怎样避免家庭财产流失?
导读:
说到“资产流失”,人们首先想到的是国有资产的流失,其实,稍不小心,家庭资产也会流失。但是,只要你守护住理性与勤奋,在防止家庭资产流失上,你是可以有所作为的。
中国家庭资产流失的主要领域,在股市、储蓄、消费三个方面。下面分别分析:
暗礁1股市吞噬几千亿
中国股市12年的发展成绩斐然,目前我国境内上市公司已达1200多家、总股本5500多亿股,投资者开户数近7000万户,按保守估计,中国股市的参与者至少应在2500万户左右,涉及近亿人群。但是从2001年下半年以来中国股市陷入了长达一年半的下跌和疲软状态,到目前为止根据这12年来的相关统计,股市中共投入资金约为23000亿元(换成了股票的资金),因为股价下跌、缴纳各种税费等,如今的证券市场的流通市值只剩下了14000亿元。也就是说12年来股市共吞噬了近万亿的资金,如果排除其他背景的资金损失,那么中国普通老百姓家庭的资产在股市上至少流失了数千亿元。
暗礁2储蓄流失增值机会
储蓄本来是中国人保值增值最普及的手段,怎么会成为中国家庭资产流失的主要领域呢?笔者认为,储蓄的误区是导致家庭资产流失的最大元凶、隐形杀手。这主要体现在两个方面:
1、“过度”储蓄:善于储蓄是美德,但是一旦“过度”也将误入歧途。中国大多数家庭正面临“过度”储蓄的问题——全球最高的储蓄率和天文数字般的庞大储蓄存款。做个简单的测算,中国人的8万亿储蓄存款,如果相对于同期的国债之间1%左右的息差(考虑到存款的利息税和国债的免税因素),那么中国人放弃了每年资本增值800亿左右的潜在获利机会,其实对大多数人来说防止这类流失的方法很简单,只需要将银行储蓄转为同期的各类债券就行了。目前不仅有交易所市场,还有银行柜台市场,都可以很方便地完成这类交易,而且流动性也很强。
2、“不当”储蓄:一样的存款要获得不一样的收益,存款的技巧很重要。有的家庭由于缺乏储蓄存款的知识,不懂得存款的技巧,使存款利息收入大为减少。比如:如果您想存活期或定活两便,那还不如存定期3个月,并约定自动转存。这种存法安全方便,利息又高。因为定活两便存款支取时,利率按定期1年内同档期限打6折计算。这样,定活两便存款即使存够1年,按1年利率打6折也低于定期3个月。中国家庭的活期储蓄总是太多,这让银行或其他金融机构白吃了大把大把的息差,其实只要稍加运作就能有效地减少利息损失。
暗礁3消费过度和不当
当消费偏离了满足个人或家庭需求的目标,“过度”与“不当”的时候,消费也就成了家庭资产流失的过程。
1、“情绪化”消费或“冲动性”消费:例如,看到打折就兴奋不已,在商场里泡上半天,拎出一大包便宜的商品,看似得了便宜,实际上买了很多并不需要或者暂时不需要的东西,纯属额外开支。特别是在对大件消费品上,比如楼盘、汽车、高档家电的一时冲动,往往还会“过度”消费,不仅造成家庭财政的沉重负担而且导致家庭资产的隐性流失。
2、“炫耀”消费:为了“面子”而不是需求的消费,在消费上总喜欢跟别人较劲,人家能花的我也要花,不论有没有必要。
3、愚昧消费:尤其是在农村,这样的愚昧消费情况更为严重。据广东一家媒体对当地农村抽样调查表明,农村封建迷信活动所花费的钱物,一般要占农民人均收入的20%以上,一些人为了盼发财、保平安、求升官,也不惜花费大量的钱财,去抽签算卦。
还有所谓“赌气”消费、“畸形”消费、“超前”消费、“节日”消费等等。
以上的3个方面是家庭资产流失的“重灾区”,而且具有相当大的普遍性,还有些资产流失具有个性化的色彩,比如私人借贷、金融诈骗、购买不当等。
总之,家庭资产的流失很多时候都不显山露水,但只要稍一放松就可能造成家庭资产的流失,要不断地强化理财意识才能成功积累财富。
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