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个人住房公积金贷款条件

个人住房公积金贷款条件

发布时间 :2018-11-19 16:58浏览量 : 285
贷款有许多方式,例如长期贷款和短期贷款,而住房公积金贷款是目前比较新颖的贷款方式,其实质是房屋抵押贷款。住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金,委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。那么个人住房公积金贷款条件需要哪些?
  •   我们平时总说五险一金,很多热都不知道这个“金”指的是什么,实际上就是住房公积金,在买房的时候可以用到。想必很多人想要了解,个人住房公积金贷款要符合什么条件?

      一、个人住房公积金贷款要符合什么条件

      1、贷款用途

      个人住房公积金贷款,是指受委托办理住房公积金金融业务的商业银行接受住房公积金管理机构的委托,以住房公积金为资金来源,按规定要求向购买住房的个人发放的贷款,用于支持借款人在中国大陆境内城镇购买各类型住房。

      2、贷款对象

      具有完全民事行为能力且按时足额缴存住房公积金的职工。

      3、借款人须具备的条件

      申请个人住房公积金贷款必须符合住房公积金管理部门有关住房公积金贷款的规定。

      借款人应具备的基本条件为:

      (1)有合法的身份;

      (2)按时足额缴存住房公积金;

      (3)具有完全民事行为能力,有稳定的经济收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;

      (4)有合法有效的购买(大修)住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件;

      (5)有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金,并保证用于支付所购(大修)住房的首付款;

      (6)有符合要求的资产进行抵押或质押,或(和)有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人;

      (7)符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件。

      二、个人住房公积金贷款利息怎么算

      目前,五年期以上公积金贷款年利率:3.25%;五年期以下公积金贷款年利率:2.75%;贷款利率需要结合您申请的业务品种、信用状况、担保方式等因素进行综合的定价,需经办网点审批后才能确定。

      综上所述,个人住房公积金贷款要符合的条件有:有合法的身份;按时足额缴存住房公积金;有合法有效的购买住房的合同;具有完全民事行为能力。

     
  •   在我们日常生活中对住房公积金来说,一些人可能是不太熟悉的。对于公积金贷款年限就更加陌生了。但是任何事情都是有时间限制的,那么,住房公积金贷款年限规定为几年呢?我相信你一定会对这些问题产生浓厚的兴趣。

       一、住房公积金贷款年限规定为几年

      1、以所购新建造的住房作抵押发放的住房公积金贷款,贷款期限一般不得超过借款人自住房公积金贷款发放之日起至法定退休年龄止的年限,最长不得超过30年;

      2、以借款人第二处房产或第三人房产作抵押发放的委托贷款,贷款期限不得超过所抵押房产的剩余使用年限,最长不得超过15年;

      3、用凭证式国债或银行定期存单质押的,贷款期限最长不得超过凭证式国债或银行定期存单的到期日。若用不同期限的多张凭证式国债或银行定期存单作质押,以距离到期日最近者确定贷款期限;

      4、以保证方式发放的住房公积金贷款,贷款期限一般不得超过5年;

      5、离法定退休年龄不足5年(含5年)的职工,住房公积金贷款期限可适当延长,延长期最长不得超过5年。

      二、住房公积金贷款办理流程

      1、借款人申请住房公积金贷款需到银行提出书面申请,填写住房公积金贷款申请表并如实提供下列资料:

      (一)申请人及配偶住房公积金缴存证明;

      (二)申请人及配偶身份证明(指居民身份证、常住户口簿和其他有效居留证件),婚姻状况证明文件;

      (三)家庭稳定经济收入证明及其它对还款能力有影响的债权债务证明;

      (四)购买住房的合同、协议等有效证明文件;

      (五)用于担保的抵押物、质物清单、权属证明以及有处置权人同意抵押、质押的证明,有关部门出具的抵押物估价证明;

      (六)公积金中心要求由第三方担保人做担保,并缴纳担保费用,由借款人、贷款人及第三方担保人共同签订三方合同。

      (七)公积金中心要求提供的其他资料。

      2、对资料齐全的借款申请,银行及时受理审查,并及时报送公积金中心。

      3、公积金中心负责审批贷款,并及时将审批结果通知银行。

      4、银行按公积金中心审批的结果通知申请人办理贷款手续,由借款人夫妻双方与银行签订借款合同及相关的合同或协议,并将借款合同等手续送公积金中心复核,公积金中心核准后即划拨委贷基金,由受托银行按借款合同的约定按时足额发放贷款。

      5、以住房抵押方式担保的,借款人要到房屋坐落地区的房屋产权管理部门办理房产抵押登记手续,抵押合同或协议由夫妻双方签字,以有价证券质押的,借款人将有价证券交管理部或盟中心收押保管。

       三、住房公积金贷款原则

      技巧一:寻下浮利率 求最低贷款成本

      由于金融产品定价策略不同,同一贷款品种,在不同的银行有着不同的利率。比如同为汽车贷款,有的银行执行的是基准利率,有的银行则是将利率上浮10%—20%,甚至更高。

      技巧二:不同还款方式 差异可达万元

      银行对贷款的归还规定了多种灵活多样的方式,较为常用的有两种———“月均等额还款”和“月均等本金还款”。

      技巧三:"大额还款"减少贷款总额省息

      充分利用与贷款相关的细微规定,以进一步减少贷款成本。

     
  •   在我们日常生活中对住房公积金来说,一些人可能是不太熟悉的。对于怎么提取住房公积金的钱这个问题就更加的陌生了。那么,不买房怎样提取住房公积金的钱呢?我相信你一定会对这些问题产生浓厚的兴趣。

      一、不买房怎样提取住房公积金的钱

      住房公积金的提取是有限制的,按照相关规定应该具备下列条件:

      (一)职工所在单位和职工本人每月足额缴存住房公积金

      (二)符合《住房公积金管理条例》第二十四条的规定:

      1、购买、建造、翻建、大修自住住房的;其中“购买”是指职工买下住房,拥有所购住房的所有权,住房可以是公有住房、商品房、经济适用房以及二手房等。“建造”是指城镇居民经房地产管理机关、城市规划管理机关等部门批准建造住房;“翻建”是指对住房全部拆除、另行设计、重新建造住房;“大修”是指需要牵动或拆换住房部分主体构件,但不需要全部拆除住房。

      2、职工离休、退休的

      3、完全丧失劳动能力,并与单位终止劳动关系的

      4、出境定居的

      5、偿还购房贷款本息的

      6、房租超出家庭工资收入的规定比例的

      7、职工死亡或被宣告死亡的

       二、公积金提取注意事项

      职工骗提自己的住房公积金余额,如果没有成功,

      本人认识到错误并积极配合调查处理的,其个人住房公积金账户将被冻结1年;如果已经成功,但积极退还了骗提金额,并配合调查的,将冻结个人住房公积金账户2年;如果骗提成功后,且超过规定时间仍拒绝退还,不配合相关调查处理且态度恶劣的,属于挪用性质,将按照我国《刑法》的有关规定进行处理。公积金提取,一般由所在单位代为办理。单位核实职工提取材料后,出具《提取申请书》,单位经办人持上述材料来办理提取业务。如单位拒绝为职工办理公积金提取,或者职工账户已转入集中封存户的,职工本人持上述材料来办理相关业务。相应的证明材料应包括:

      职工符合规定提取条件的,应提供本人身份证、相应证明材料及复印件等。由代办人办理的,提供委托书及代办人身份证。相应的证明材料应包括:

      1、购买新建商品住房的,提供房屋所有权证或经房地产行政主管部门备案的购房合同和付款凭证;

      2、购买二手房的,提供经房地产行政主管部门备案的购房协议或房屋所有权证、契税完税凭证;

      3、建造、翻建住房的,提供规划部门建房、翻建批准文件、支付费用凭证;

      4、大修自住住房的,提供有资质机构出具的房屋安全鉴定证明、房屋权属证明、工程预决算及支付费用凭证;

      5、偿还住房贷款本息的,提供经房地产行政主管部门备案的购房合同、借款合同、银行出具的还款证明;

      6、租赁自住住房的,提供经房管部门登记备案的房屋租赁合同、房租发票、家庭收入证明;

      7、离休、退休的,提供本人离、退休证明或劳动人事部门出具的相关证明;

      8、出境定居的,提供户籍注销证明或出境定居的证明;

      9、死亡、被宣告死亡的,由其合法继承人或受遗赠人提供缴存人死亡证明或被宣告死亡证明、继承人或受遗赠人身份证、继承权或受遗赠权证明、公证书;

      10、享受最低生活保障的,提供民政部门发放的最低生活保障证明;

      11、完全或部分丧失劳动能力,并与单位终止劳动关系的,提供人力资源和社会保障部门出具的劳动能力鉴定证明、单位解除劳动合同证明或失业证明;

      12、市住房公积金管理中心依据相关法规规定的其他情形和材料。

       三、公积金提取提取时间

      公积金提取的时间为办理完手续后3-5个工作日转到个人账户。

     
  •   面对现在高昂的房价,使用房贷进行购买是一个不错的方式,虽然说每个月都需要归还一定的金额,但是其相比一次性付款来说是十分优越的条件了。

      一、住房公积金贷款申请书如何写

      ****县住房公积金管理中心:

      本人系**镇***,年龄**岁,民族**族,籍贯****,学历****,个人公积金账号:********,现购买自住住房,房屋坐落在:******住宿区,面积*****平方米,一次性须交房款****万元,因资金不足,需向贵中心申请个人住房公积金贷款人民币(大写)
    *****,(小写)*****元,期限****年。

      申请人愿意遵守相关住房公积金贷款管理规定,按时偿还贷款本息,并愿意用贷款所购的房产进行抵押。若不履约,同意你中心(管理部)及委托的贷款银行处理变卖抵押物和

      扣划承诺人的住房公积金用于偿还贷款本息。

      申请人:**

      (手印)

      手续流程

      1.借款人贷款前填写住房抵押申请书,并提交银行下列证明材料:借示人所在单位出具的借款人固定经济收入证明;借款担保人的营业执照和法人证明等资信证明文件;借款人具有法律效力的身份证明;符合法律规定的有关住房所有权证件或本人有权支配住房的证明;抵押房产的估价报告书、鉴定书和保险单据;购建住房的合同、协议或其他证明文件;贷款银行要求提供的其他文件或材料。

      2.银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查。

      3.借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行收押。

      4.借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证。

      5.贷款合同签订并经公证后,银行对借贷人的存款和贷款通过转帐方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位。

      6.贷款申请人按月还款。

      贷款金额

      1.住宅类房屋:贷款额最高可达到评估价的70%-80%

      2.公寓类房屋:贷款额最高不超过评估价的60%

      3.别墅类房屋:贷款额最高不超过评估价的70%

      4.商业类房屋:贷款额最高不超过评估价的60%

      6.贷款申请人按月还款。

     
  •   住房公积金是劳动者在工作过程中积累的一项无形财富,在现实生活中与人问到:2018职工辞职住房公积金怎样提取 ?住房公积金提取所需资料及流程有哪些?

      一、2018职工辞职住房公积金怎样提取

      1、借款人携带本人身份证原件和复印件,户口证明及解除劳动关系的证明在原单位办理,单位进行初审予以核实为初审合格的职工开具《住房公积金提取申请书》,并组织职工填写《提取记录单》上交公积金管理部初核。

      2、经住房公积金管理部门审批符合住房公积金提取条件的职工到住房公积金开户银行领取并填写提取申请表,持有关证明材料到开户银行办理审核手续。

      3、贷款银行按借款合同约定,将贷款一次或分次划入开发商在贷款银行设立的售房款专用帐户,或直接转入借款人在贷款银行开立的存款帐户。

      4、借款人在贷款银行开立还款帐户,按借款合同约定的还款方式和还款计划,如期归还贷款本息。

      二、住房公积金提取所需资料及流程有哪些

      公积金提取流程:

      1、单位经办人到银行服务网点领购《住房公积金提取申请书》、现金(转账)支票;

      2、职工申请提取住房公积金时,应当按照规定向单位提供有关证明材料,单位核实后填写《住房公积金提取申请书》和现金(转账)支票,并加盖预留印鉴,个人住房公积金账户在管理中心集中户的职工提取住房公积金时,携带相关证明材料直接到管理中心业务大厅或区县分中心管理部柜台申请;

      3、职工按照规定携带《住房公积金提取申请书》和相关证明材料到银行服务网点(区县分中心管理部)申请提取住房公积金;

      4、工作人员审核职工提供的资料合格后,为职工办理提取审核,打印《受理回执》交职工确认,将《受理回执》的一联和证明材料原件交给员工;

      5、提取的住房公积金转入职工本人住房公积金联名卡储蓄账户。

      所需资料:

      1、1+X《住房公积金提取申请表》一式一份;(办事网点领取,或网上自行下载,后文有下载地址);

      2、本人身份证复印件;

      3、提取申请人广州市内建设银行、工商银行、中国银行、广州银行、农业银行、光大银行、农商银行、平安银行、中信银行、兴业银行、招商银行其中一家的活期存折或银行储蓄卡复印件;

      4、相应证明材料(详见下文)复印件等,证明材料均需提供原件用于核对;

      销户提取的,如已领取对账簿的职工还需提供对账簿原件。

      5、单位代取需加资料:

      (1)提取人的《住房公积金个人提取委托书》;

      (2)代办人身份证;

      (3)《住房公积金集体提取明细表》(无需再提供《住房公积金提取申请表》)及单位出具的《住房公积金集体提取委托书》;

      (4)由他人代办的,另需提供代办人身份证复印件(并提供原件用于核对)及委托公证书原件。

      (5)职工死亡提取的不能由单位集体代办。

     
  •   当我们入职开始工作的时候,我们就会被要求缴纳五险一金。五险一金这其中的一金就是住房公积金,这是为了我们以后购买房屋提供方便,减轻我们日后购房的负担。

      一、办理住房公积金提取要交什么资料

      1、一手房提取:

      (1)购房合同或购房协议的原件及复印件;

      (2)购房发票的原件及复印件;

      (3)公积金提取职工本人身份证原件及复印件;

      (4)公积金提取职工本人的银行储蓄账号;职工配偶公积金提取,除以上资料外,还需提供夫妻关系证明原件及复印件、主买房人公积金提取记录单的复印件。

      2、二手房提取:

      (1)房产证的原件及复印件;

      (2)契税完税凭证的原件及复印件;

      (3)公积金提取职工本人的身份证原件及复印件;

      (4)公积金提取职工本人的银行储蓄账号;职工配偶住公积金提取,除以上资料外,还需提供夫妻关系证明原件与复印件、主买房人的公积金提取记录单的复印件。

      3、职工因购买公有住宅楼房首次公积金提取:

      (1)单位房管部分出具的购房协议或者购房证明的原件及复印件;

      (2)购房收据的原件及复印件;

      二、一次性还公积金贷款提取住房公积金:

      (1)由单位财务或劳资开出的《住房公积金支取申请表》;

      (2)身份证原件及复印件一份,若提取配偶的公积金需同时提供结婚证和户口本原件及复印件一份;

      (3)借款合同,到贷款银行的贷款部门打印上一年的个人住房贷款还款对账单(提取之月到上年度本月)并请银行盖章;

      (4)若用存折还贷款,须提供还款存折及存折复印件一份;若用银行卡还贷款,须提供由银行柜台打出的最近一年的银行卡明细一份;

      (5)到贷款银行的贷款部门签《提取住房公积金归还住房公积金贷款协议书》(若夫妻双方都提取,夫妻双方签字摁手印,并在开户银行账户上填写完整,直接打到个人账户里)。

      三、符合公积金提取的销户提取的条件

      (1)离退休:离退休证或劳动部门的相关证明、提取人身份证;

      (2)户口迁出本市:公安部门出具的户口迁出证明、提取人身份证;

      (3)出国定居:户口注销证明;

      (4)丧失劳动能力且解除劳动合同:劳动部门提供的职工丧失劳动能力鉴定及单位解除劳动合同证明、提取人身份证;

      (5)进城务工人员与单位解除劳动关系:提供户口证明和解除劳动关系的证明;

      (6)职工在职期间被判处死刑、无期徒刑或有期徒刑刑期期满时达到国家法定退休年龄:应当提供人民法院判决书;

      (7)职工死亡或者被宣告死亡:应当提供职工死亡证明若其继承人、受遗赠人提取的,还需提供公证部门对该继承权或受遗赠权出具的公证书或人民法院做出的判决书、裁定书或调解书。

     
  •   许多人只知道买房可以使用公积金,不买房嘛,就和自己关系不大。其实,就算不买房,你也可以提取公积金,而且没有想象中那么难。 那么2018年公积金怎么预约提取?住房公积金提取审核要多长时间?

      一、2018年公积金怎么预约提取

      公积金网上预约提取流程:

      1、 打开当地公积金网站,点击“网上办事大厅”,进入网上办事大厅。

      2、 点击“个人登录”,进入系统登录界面。

      3 、系统登录界面输入职工公积金账号、密码、验证码后,进入“住房公积金网上办事大厅个人界面”。

      4、进入“住房公积金网上办事大厅个人界面”后,可选择住房公积金联名卡密码修改或预约业务。

      (1)点击进入“发起预约”,选择提取原因、地区、机构以及具体网点后,页面下方将显示该网点可预约人数、已预约人数和可预约时间(每日共6个预约时段)。

      (2)首次办理住房公积金提取业务的,须到住房公积金联名卡发卡银行的任一住房公积金业务银行网点办理业务,预约时应选择发卡银行中的一家网点。

      (3)选择预约内容后,点击“提交”,系统预约成功。提交成功后,选择“确定”,则直接打印预约回单;选择“取消”,可在需要打印时进入打印预约菜单进行打印。

      (4)点击进入“取消预约”,职工可取消预约。

      (5)职工在预约成功后如需要打印预约信息,可点击进入“打印预约”。

      二、住房公积金提取审核要多长时间

      1、公积金提取审核因个人情况不一样,时间会有不同。一个月至3个月都有可能。不过公积金到账时间为办理完手续后3-5个工作日。

      2、公积金提取是指缴存人按照公积金提取的要求,到公积金提取办理部门办理公积金提取手续,将公积金账户的金额转到个人账户上。公积金提取流程及具体时间:职工提供要件材料(个人根据情况准备资料,时间自己确定)-市住房公积金管理核心审核办理提取业务(一般为15-20个工作日)-核心财务科办理支付(3-5个工作日)。

     
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