企业信用风险的防范
导读：
核心内容：防范企业信用风险，应在充分发挥企业销售信用政策优势的基础上，尽可能地降低应收账款投资成本，避免坏账损失。下面由法律快车小编为您介绍相关知识，感谢您的关注。
企业信用风险的防范：
1、建立信用评估体系，强化客户管理
“客户即市场，既是企业最大的财富来源，也是风险的主要来源。”因此信用风险管理必须从对客户的信用管理开始，包括对客户进行信用评估和制定合理的信用政策，规定信用标准、信用条件、信用额度。
2、建立债权保障机制，确保销售过程规范操作，做到有法可依
谈判时注意确定信用条件，包括给予信用的形式(如付款方式)、期限和金额。在谈判过程中从最初与客户协商到双方达成一致协议，应将各个方面都明确规定好。避免由于一些简单的操作失误而造成严重的拖欠。签约时注意寻求债权保障。此外，为确保收回货款，要使用一定的债权保障手段，如担保、保险等。充分利用信用保险、国际保理服务及其他衍生金融工具防范信用风险。
3、建立债款管理和回收机制，加强企业内部管理
应收账款的管理可分为事前、事中和事后管理三部分：
(1)应收账款的日常监控管理属应收账款的事前管理。销售部门以放账的形式售出货物之后，面临的一个最直接问题就是如何对形成的应收账款进行监控，保证及时收回货款。此时信用管理的目标是如何提高应收账款回收率。“账龄分析”法是企业可选用的一种十分有效的监控方法。这种方法是将应收账款的收回时间加以分类，统计各时间段内支付的或拖欠的应收账款情况，从而监督每个客户的应收账款支付进度，对不同时间段内的逾期账款采取不同对策。应用账龄分析技术，推行一种行之有效的“应收账款的跟踪管理”，即从应收账款产生之日起，便与客户建立定期联系，监督其支付情况，直到账款被全部收回。
(2)应收账款的到期催收管理属于应收账款的事中管理。其核心内容是核实应收账款基础数据(包括时间、是否逾期、业务概况、历史原因、责任人、金额、已采取的措施等)，建立催收基本资料，制定应收账款重点追讨对象，定期公布“黑名单”，以应收账款工作例会为机制，对快到期应收账款、拖欠款和诉讼状况(特别是重点金额款项)定期进行披露，从而进行监控。每月结账后，财务部门应将应收账款对账单和应收账款账龄分析表发给业务部门核对，将即将到期的应收账款列入黄灯区，要求业务员积极催收；将已经到期的应收账款列入红灯区，要求业务员限期催收，并由信用管理部门跟踪落实。 (3)应收账款的考核管理是应收账款的事后管理最为重要的环节。应改变过去以单纯的利润指标作为业务员业绩考核指标的管理办法，而代之以业务奖核算、应收账款专项奖和逾期应收账款催收的考核。业务奖核算的关键是要核算到人，对每一笔业务的资金占用、耗费情况反映清楚，并以收付实现制代替权责发生制，把账面利润还原为现收的利润。应收账款专项奖的考核主要是为了加快应收账款周转，提高资金使用效益，对使用新的金融工具如票据贴现、保理等业务的单位进行一定奖励。对逾期应收账款催收考核的关键是对应收账款进行准确归责，落实清欠责任，进行绩效兑现。对确实不能收回的应收账款应及时报损处理；对收回“难以收回”应收账款的应该重奖，力争减少损失；对能够明晰责任的，都应纳入催收考核范畴；对难以自行催收的，要及时委托专业机构进行处理。
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