最近,一则为了买房,年轻夫妻要离婚的帖子在杭州某论坛很火。离婚不是因为买房有分歧,而是为了规避二套房贷新政。有房产公司的人帮他们算了笔账:如果离婚以个人名义去买,算首套房,那么100万的贷款,利息就可以省下20万!

  20万元,对一个普通的工薪家庭不是小数目。发帖人的老公认为先离婚再复婚,十几块的手续费可以省下20万元利息,这笔买卖值。但发帖人小霞(化名)却怎么也想不通,结婚离婚都是人生大事,难道为了房子就把离婚当儿戏?

  为获取首套房贷,老公提出假离婚

  今年4月以来,楼市调控政策陆续出台,其中包括对二套房的认定。虽然经历了一番波折,但是目前基本上所有的银行都认可了“认房又认贷”的政策。这就给一些换房者增加了换房难度,不仅首付增加,而且利率也比首套上浮30%左右。

  小霞跟老公感情很好,结婚三年。本来是有套房,但年初时看楼市行情好就把房子卖了,打算重新换房。但正准备再买房子时,楼市调控政策出来了,尤其“二套房”新政让他们觉得再买房压力很大:首付提高至五成,利率上调至基准利率的1.1倍。老公当时开玩笑说先离婚再买房然后再复婚好了。小霞以为是玩笑话不以为意。

  没想到后来看到中意的房子后,中介公司的人也提醒他们:像这种情况,如果办离婚再买房是比较划算的。因为第一套房子都是通过小霞老公的账户上按揭还款的,如果离了婚,小霞属于离异单身且没有贷款记录,以小霞名义去买,仍然算首套,还能享受到公积金贷款。这样算下来,100万贷款,离婚买房比不离婚可便宜利息20万左右。

  小霞老公劝小霞,离婚就是个手续流程而已,又不会少肉也没损失,况且又是以小霞的名义买,风险都在他身上,没什么好担心的。但小霞就是想不通,结婚离婚毕竟也是大事,虽然中间没有换人,但是这么轻易地盖个章换个本子,也太草率太儿戏了。

  银行说,确实能省钱,但不建议这么做

  记者通过房贷计算器进行计算后发现,首套跟二套的利息差距确实有点大。比如一套250万元的房子,首付5成,贷款125万元,如果按首套利率8.5折、二套为利率的1.1倍计算,贷款20年,所付利息相差25万元;如果贷款15年,利息相差17万元。当然如果提前还款,差距会相应缩减。

  像小霞这种情况,真的能帮小霞省到钱吗?记者为此咨询了几家银行,得到的答案都是肯定的,但他们也不赞同这种做法。

  工行省分行营业部相关负责人告诉记者,如果小霞离婚前不是和老公共同贷款,而是以老公的名义按揭的,离婚后属于无房户,只要有房管局出具的“无房证明”,就属于“无房又无贷”情况,可以以她的名义按首套房受理。

  邮储银行省分行信贷部的工作人员说,他们受理过不少离异单身户购房,申请首套房款的,只要符合“无房无贷”条件,就可以受理,并根据客户的资信状况,对银行的贡献度等因素来确定具体的利率折扣。

  对这种假离婚骗取首套房贷的情况,银行会否对其进行监管并追加利率呢?几位银行相关负责人都告诉记者,一旦判定为首套房贷,后面就不在他们的监管范围了。但他们同时表示,这样做虽然能省钱,但是存在很大的情感隐患。

  为了房子假离婚,值吗

  其实为了房子的事结婚、离婚,在十几年的商品房市场经济中也不算新鲜事。上世纪90年代末分房改房时,有人为了能分到房子“闪婚”;有的家庭为了能分到两套房子先离婚,分到房后再复婚。如今,为了能享受到首套房贷的优惠,也有人想到了假离婚。

  小霞的情况得到了部分网友的同情。有现实的网友认为,20万对于普通人来说不是小数目,弄清政策后,可以试着考虑。

  但有网友痛斥当今社会有些家庭为了金钱而撕破了道德底线,同时也对当前的政策不够严谨让人有机可乘表示不满。

  也有网友劝小霞,如果两人收入不错,就以二套房贷款算了,因为他们是公积金贷款加商业贷款组合,商业贷款可以早点还清,公积金利率不高,实际差距不会有20万元之多,而且夫妻心理不会有阴影。

  几位杭城二手房经纪人告诉记者,虽然知道可以节省利息,但他们基本都不建议客户走这一步。“如果真的这样操作,就算真的省钱了,万一假戏真做了,我们也难逃干系。”一位经纪人说,他不会建议客户这么做。