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保险合同生效要件

保险合同生效要件

发布时间 :2019-08-23 09:37浏览量 : 443
合同生效,是指合同具备一定的要件后,便能产生法律上的效力。换句话说,只要是符合法定生效要件的合同,便可以受到法律的保护,并能够产生合同当事人所预期的法律效果。那么保险合同生效的要件都有哪些?
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      一、人身保险合同生效的要件

      人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的,以被保险人的生、死、残疾、疾病险事故的保险合同。

      根据我国《保险法》第十二条及第五十六条之规定,投保人对保险标的没有保险利益所签订的人身保险合同或财产保险合同无效;以死亡为给付保险金条件的合同,未经被保险人书面同意并认可保险金额的,合同无效。

      因此,《保险法》作为特别法,对保险合同的无效作了比普通法的《合同法》更严格的无效条款,完全是基于保险合同的射幸性和人身保险合同的人身专有性所决定的。

      二、人身保险合同的法律性质

      根据我国《合同法》第64、65条及《保险法》第52条、62条之规定,人身保险合同时典型的第三人利益合同,即签订人身保险合同的目的是投保人为了确保自身或其他具有保险利益的人的身体或寿命在出现保险合同所约定的伤亡清醒时能及时得到赔偿以弥补其经济或精神损失。其法律性质是射幸合同,其权利具有期待性。其主要法律特征表现在:

      1、保险标的人格化。人身保险合同以人的寿命和身体为保险利益,属于被保险人的人格利益或者人身利益。

      2、保险金额定额支付。保险标的人格化,使得人身保险的标的不能用具体的金钱价值衡量,从而不存在确定保险金额的实际价值,保险金额的确定只能由投保人与保险人协商确定,以此作为保险金给付的最高限额。

      3、人身保险合同的保险事故涉及人的生死、健康。人身保险合同的保险事故可为任何法律事实。主要包括人寿保险合同、健康保险合同、伤害保险合同。

      三、人身保险合同的生效时间

      合同的订立一般要经过要约与承诺两个阶段,一方当事人提出要约,另一方当事人予以承诺,合同成立。人身保险合同的订立也要经过要约阶段与承诺阶段。在保险实务中,一般是由投保人提出要约(投保人填写投保书),保险人予以承诺(保险人做出同意承保的意思表示),保险合同即告成立。

      我国《保险法》第13条也规定:“投保人提出保险要求,经保险人同意承保,并就合同的条款达成协议,保险合同成立。”

      对于人身保险合同,承诺之权大都在保险公司,保险公司通常在审查投保书、被保险人体检书、高额保单投保人的财务状况证明后,方决定承保与否,此即“核保”。各人寿保险公司内部大都设有核保部门,其在防止逆选择、降低企业经营风险等方面发挥了重要作用。保险人核保通过同意承保,保险合同成立。

      成立后的人身保险合同何时生效?保险人何时开始承担保险责任?鉴于人身保险合同保险期限和交费期限较长、人身保险保费不得以诉讼方式追缴等的特殊性,各国和地区保险业大都把“投保人交纳首期保费”作为人身保险合同的生效要件,只有要件“投保人交纳首期保费”成立时,人身保险合同才生效,保险人才开始承担保险责任。

      “投保人交纳首期保费”是否是我国保险法规定的合同生效的法定要件?我国《保险法》第14条规定:“保险合每成立后,投保人按照约定交付保险费;保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”

      从以上规定可以看出,我国保险法并未将“投保人交纳首期保费”作为人身保险合同生效的法定要件,但我国保险法也未排除保险合同双方当事人可将其约定为保险合同生效的条件。

      在保险实务中,大多数的保险公司都将“投保人交纳首期保费”作为保险合同生效的要件例如约定“保险合同自投保人交纳首期保险费且本公司丽意承保后才生效”。根据我国《保险法》第14条的规定,该约定合法有效。

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  •   保险合同也是我们常见的合同类型,保险合同需要有投保人、投保的客体等要件。保险合同并不是一经签订就即刻生效的,需要符合生效的要件才可以是具备法律效力的,那么保险合同生效的条件是怎样的呢?阅读完以下为您整理的内容,一定会对您有所帮助的。

      一、保险合同生效的条件

      保险合同成立后,要发生当事人预期的法律效力,还应当具备一定的条件,即应当符合生效要件。保险合同的生效要件包括法定条件和约定条件。保险合同的法定生效要件保险合同是一种合同法律行为,因此首先应当符合一般合同行为的生效条件。

      根据《民法通则》和《合同法》,一个有效的保险合同应具备以下基本条件:

      第一,当事人具有相应的行为能力。对保险人,应为合法成立的保险公司;对投保人,应为成年人即完全民事行为能力人。限制行为能力人订立合同,必须经其法定代理人同意或追认方为有效。

      第二,投保人和保险人成立保险合同的意思应当自愿真实。无论是投保人还是保险人,任何一方采取了欺诈、胁迫手段或乘人之危,或者一方重大误解,或者合同内容显失公平,都将影响该保险合同的效力,可能导致被撤销或变更。

      第三,保险合同的内容应当合法,不得以合法形式掩盖非法目的,不得损害国家利益、社会公共利益和第三人利益,不得违反法律、行政法规的强制性规定。否则,该保险合同将自始不产生法律效力。

      除了上述一般条件外,根据我国《保险法》和《海商法》的规定,保险合同的生效还应具备一些要素。比如,投保人必须对保险标的具有保险利益,否则保险合同无效。

      此外,我国法律不承认超额财产保险,保险金额不得超过保险价值的;超过保险价值的,超过部分无效。再者,为他人投保的人身保险合同,如果以死亡为给付保险金的条件,该合同必须经过被保险人的书面同意并认可保险金额,否则,该保险合同无效。

      保险合同的约定生效条件除了法定的条件,投保人和被保险人对于已经成立的保险合同,还可以约定在某一条件成就或某一期间届至时,保险合同才产生法律效力。学理上属于附条件或附期限的法律行为。

      常见的情形有,保险人在投保单或保险单中设专门条款规定:保险合同自保险费交付或者保险单正式签发之日起生效,或者保险人自保险费交付或者保险单正式签发之日起开始承担保险责任,或者保险期限保险人自保险费交付或者保险单正式签发之日起开始等。在性质上,都应当理解为当事人特别约定保险合同生效、保险人承担保险责任以保险费的交付或保险单的正式签发为前提条件。

      二、保险合同无效的后果

      根据《合同法》第56条的规定保险合同不论属于法定无效,还是属于约定无效,如其为全部无效,该项合同自始即不发生效力。对合同无效而言,尚未履行的不得履行,正在履行的停止履行。这时当事人已为的给付,如保险费、保险金等,依民法不当得利的规定,领取人负返还的责任,或按过错原则负损害赔偿的责任。如果合同的无效是由于一方过错导致的,那么有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失;如果双方均有过错,则双方按照过错的大小、责任的主次及轻重,分别承担经济损失中与责任相适应的份额。

      但保险合同一部分无效,仅这一部分不发生效力;其余部分,仍然有效。在保险合同无效的处理过程中要将合同不成立与合同无效区别开来。区别主要表现为两者法律后果不同,合同不成立,有过失一方承担缔约过错责任,赔偿另一方所遭受的信赖利益损失,当事人还可以对尚未成立的合同关系进行补救,促其成立。但对于无效合同而言,属自始无效,无补救的可能。

      三、保险合同无效的一般原因

      1、当事人不具备完全民事行为能力。我国《合同法》第9条规定:“当事人订立合同,应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力。”民事权利能力是法律赋予主体享有民事权利承担民事义务的资格或者法律地位。如果当事人不具备完全民事行为能力时,其订立的保险合同无效。投保人为自然人或者单位。自然人要求具备完全民事行为能力和权利能力。限制行为能力人订立的合同,如果得到其法定代理人的追认或认可,也可以视为有效合同。如果投保人是单位,则要求单位是法人、社会团体和其他组织。法人包括企业、机关和事业单位。其他组织应当符合我国《民事诉讼法》关于其他组织的定义。

      保险合同的另一方当然是保险公司。由于保险市场尚不健全,所以出现许多保险机构主体资格不合格导致保险合同无效的情形。根据保险实践,归纳有如下几种情形:未经保险监督管理部门批准,经营者在中国境内变相经营保险业务活动的;保险人自取得经营保险业务许可证6个月内无正当理由未办理公司设立登记,逾期后办理公司登记的保险业务活动的;外国保险公司设立的代表处,未经批准从事保险业务活动的;保险公司的清算组织以保险公司或者清算组织名义进行的清算以外的民事行为的;保险公司在依法解散或破产后,依据未经保险监督管理部门批准的转让方案而订立保险合同转让协议;等等。

      2、标的(合同内容)不适当。标的(保险合同内容)合法有两方面的含义:一是不违反法律;二是不违反社会公共利益。所谓“不违反法律”是指保险合同的内容不得与法律和行政法规的强行规定相抵触,也不能滥用法律的授权性或任意性规定达到规避法律规范的目的。根据《合同法》第52、54条的规定,一方以欺诈、胁迫的手段订立的合同,恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益的合同,以合法形式掩盖非法目的的合同、损害社会公共利益的合同,违反法律、行政法规的强制性规定的合同是无效合同或可撤销合同。

      目前我国的保险经营还不规范,存在着许多无效合同,对有关当事人应当追究行政责任或刑事责任。以下是保险实务中几种常见的可以认定为保险合同无效的情形:投保人故意多交保险费,保险人故意多收保险费,签发保险单后保险公司以各种名义将多收的保险费退还给投保人指定的收款人、协助投保人实现非法转移资金的目的;投保人的经办人员故意多交保险费,保险公司不按照保险费率收取保险费,故意多收保险费,签发保险单后,保险公司将多收的保险费以各种名义支付给投保人的经办人或者经办人指定的收款人,保险公司与投保人的经办人员恶意串通,损害投保人的利益;保险公司与投保人在保险合同以外另订协议,保险公司将一部分保险费以预付赔款或定额赔款的名义返还给投保人,投保人承诺不再向保险人提出保险索赔;保险公司以保险的形式变相吸收公众存款,等等。

      3、当事人意思表示不真实。合同的订立如果不是出于当事人的自愿,而是受到威胁或欺骗,那么这样的保险合同属无效合同。例如,投保人与保险公司双方订立保险合同时,任意一方隐瞒了其订立合同的真实目的或虚构事实,构成欺诈。《民法通则》第58条将欺诈和胁迫行为规定为绝对无效的行为。

      但《合同法》中,则根据损害后果的不同,将欺诈、胁迫合同分别规定为可撤销和无效的合同。例如,如果以欺诈、胁迫和乘人之危为手段,使对方当事人在意思表示不真实的情况下签订合同,应当赋予受害人撤销权,选择合同的效力。如果这种合同同时侵害了国家利益,则一律无效。但是《保险法》第16条规定的未履行如实告知义务虽然是投保人隐瞒了有关身体健康等方面的真实情况,符合欺诈的构成要件,但因为《保险法》有特别规定不适用《合同法》第52、54条的规定,当然也不适用合同撤销权的规定。

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  •   现在大家的保障意识逐渐加强,很多人都会购买保险,那么关于保险合同又了解多少呢?保险合同签订后就立马生效吗?保险合同生效有什么要件呢,保险合同生效后可以退保吗?保险合同生效后受益人可以变更吗?下面为您详细介绍保险合同生效的三要素的相关知识,希望对您有所帮助。

      一、保险合同生效的三要素

      1、缔约人在订立合同时应有相应的缔约能力

      对于保险人而言,其缔约能力表现为是否具有法律所赋予的经营保险业务的资格。

      2、当事人意思表示真实

      意思表示真实是指意思表示的行为人的表示行为与内心的效果意思相一致,民法理论称之为意思表示无瑕疵。

      3、保险合同的内容不违反法律和社会公共利益

      我们所说的保险合同不违反法律和社会公共利益,是针对订立保险合同的目的及保险合同的内容而言。不具备此项要件,则合同当然无效。

      二、保险合同生效后受益人可以变更吗

      保险合同生效后,投保人或者被保险人通过书面申请可以变更受益人。

      根据我国现行《保险法》第18条第3款规定:“受益人是指人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人”,第41条又规定“保险人或投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后,应当在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单。”

      这两条规定说明,被保险人或投保人可以根据自己的意愿指定受益人,也能对受益人进行变更,但变更受益人必须以书面的形式通知保险公司,由保险公司批单变更方能产生法律效力。

      三、保险合同生效后还可以退保吗

      保险合同生效后可以退保,但是需要条件的。保险合同是投保人与保险人约定保险权利、义务关系的协议。由于保险合同订立过程中的特殊形式与内容 ,使之在合同的性质、合同的成立与生效上存在许多不同观点。也正是由于这些相异观点 ,对于保险理陪案件的处理相对难以定论。

      以车辆保险合同为例,在有效期内没有被保险的车辆没有向保险公司报案或索赔过,从险企得到过赔偿的车辆不能退保。车主需向险企递交退保申请书,说明退保的原因和从什么时间开始退保,并签字或加盖公章。保险公司审核后,出具注明退保时间及应退保额的批单,并收回保单。然后,车主才可持退保批单和身份证领取应退还的保费。并且车险可退的通常是商业车险,保险公司计算应退保费是用投保时实交的保费,减去保险已生效时间内险企应收取的保费,余额才退给车主。

      通过上文法律快车小编对保险合同生效的三要素的介绍,我们可以知道缔约人在订立合同时应有相应的缔约能力、当事人意思表示真实、保险合同的内容不违反法律和社会公共利益是保险合同生效的三要素。如果您还有其他的法律问题欢迎咨询法律快车律师。

     
  •   众所周知保险合同亦是合同的一种形式,不同的保险有不同的受众人群,人们可以根据自身的需要是否选择购买保险,一旦购买了保险合同便会生效。对此为大家介绍关于保险合同生效的过程和条件的相关知识。请大家阅读并了解法律快车小编为大家带来的文章。

      一、保险合同成立条件是什么?

      其一,投保人提出保险要求。投保人提出保险要求即是投保人以订立保险合同为目的的意思表示,在实践中表现为投保人主动要求填写投保单,或经保险代理人的要约引诱而填写投保单,即投保人向保险人发出申请订立保险合同的书面要约。

      其二,保险人同意承保。保险人收到投保人所填写的投保单后,经逐项审查,认为符合保险条件,愿意接受投保人的保险要求并表示同意。这种同意承保在实践中主要表现为保险人的言词、书信表示同意,或者保险人将保险费收据交付投保人,也表明同意承保。

      其三,保险人与投保人就合同的条款达成协议。在保险合同的成立过程中,无论是通过投保单的形式,还是通过保险人与投保人当面洽谈协商或者其他形式,订立保险合同都是投保人与保险人就保险合同条款不断协商的过程,是要约、反要约、再要约直至承诺的过程。应当明确的是,投保单虽然为要约,但如果保险人签发的保险单或保险费收据内载有其他条件,且必须由投保人同意的,则保险单或保险费收据应视为保险人向投保人发出的新要约,只有经过投保人的反承诺,保险合同方能成立。因此,一项保险合同的成立,关键在于保险人与投保人双方是否就保险合同的主要条款达成了一致的协议,达成一致即告成立。

      二、保险合同生效条件有哪些?

      第一,主体合格,即双方当事人在订立保险合同时具有相应的民事行为能力。就投保人而言,必须是具有完全民事行为能力的自然人、依法成立的法人或者其他经济组织;就保险人而言,必须是依法设立的保险公司,且须在其营业执照核准的营业范围内订立保险合同。

      第二,意思表示真实,即双方当事人在订立保险合同时的意思表示必须符合自己的真实内在意思。如投保人故意谎报被保险人的年龄、健康状况,隐瞒保险标的真实情况而与保险人签订的保险合同,保险人由于受欺诈,虽然与投保人就保险合同达成了协议,但没有反映出当事人的真实内在意思,也即表意与真意不一致,由此产生的保险合同应属无效合同。

      第三,合同内容合法,即保险合同的内容不得违反法律或社会公共利益。我国《合同法》第五十二条规定:“有下例情况之一的合同无效:1、一方以欺诈胁迫的手段订立保险合同、损害国家利益;2、恶意串通、损害国家、集体或者第三人利益;3、以合同形式掩盖非法目的;4、损害社会公共利益;5、违反法律、行政法规的强制性规定。”就保险合同而言,则要求双方当事人签订保险合同应严格遵守《保险法》及有关法律法规,否则保险合同无效。如我国《保险法》第十二条规定,“投保人对保险标的应当具有保险利益,投保人对保险标的不具有保险利益的,保险合同无效。”

      三、保险合同的分类规定

      1、按保险标的分类:财产保险合同、人身保险合同。

      2、按保险标的的分合及变动情况分类:特定式保险合同、总括式保险合同、流动式保险合同、预约式保险合同。

      3、按合同的性质分类:补偿性保险合同、给付性保险合同。

      4、按照标的价值在订立合同时是否确定分类:定值保险合同、不定值保险合同。

      5、按合同承担风险责任的方式分类:单一风险合同、综合风险合同、一切险合同。

      6、按保险人的承保方式分类:原保险合同、再保险合同。

      7、根据保险标的的不同情况:个别保险合同、集合保险合同。

      8、足额保险合同和非足额保险合同。

      保险是人们最好预防风险的工具,因此很多人都会为自己买一份保险。对此就必须要特别注意保险合同的内容有没有合法。所以法律快车小编为大家介绍了保险合同生效的过程和条件以及保险合同的分类规定等相关知识。若还有其他问题,欢迎咨询法律快车。

     
  •   法律就是法律,是对于我们生活的规范,是我们在生活中难以离开的准则,我们应该好好的维护我们的法律,应该要时刻提醒自己遵守法律,自由是在法律允许的范围内的自由,那么,下面就为大家介绍一下保险合同生效的法律规定

      一、保险合同生效的法律规定

      《中华人民共和国民法通则》第55条规定:“民事法律行为应当具备下列条件:

      (一)行为人具有相应的民事行为能力;

      (二)意思表示真实;

      (三)不违反法律或者社会公共利益。”

      《中华人民共和国合同法》第九条规定,“当事人订立合同,应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力”。因而,保险合同若要有效订立,当事人必须具备相应的缔约能力,并在保险合同内容不违背法律和社会公共利益的基础上意思表示真实。

      二、保险合同无效的原因

      1、合同主体不合格。主体不合格是指保险人、投保人、被保险人、受益人或保险代理人等资格不符合法律的规定。例如,投保人是无民事行为能力的或依法不能独立实施缔约行为的限制民事行为能力的自然人;保险人不具备法定条件,不是依法设立的;保险代理人没有保险代理资格或没有保险代理权。如果保险合同是由上述主体缔结,则合同无效。

      2、当事人意思表示不真实。缔约过程中,如果当事人中的任何一方以欺诈、胁迫或乘人之危的方式致使对方作出违背自己意愿的意思表示,均构成缔约中的意思表示不真实。在这里,欺诈是指行为人不履行如实告知的义务,故意隐瞒真实情况或者故意告知虚假情况,诱使对主作出错误意思表示的行为。如投保人在订立保险合同时,明知不存在风险却谎称有风险,明知风险已经发生而谎称没有发生等等。胁迫是指一方当事人以给对方或与对方有关的人的人身、财产、名誉、荣誉造成损害为要挟,迫使对方同自己订立保险合同的行为。要挟是确定可能实现的行为,而且足以使对方违背自己的意志与其订立保险合同。

      3、客体不合法。投保人或被保险人对保险标的没有保险利益,则其订立的保险合同无效。

      4、内容不合法。如果投保人投保的风险是非法的,如违反国家利益和社会公共利益、违反法律强制性规定等均导致合同无效。

      三、保险合同的特征

      1、有偿合同

      有偿合同是指因为享有一定的权利而必须偿付一定对价的合同。

      2、双务合同

      双务合同是指合同双方当事人相互享有权利、承担义务的合同。

      3、射幸合同

      射幸合同是指合同的效果在订约时不能确定的合同,即合同当事人一方不必然履行给付义务,而只有当合同中约定的条件具备或合同约定的事件发生时才履行。

      4、附和合同

      附和合同是指内容不是由当事人双方共同协商拟定,而是由乙方当事人先拟就,另一方当事人只是做出是否同意的意思表示的一种合同。

      5、诚信合同

      由于保险双方信息的不对称性,保险合同对诚信的要求远远高于其他合同。

      以上就是法律快车小编为大家介绍的关于保险合同生效的法律规定的相关内容。我们对于法律的敬畏一刻都不要松懈,因为法律在我们的生活中是无时无刻不存在的,所以时刻牢记法律的重要性,我们要记得的也不止是法律的重要性,还有法律对我们生活的意义,维护我们的利益。

     
  •   虽然社会经济的发展,人们的保险意识也在增强,很多人都会为自己购买一份甚至多份保险。保险都需要签订相关的保险合同,有些人在保险合同生效后由于特殊原因想进行退保。下面就为大家带来保险合同生效后可以退吗的相关内容,一起来看看吧。

      一、保险合同生效后可以退吗

      保险合同生效后可以退保,但是需要条件的。保险合同是投保人与保险人约定保险权利、义务关系的协议。由于保险合同订立过程中的特殊形式与内容
    ,使之在合同的性质、合同的成立与生效上存在许多不同观点。也正是由于这些相异观点 ,对于保险理陪案件的处理相对难以定论。

      以车辆保险合同为例,在有效期内没有被保险的车辆没有向保险公司报案或索赔过,从险企得到过赔偿的车辆不能退保。车主需向险企递交退保申请书,说明退保的原因和从什么时间开始退保,并签字或加盖公章。保险公司审核后,出具注明退保时间及应退保额的批单,并收回保单。然后,车主才可持退保批单和身份证领取应退还的保费。并且车险可退的通常是商业车险,保险公司计算应退保费是用投保时实交的保费,减去保险已生效时间内险企应收取的保费,余额才退给车主。

      二、退保的相关流程

      1、"犹豫期"内退保(自投保人交费合同生效起10日、短期险除外),保险公司是全额退还保险费;

      2、若保险合同生效且过犹豫期,投保人或被保险人提出退保,这是一种单方要求解除保险合同的毁约行为,法律特别赋予了保险合同投保人一方提出终止保险合同的权利,保险公司将根据保单退保价值(一般为保单现金价值)进行"退保",保险合同终止。

      在实际操作中,当投保人退保时,保险公司是按照现金价值表,退还一笔现金。但在购买保险单的头两年,保险公司承保、制保单、结算代理人手续费、员工工资等各项保险费用开支较大,此时退保,保险公司扣除各项手续费后退还的保险费是很少的。

      三、车险退保的条件

      并不是所有的车险都能够退保,在汽车保险合同生效后,必须满足法定的条件才可以选择退保。那么车险退保条件是什么呢?退保的车辆都必须符合下述条件:

      1、车辆的保险单必须在有效期内;

      2、在保险单有效期内,该车辆没有向保险公司报案或索赔可退保,从保险公司得到过赔偿的车辆不能退保;仅向保险公司报案而未得到赔偿的车辆也不能退保。

      车险退保的流程

      车险退保的流程是什么?车主要向保险公司递交退保申请书,说明退保原因及从何时开始退保。进行审核后,保险公司会出具退保批单,注明退保时间及应退保额,并收回保单。然后,车主才可持退保批单和身份证,到保险公司领取应退还的保费。

      以上就是法律快车小编为大家带来保险合同生效后可以退吗的全部内容。大家在购买保险的时候一定要仔细考虑,看这份保险是不是真正的适合自己。如果你还有更多的法律问题,欢迎咨询法律快车的相关律师,他们会为你做出专业的解答。

     
  •   保险合同一般就是保险公司的专用合同。但是保险合同在我们现在的生活当中应用的也比较广泛,一般会应用到交通运输或者入职合同当中。所以对于很多人来说保险合同其实并不陌生,甚至可以说是相对于其他合同比较熟悉。那么保险合同生效的具体情形是怎么样的呢?接下来就为大家来解答一下关于保险合同生效的具体情形及其相关问题。

      一、保险合同生效的具体情形:

      合同是双方或多方的民事行为,有效合同是合法的民事行为即民事法律行为,因此民事法律行为应具备的条件,也就是合同生效的一般条件。《民法通则》第55条规定:“民事法律行为应当具备下列条件:(1)行为人具有相应的民事行为能力;(2)意思表示真实;(3)不违反法律或社会公共利益”。具体言之如下:

      1.行为人在缔约时具有相应的民事行为能力

      民事行为能力是指民事主体以自己的行为设定民事权利或者义务的能力。合同作为民事法律行为,只有具备相应民事行为能力的人才有资格订立;不具有相应的民事行为能力的人所订立的合同为效力待定的合同。但不具有相应民事行为能力的人可以通过其法定代理人订立合同。行为人具有相应的民事行为能力是指订立合同的行为人具有订立合同时相应的意思表示能力,而非指合同的当事人具有相应的民事行为能力。这也就说明,行为人可以是合同的当事人,也可以不是合同的当事人,即行为人可以与合同的当事人为同一人,也可以出现不一致的情形。例如,甲为乙之代理人,甲以乙的名义与丙订立了合同,但甲只能为行为人,而不能为合同的当事人,真正的合同当事人是乙和丙。正是由于代理制度的介入,才使得那些欠缺相应的行为能力或专业知识的人也可以成为合同的主体,以维护和实现自己的权益。

      所谓“在缔约时”是指合同成立时。如果当事人在缔约时不具备相应的缔约能力,待缺乏相应的缔约能力障碍消除后,在合同履行期到来之前,尚须经追认方能使合同生效。如果当事人在缔约时具有相应的行为能力,而在订立之后丧失了此行为能力,此时要根据具体的情况来进行分析,或者继续履行合同,或者终止合同的履行。

      2.意思表示真实

      意思表示真实是指表意人即意思表示的行为人的表示行为应当真实反映其内心的效果意思,即当事人的内在意志和外在意思一致即为真实。意思表示中含有效果意思和表示行为这两个要素,因此而产生了三种学说。一是“意思主义”,认为意思表示是否真实,应以内心意思为准。二是“表示主义”认为意思表示是否真实,应以外部表示为准。三是“折衷主义”,或以意思主义为原则,外部表示为例外,或以表示主义为原则,内心意思为例外。根据我国《民法通则》的规定我国应该属于“折衷主义”,即以表示主义为原则,内心意思为例外。

      与意思表示真实相对应的情形是意思表示不真实,又称为意思表示瑕疵,包括意思与表示不一致和意思表示不自由两种。根据法律规定,意思表示不真实的情形有:一是合同一方欺诈、胁迫对方,或乘人之危,使对方的意思表示不真实;二是合同形式上是合法的,但隐藏了非法的真实意思,订立的是以合法形式掩盖非法目的的合同,其合法形式为不真实的意思表示;三是合同一方对合同有重大误解,因而做出的表示是不真实的;四是合同一方对合同存在无经验等情形而做出的对自己显失公平的表示,违背了自己订立合同的目的,这个意思表示也不真实。这些意思表示不真实合同的法律后果,或者是导致合同无效,或者是合同被撤销或被变更,并不完全都是无效合同,其中属于可撤销的合同,享有撤销权的当事人在法定期间内未行使撤销权或放弃撤销权的,则使可撤销合同成为有效合同。

      3.不违反法律或社会公共利益

      此要件是针对合同的目的和合同的内容而言的。合同的目的是当事人缔结合同所欲达到的一种效果。合同的内容是指合同中规定的权利和义务所指向的对象。纵使合同的生效的其他要件都具备,但因合同的目的或内容违反了法律或社会公共利益,也会使合同归于无效。虽然我国的合同法奉行合同自由原则,即当事人可自由协商确定合同的内容,但是当事人的自由不能超出法律的限制。

      二、保险合同成立就意味着生效吗?

      1、依法成立的保险合同,成立时即是生效之时。

      2、如果保险合同当事人约定合同生效条件 ,合同成立时不生效,自约定条件成就时生效。

      3、如果保险合同当事人约定合同生效时限的,合同成立时不生效,自约定期限届至时生效。

      《合同法》

      第四十四条 依法成立的合同,自成立时生效。

      法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的,依照其规定。

      第四十五条 当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同,自条件成就时生效。附解除条件的合同,自条件成就时失效。

      当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的,视为条件已成就;不正当地促成条件成就的,视为条件不成就。

      第四十六条 当事人对合同的效力可以约定附期限。附生效期限的合同,自期限届至时生效。附终止期限的合同,自期限届满时失效。

      三、保险合同免责条款:

      保险合同中免责条款是典型的格式条款,保险人在订立保险合同时必须向投保人就责任免除条款作出明确提示及说明。

      《中华人民共和国保险法》第十七条规定:“订立保险合同,采用保险人提供的格式条款的,保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款,保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力。”

      根据保险法的上述规定,保险人采用其提供的格式条款订立保险合同时,应当承担以下四项缔约义务:

      1、交付格式条款的义务。

      2、说明合同内容的义务。

      3、提示投保人注意格式条款中免除保险人责任的条款(以下简称免责条款)的义务。

      4、向投保人明确说明免责条款的义务。这四项义务通常被统称为保险人的说明义务。

      保险法第十七条的核心在于保险人明确说明免责条款的义务,交付格式条款与提示注意免责条款皆为保险人明确说明免责条款的程序性准备——未交付则说明对象不存在;明确说明必以提示注意为前提。保险法第十七条第二款还规定了保险人未提示注意、未明确说明免责条款的后果——格式条款中的免责条款不产生效力,即免责条款的说明生效规则。

      由此,在签订保险合同时,保险合同应当由被保险人本人签名确认,方能体现保险人已尽到免责条款的说明提示义务。否则,保险合同中责任免除条款不生效,即使驾驶人违反了相关驾驶规定,保险公司仍应承担保险责任。

      在使用格式条款订立保险合同的特定情形之下,所谓免责条款“生效”,并非指该条款“具有法律意义上的约束力”,而是指“免责条款被订入合同之中”,并由此成为合同的组成部分。这些“被订入合同的”免责条款经过法院的审查被认定为有效条款之后,才对当事人产生法律意义上的约束力。

      因此,在当事人就格式保险条款中免责条款的效力发生争议时,法院应当首先适用保险法第十七条的规定,对免责条款进行合同准入审查,而后才能适用保险法第十九条的规定,对这些“被订入合同”的免责条款进行无效审查。免责条款“不生效”不等于“无效”,免责条款“生效”仅意味着其进入合同,而不意味着必然有效。免责条款经保险人履行保险法第十七条所规定的缔约义务而成为合同的组成部分,是法院判定其有效或者无效的必要前提。

      以上就是关于保险合同生效的具体情形及其相关问题,保险合同成立,在一般情况之下,如果当事人对合同没有特别约定,合同自成立时生效。但是,如果当事人对合同生效约定了附属条款,则保险合同从符合附属条款约定的生效情形开始生效。希望这些资料和步骤足够的清晰,假如您对此仍有疑问的话还是建议您到相关律师事务所咨询,希望对您有帮助,感谢您的阅读。

     
  •   随着生活条件的提高,人们防患于未然的意识也越来越强,这也就是为什么现在保险业发展快速的原因之一吧。那么您是否知道保险合同生效的条件呢?因此,今天,就将关于“投保人义务与保险合同生效的条件”这一问题进行具体的介绍,希望对您有一定的帮助。

      一、投保人义务与保险合同生效的条件

      保险合同中的“保险合同生效”与“保险合同成立”是两个不同的概念。保险合同成立,是指合同当事人就保险合同的主要条款达成一致协议;保险合同生效,指合同条款对当事人双方已发生法律上的效力,要求当事人双方恪守合同,全面履行合同规定的义务。保险合同的成立与生效的关系有两种:一是合同一经成立即生效,双方便开始享有权利,承担义务;二是合同成立后不立即生效,而是等到保险合同生效的附条件成立或附期限到达后才生效。我国采取的是“零时起保制”。即合同成立后的次日零时,或附条件成立或附期限到达后地次日零时起生效。

      民事法律行为应当具备下列条件:

      (1)行为人具有相应的民事行为能力;

      (2)意思表示真实;

      (3)不违反法律或者社会公共利益。

      《中华人民共和国合同法》第九条规定,“当事人订立合同,应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力”。因而,保险合同若要有效订立,当事人必须具备相应的缔约能力,并在保险合同内容不违背法律和社会公共利益的基础上意思表示真实。

      二、保险合同无效的原因

      1、合同主体不合格。

      主体不合格是指保险人、投保人、被保险人、受益人或保险代理人等资格不符合法律的规定。例如,投保人是无民事行为能力的或依法不能独立实施缔约行为的限制民事行为能力的自然人;保险人不具备法定条件,不是依法设立的;保险代理人没有保险代理资格或没有保险代理权。如果保险合同是由上述主体缔结,则合同无效。

      2、当事人意思表示不真实。

      缔约过程中,如果当事人中的任何一方以欺诈、胁迫或乘人之危的方式致使对方作出违背自己意愿的意思表示,均构成缔约中的意思表示不真实。在这里,欺诈是指行为人不履行如实告知的义务,故意隐瞒真实情况或者故意告知虚假情况,诱使对主作出错误意思表示的行为。如投保人在订立保险合同时,明知不存在风险却谎称有风险,明知风险已经发生而谎称没有发生等等。胁迫是指一方当事人以给对方或与对方有关的人的人身、财产、名誉、荣誉造成损害为要挟,迫使对方同自己订立保险合同的行为。要挟是确定可能实现的行为,而且足以使对方违背自己的意志与其订立保险合同。

      3、客体不合法。

      投保人或被保险人对保险标的没有保险利益,则其订立的保险合同无效。

      4、内容不合法。

      如果投保人投保的风险是非法的,如违反国家利益和社会公共利益、违反法律强制性规定等均导致合同无效。

      三、保险合同有哪些特征

      保险合同作为一种特殊的民事合同,除具有一般合同的法律特征外,还具有一些特有的法律特征。

      (1)保险合同是有偿合同

      根据合同当事人双方的受益状况,合同被区分为有偿合同与无偿合同。前者是指当事人为享有合同的权利而必须偿付相应的代价;后者是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价。保险合同的有偿性,主要体现在投保人要取得保险的风险保障,必须支付相应的代价,即保险费;保险人要收取保险费,必须承诺承担保险保障责任。

      (2)保险合同是保障合同

      保险合同的保障性主要表现在:保险合同双方当事人,一经达成协议,保险合同从约定生效时起到终止时的整个期间,投保人的经济利益受到保险人的保障。这种保障包括有形和无形两种形式。有形保障体现在物质方面,即保险标的一旦发生保险事故,保险人按照保险合同规定的责任范围给予一定金额的经济赔偿或给付;无形保障则体现在精神方面,即保险人对所有被保险人提供的心理上的安全感,使他们能够解除后顾之忧。

      (3)保险合同是有条件的双务合同

      在保险合同中,被保险人要得到保险人对其保险标的给予保障的权利,就必须向保险人交付保险费;而保险人收取保险费,就必须承担保险事故发生或合同届满时的赔付义务,双方的权利和义务是彼此关联的。但是,保险合同的双务性与一般双务合同并不完全相同,即保险人的赔付义务只有在约定的事故发生时才履行,因而是附有条件的双务合同。

      (4)保险合同是附合合同

      附合合同是指合同内容一般不是由当事人双方共同协商拟定,而是由一方当事人事先拟定,印就好格式条款供另一方当事人选择,另一方当事人只能作取与舍、接受与否的决定,无权拟定合同的条文。

      以上就是法律快车小编今天关于“投保人义务与保险合同生效的条件”这一问题的全部介绍。首先,小编介绍的是投保人义务与保险合同生效的条件,然后,小编又介绍了保险合同无效的原因。最后,小编还向大家介绍了保险合同有哪些特征。感谢您的认真阅读。

     
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