如何防范违法发放贷款的行为发生
导读:
1.不断提高素质
客户经理要通过各种途径,不断学习法律法规和业务知识,通过学习提升自己识别风险的能力。工作上不能以传统的师徒传帮带的方式尽信领导、前辈、同事的口头指导,要切实认真学习本银行的内部操作规章制度,上级信贷操作指引、手册、实施办法等,要严格按照相关规定办理业务。尤其要拒绝上级领导要求放宽贷款条件和放松审查要求的口头授意,因为从岗位职责看,客户经理是直接责任人。当然,最重要的是单位要严格履行培训义务,合规部门要及时收集相关案例,在加以剖析的基础上下发至每位客户经理并组织学习,从源头上防范刑事法律风险的发生。
2.严守合规底线
认真做好尽职调查,不管是自然人还是公司企业的金融借款、信用卡业务,不管有无办理抵押,只要规定要出示相关资产状况证明的,均要进行实质性审查,包括真实性、合法性以及保障贷款偿债能力方面的审查。
银行办理借款业务的程序包括申请、贷款调查、贷款审批、签订贷款合同、发放贷款、贷后检查、贷款归还。银行在办理贷款业务时最重要的是在贷款调查、贷款审批、签订贷款合同、贷后检查等4个环节上依法办事,严格把关,才能保证贷款的合法性及安全性,因此在这些环节上应严格依法办事。
违法放贷罪认定标准如下:
1.行为人是否违反国家规定;
2.所发放贷款数额是否巨大。如果未达到数额巨大的标准,则不构成违法放贷罪;
3.是否造成重大损失。如果未造成重大损失的,不能以违法放贷罪论处。违法发放贷款罪是指,违反法律、行政法规的规定,银行或其他金融机构的工作人员,玩忽职守或滥用职权,向关系人以外的其他人发放贷款,造成重大损失的行为。触犯违法发放贷款罪的犯罪嫌疑人,不仅会被法院判处五年以下的有期徒刑或拘役,还会被处一万元以上十万元以下的罚金。如果造成特别重大损失的,那么不仅会被判处五年以上的有期徒刑,还会被处两万元以上二十万元以下的罚金。
法律快车提醒您,违法发放贷款罪的构成要件是:
1.客体要件,本罪侵犯的客体是国家的金融管理制度;
2.客观要件,本罪在客观方面表现为违反规定,玩忽职守或者滥用职权,向关系人以外的其他人发放贷款,造成重大损失的行为;
3.主体要件,本罪的主体为金融机构的工作人员;
4.主观要件,本罪在主观方面为过失。
声明:该作品系作者结合法律法规,政府官网及互联网相关知识整合,如若内容错误请通过【投诉】功能联系删除.
拓展阅读
相关知识推荐
工程债务诉讼时效是三年。该诉讼时效一般自权利人知道或者应当知道权利受到损害之日起计算,自权利被侵害之日起超过二十年的,进行工程债务诉讼人民法院一般不予保护。
金钱债务属于种类物之债。种类之债是指,以不特定而可特定的物为标的的债。买卖、消费借贷等合同大多以不特定物为标的物,如合同中约定由债务人向债权人交付某品牌、规格的
遗产债务是被继承人应当缴纳的税款和应当偿还的债务。以继承遗产的实际价值为限,超过遗产价值的部分,继承人可以不偿还。具体如下:1、税款包括个人所得税、车船使用税等
为逃避债务无偿转让房产有法定效力,但被撤销后自始无效。债务人无偿转让财产影响债权实现的,债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为。行为被撤销的,自始没有法律约束力
去世后,继承了遗产的妻子和子女需要承担债务。如果是夫妻共同债务,生存的另一方应当偿还债务,承担连带责任。继承人在继承遗产之前,应当在遗产范围内清偿被继承人的债务
相关栏目
海量合同范本 · 任意编辑下载