如何用好信用卡
导读:
如今,几乎每个人的钱包里都有一张或数张信用卡.我们也已经习惯了轻松一刷的感觉。但是,这种感觉背后,我们是否想过如何避免掉入过度消费的误区,以及如何合理使用这张小卡片?
免息期、最低还款客和滞纳金
在使用信用卡之前,要先了解发卡银行关于免息期、最低还款额、记帐日、还款日、滞纳金等与自己利益密切相关的信息,以免踏入信用卡使用盲区。
信用卡的最大功能就是个人融资,也就是向银行借钱。银行一般会根据每个人的情况,给予一定的授信额度,通常是3000元至5万元,部分客户甚至高可达500万元。
免息期是指刷卡消费后,在发卡银行规定的付款期限内按时偿还钱款,在此期间银行不收取利息。不同的信用卡免息期长短不一,但请谨记按时还款才能享受免息待遇。否则,银行将收取剩余款项的透支利息。其利率远高于个人贷款利率。因此,了解发卡银行的透支利率非常重要。
最低还款额往往给人一种认识上的误区,认为只要还了这一笔(通常情况下是购物消费总款项的10%)就高枕无忧了,其实不然。因为信用卡的最低还款额与某些商品的分期付款是完全不同的。举个例子,你在商店购买某一款商品,价值20000元,厂家提供分期付款服务,共分10个月,每月还款额2000元;但如果你用信用卡支付,并在免息期内还清10%的最低还款额,剩余的18000元在随后的9个月内分期还款。在超过免息期的余额部分,银行将按照每日万分之五收取利息,则第一个月还款额为2000元加270元的利息;第二个月为2000元加240元利息;到全部还清为止,共需还利息1350元。这样,你购买这款商品的总金额为21350元。
最低还款额的设置对于现金流暂时不通畅的用户非常有用。但需要提请注意的是,如果帐户余额不足10%,银行除了收取滞纳金,更会留下不良的信用记录。
如果条件允许,最好当月还清所有款项,避免不必要的利息支付。
信用卡还款方式也多种多样。除了最基本的柜台还款、自动存款机存款外,最方便的就是银行的借记卡与信用卡相连。
每到还款日银行便会从指定的借记卡帐户上自动扣款,只要借记卡内余额不充足,就不用担心忘记还款。
巧用提取现金功能
信用卡的一大功能是可能透支提取现金,用以短时间的资金周转。因此,在办卡的时候要先咨询一下是否可以透支提现。一般提取现金的额度是授信额度的1/2左右(适用于目前国内大部分银行)。例如,你的授信额度是1 万元,则当月你可以提取5000元现金。值得一提的是,一旦提取了现金,就要从当天开始所提现金计算利息。银行按照万分之五的日息计算,折合年息高达18%,到该月还款完成为止。下个授信度你还可以继续这样的操作,所以信用卡是一个很好的短期借款工具。
需要提醒的是,这类卡一般不带有储蓄功能,即使存钱进去,也没有利息收入。如果你将存进去的钱取出使用,银行依然照收利息。
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