房产投资理财流动性差 房产该出手时就出手
导读:
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张先生,32岁,某外企销售经理,月收入1.5万元,年终奖5万元左右。夫人是全职太太,女儿4岁。
张先生一直喜欢房产投资,2002年买了一套一居室自住,购买时房屋总价20万元,首付5万元,贷款20年,月供1100元左右,现在该房产估价30万元。2004年又购买了一套一居室,用于出租,总价26万元,首付8万元,贷款20年,月供1200元左右,现在该房产估价32万元,已出租,月租金收入1500元。2005年,张先生又买了一套三居室,总价80万元,首付24万元,贷款20年,月供4000元,现在该房产估价95万元。这套房即将交房,准备自住,打算用15万元装修。
张先生一家每月的生活开销如下:日常支出6000元,孩子教育费用1000元。张先生有基本的社会保险,太太没有任何保障。张先生打算将来送女儿出国留学。
张先生目前有银行存款10万元。面对近来房地产领域很多的调控性政策,张先生心里有些嘀咕,家庭资产大部分是房产,资产结构使家庭经济受房地产市场走势影响极大。因此,他决定暂停购买房产,并调整现有房产,合理规划现有资产。他应该怎样做?
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张先生现有收入及支出情况:
年收入:15000×12+50000+1500×12=248000元
年支出:(6000+1000)×12+(1100+1200+4000)×12=159600元
净收入:248000-159600=88400元
根据张先生的情况,建议其将2002年购买的一居室房产按照市场价格30万元售出,所得款项归还2005年购买的三居室贷款,如此操作,该套贷款月供将减少一半以上,由4000元降低为1850元左右,张先生收入及支出情况将变为:
年收入:15000×12+50000+1500×12=248000元
年支出:(6000+1000)×12+(1100+1200+1850)×12=133800元
净收入:248000-133800=114200元
由于在张先生的资产结构中房产所占比重过大,此类投资流动性较差,且受到宏观政策、经济周期等方面外因影响较大,故建议张先生适当降低房产投资比重,提高货币资产的比重,增强资产的流动性,这样既可以规避政策性风险,又可以兑现房产增值收益。通过新的投资组合,张先生减少了一套房产,同时减少了30万元银行贷款,既可以规避预期房价下跌的影响,同时又节省了30万元房贷利息。
具体来讲,面临日益逼近的通货膨胀,建议张先生在保留一定备用储蓄金后,将闲置资金合理配置,进行适当投资理财,例如可将银行存款购买货币市场基金,将每月收支节余购买基金定投,可以使资产实现低风险下的增值。同时建议张先生重视自己及妻女的保险计划,完善风险保障。
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