哪些存单可以办质押贷款，办理存单质押贷款步骤是什么

更新时间：2020-10-04 23:50:53人浏览

问题描述：

我朋友前两年开了一家公司，最近因为资金运转不过来，公司出现问题，急需贷款，想要向银行申请贷款，据我了解，好像可以用存单来质押，但是银行有很多规定，所以我想请问一下哪些存单可以用来质押？办理存单质押贷款步骤有哪些？

5位律师解答

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唐颖律师

盟

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您好，存单质押贷款押是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押。　　"以金融机构核押的存单出质的，即使存单系伪造、变造、虚开，质押合同均为有效，金融机构应当依法向质权人兑付存单所记载的款项"。　　在办理农信社办理存单质押贷款时存单核押非常重要，不管是本社存单还是他社存单都要按规定进行审核，信用社经办人员要亲自查询核实存单的真实性，办理存单质押止付和存单核押手续，并需加盖存单开户社业务章，经办人章(或签字)及经办社核押日期，以防虚假存单质押和防范存单质押风险，确保信贷资金安全。　　存单质押　　银行存单质押贷款业务，是银行提供给存款户短期融资的一种方式，但如果居心不良者将从朋友处借取的存单质押给银行向银行借款，一旦还款有风险，那损失的最终是存客户。　　其实借存单和借现金一样，一旦贷款到期，贷款人不还贷款，银行就有权把存单里的现金用于抵偿债务。而且贷款未到期，即使需要取款急用也不行。　　如果客户在银行有一笔1000万的存款，银行让客户利用存单质押，再贷出一笔800万款项，资金继续存放在银行，从而原来只有1000万存款，现在则有800万贷款和1800万存款，继续抵押，则继续放大。　　贴现类似，银行可以让客户存入一定比例保证金（月末一般是全额保证金）申请承兑汇票，然后让关联企业贴现，银行多出一笔贷款，然后贴现获得的资金继续存放在银行，从而存款规模也放大。

2018-08-25 14:21:11

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李世文律师

盟

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一、存单质押贷款办理 (一)提交申请资料 1、个人存单质押贷款申请表; 2、出示借款人、出质人有效身份证件原件(指居民身份证、户口簿或其它有效居留身份证件)，并提供其复印件; 3、银行有效个人定期储蓄存单原件; 4、银行要求提供的其它证明文件或资料。 (二)办理流程申请个人存单质押贷款的借款人同时必须符合下列条件 1、具有完全民事行为能力的自然人;如为16岁以上不满18周岁，须提交以自己的劳动收入为主要生活来源的证明文件; 2、持本人有效身份证件; 3、持有中国银行开具的未到期的个人定期本外币储蓄存单，定期一本通存折; 4、申请人持非本人名下存单，还应出示存单所有人有效身份证原件和存单所有人同意质押的书面文件; 5、持外币定期存单质押贷款的，借款人须持本人名下存单; 6、贷款人规定的其他条件。 (三)贷款发放贷款到期后，可用现金或在银行的存款偿还贷款本息。经银行同意，借款人可提前归还贷款本息，提前还款按原借贷双方签定的质押贷款合同约定利率和实际借款天数计息。

2018-08-25 14:22:32

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贷款担保方式分类具体如下：担保的方式为四种：抵押、质押、保证、抵押加保证。 1、抵押担保：借款人以所购自用住房作为贷款抵押物的，必须将住房价值全额用于贷款抵押;以房地产作抵押的，抵押人和抵押权人应当签订书面抵押合同;借款人对设定抵押的财产在抵押期内必须妥善保管，负责维修、保养、保证完好无损的责任，并随时接受贷款人的监督检查。对设定的抵押物，在抵押期届满之前，贷款人不得擅自处分;抵押期间，未经贷款人同意，抵押人不得将抵押物再次抵押或出租、转让、变卖、馈赠。 2、质押担保：采取质押方式的，出质人和质权人必须签订书面质押合同，质押合同至借款人还清全部贷款本息时中止;对设定的质物，在质押期届满之前，贷款人不得擅自处分。质押期间，质物如有损害、遗失，贷款人应承担责任并负责赔偿。 3、抵押加保证：是指贷款人在借款人尚未取得所购房屋产权的基础上，要求借款人提供具有代为清偿能力的第三方连带责任保证人作为贷款担保而向借款人发放的贷款。目前，一般要求所购房屋的开发商为担保人。 4、保证担保：借款人不能足额提供抵押(质押)时，应有贷款人认可的第三方提供承担连带责任的保证。保证人是法人的，必须具有代为偿还全部贷款本息的能力，且在银行开立有存款帐户。保证人为自然人的，本息有固定经济来源，具有足够代偿能力，并且在贷款银行存有一定数额的保证金;保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。保证人发生变更的，必须按照规定办理变更担保手续，未经贷款人认可，原保证合同不得撤销。以上就是对小贷担保的解答。

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