入 外资银行早在上个世纪就参与到艺术品投资领域，对艺术品投资市场产生了举足轻重的影响。瑞士银行在世界各地搜罗最好的艺术品，从事收藏交易，并以此影响艺术品的价格和客户的交易；花旗银行和JP摩根也都很早就开始建立自己的收藏。 外资银行介入艺术品市场主要有两种方式，一是购买具有增长潜力的艺术品，作为银行自己的投资或收藏；二是将艺术品交易纳入到私人银行业务和财富管理计划之中，作为代客业务。由于监管机构对内地银行投资领域进行了严格的限制，因此目前国内银行可以尝试性开展艺术品投资方面的代客资产管理业务。 限额私人高端定向发售 记者了解到，中国民生银行在2006年就着手与艺术品投资领域的专家进行密切沟通，并对国内外艺术品市场进行分析论证，探寻并构建一套适用于国内法律、政策和市场环境的艺术品投资服务体系。2006年底，该行已经开发出第一款与艺术品挂钩的资产管理产品，并已经获得银监会的认可与批准。该产品将在适当的时机和市场环境全力推出。 由于艺术品投资具有专业性强、投资回报高、投资期限长、流动性较低、市场敏感性较大等特点，民生银行的艺术品挂钩产品将选择限额私人高端定向发售的形式。从某种角度讲，这也正是私人银行业务的一种初始操作模式。 民生银行有关人士称，由于该行艺术品投资业务在国内尚属首发，而且在国际范围内也属凤毛麟角，因此其中必然存在一定的风险，主要包括信用风险、流动性风险、法律风险、操作风险和声誉风险。 对于业务中潜在的问题，民生银行的产品开发部门和风险控制部门已经做了大量的研究和论证工作，搭建并不断完善风险防控体系，对此项业务操作过程中产生的各类风险进行有效识别、严格控制和积极管理，主要包括以下手段：选择在艺术品银行业务方面拥有丰富经验和成功运转体系的金融机构，并与其在这一领域进行全面合作；聘请具有较高社会声望和地位的一流的艺术品专家，作为民生银行艺术品银行业务主管，为民生银行此项业务组建顾问团队；挑选国内、外顶尖的拍卖公司、典当公司以及艺术品投资顾问公司作为合作伙伴，在对其进行详细的资信审查和授信后再展开业务；引入信托投资公司作为托管机构，根据民生银行下达的投资决策执行客户委托，从而确保了资金的安全性；在客户端，民生银行将进行高质量的投资者教育、充分的风险揭示以及信息披露，从而使客户在获得收益的同时更加了解艺术。
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