网络小额借贷平台的运营模式是怎样的
导读：
核心内容：网络小额借贷平台的运营模式是怎样的？网络小额借贷平台的运营模式共有四种模式，一是担保机构担保模式；二是大型金融集团推出的互联网服务平台等。接下来，法律快车小编为您详细介绍相关内容，欢迎阅读。
我国p2p网络小额借贷的业务模式在借鉴国外p2p网络小额借贷平台的业务模式的同时，并延伸出许多模式。其中一些实际操作跨越了p2p的概念范畴，有触碰法律边界的嫌疑。我国的p2p网络小额借贷平台的形式呈多样化发展，各个平台的业务形式多种多样，已经超出了中介的范畴，甚至有的平台自身已经参与到业务中去，蕴藏着巨大的风险。通过分析，我国p2p网络小额借贷平台的有四种运作模式。
（一）担保机构担保模式
担保机构担保模式是比较安全的p2p模式。该类型的平台仅作为中介，只是提供金融信息服务，不吸储，不放贷。由担保机构和小贷公司提供双重担保。有利网是典型的代表，该种模式由国内的大型担保机构联合担保，最大的优势是可以保证投资人的资金安全。如果遇到坏账，担保机构会在拖延还款的第二日把本金和利息及时打到投资人账户。该模式的缺点是涉及的关联方过多，如果p2p企业不够强势，则会失去定价权。此类平台的交易模式多为“一对多”，记一笔借款需求由多个投资人投资。同时有利网还借鉴推债权转让模式开展债权转卖交易，如果投资人急需用钱，可以通过转卖债权，从而随时把自己账户中的资金取走。
（二）大型金融集团推出的互联网服务平台
目前，某金所是最具有代表性的大型金融集团推出的互联网服务平台，某金所有强大的平安集团为背景，与其他注册资金只有几百万的平台相比，某金所4个亿的注册资金显得尤其亮眼。某金所是强大金融集团有传统金融行业向互联网金融的布局，因此在业务模式上金融色彩更浓，更“专业”，在风险控制方面，某金所的p2p业务采用线下的借款人审核，并与平安集团旗下的担保公司合作进行业务担保，还从境外挖专业团队来做风控。该模式的优点：线下审核、全额担保，采用“一对一”模式，一笔借款只有一个投资人，依靠金融集团的强大资金优势、拥有行业领先的风险控制能力。该模式的缺点线下审核、全额担保导致成本高，并非所有的平台都能负担高成本，投资期限为一年以上，流动性不高。2012年某金所也推出了债权转让服务，缓解了流动性不足的的问题。
（三）模式也称之为“多对多”模式，以宜信为代表
借款需求和投资都是打散的，甚至有时候平台作为最大的债权人将资金吃借给借款人，然后获取债权，对债权进行分割后，又把债权转移给其他投资人，获得借贷资金。平台制定了“双向散打”风控，通过个人发放贷款的形式，获得一年期的债权，然后对债权进行金额和期限的同时拆分，将金额和期限交错配比。这种模式的优点是可复制性强发展快。该模式左边对接资产，右边对接债权，宜信的平衡系数是对外放贷金额必须大于或等于转让债权，如果放贷金额实际小于转让债权，等于转让不存在的债权。该模式的缺点有政策风险，程序繁琐往往需要线下审核，受到地域限制。
（四）以交易参数为基点，结合O2O（online to offline将互联网与线下商务机会结合）的综合交易模式
该种模式最典型的做法为阿里小额贷款为电商加入授信审核体系，对贷款信息进行整合处理。这种小贷模式创建的P2P小额贷款业务凭借其客户资源、电商交易数据及产品结构占得优势，其线下成立的两家小额贷款公司对其平台客户进行服务。线下商务的机会与互联网结合在了一起，让互联网成为线下交易的前台。
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