资信调查报告规避企业运营风险
导读：
A公司为B公司的下级经销商，双方合作已有两年多。根据之前的授信协议，B公司授予A公司50万元的最高信用额度以及60天的付款信用期限。2005年10月，A公司以业务迅速发展为由，向B公司申请增加授信额度至200万元。B公司在面临商机与风险并存的情况下，为了防范加大授信额度所带来的风险，委托新华信国际信息咨询(北京)有限公司对A公司进行全面的资信调查。
调查过程
“新华信”接受委托后，马上展开了对A公司的资信调查，首先通过有关政府部门获取了A公司的注册资料与财务数据等基础资料，然后对A公司的相关管理人员进行了电话访问。经初步调查发现，A公司向有关政府部门提交的资料出现了某些信息不对称现象，其中最为重要的是：据A公司的相关管理人员称，其近年的业务发展迅猛(这也是A公司向B公司申请增加授信额度的理由)，销售业绩也有了大幅的增长，但从A公司提交给有关政府部门的财务数据显示，A公司近年的主营业务收入呈下滑的趋势。鉴于上述情况，“新华信”派遣信用分析师前往A公司的经营地址进行实地面访。
分析师到达A公司的经营地址后，对周边商业环境进行了详细观察，发现A公司所处的经营地段属于一个商业老区，前几年该地段人流量十分大，商业气氛也很好，但近年来随着周边新兴商业市场区域的不断崛起与细分，该地段的人流量出现了严重的分流，商业气氛也逐渐消退。在信用分析师大约60分钟的“蹲点调查”时间内，只有零星客户前往咨询业务，而且咨询时间较短，可能并未达成购买意向。
信用分析师随后以业务咨询为由与A公司的业务人员进行了洽谈，发现其业务人员的业务技能较差，对产品的功能介绍也不够详尽。这批业务人员均为新进员工，培训均不到位，据其中一位新员工称，由于近年公司业务量不断下降，公司的薪酬福利也大不如从前，甚至连基本工资也经常性地延迟发放，所以近一年来公司员工的流动性非常频繁。
最后，当信用分析师准备离开A公司的经营地址时，发现该建筑物的外墙侧面标有一个“拆”的大红漆字。经了解，原来A公司的经营场地为一栋临时建筑物，政府部门将会在三个月内进行限期拆除整改。
经过全面调查及分析后，“新华信”的信用分析师发现A公司存在以下几个信用风险点：经营业绩下滑，已出现不能及时支付其他供应商货款的现象;A公司员工业务技能差，缺乏向心力，人员流动性大;A公司所处经营地段的商业环境不尽人意，其经营场所近期将面临拆迁整改。最终，B公司凭借这份资信调查报告，有效规避了企业风险。
案例评析
营销渠道上的信用风险对于中国企业而言显得尤为突出。下游经销商的失信行为往往给上游企业带来巨大的经济损失。因此，授信方有必要在进行信贷决策时，充分调查了解其下游企业的信用状况，以防范信用风险。
委托正规、权威的企业征信机构进行信用调查，可最大限度的挖掘目标公司经营过程中的蛛丝马迹，获得最为翔实的企业信用资料。近几年来，因信用问题导致的行业震荡、企业崩盘、财务黑洞、资本溃败屡屡出现，企业只有不断完善和提升其信用风险意识与风险控制能力，才能有效规避信用风险。本案例从一个侧面说明了信用调查的必要性，专业的征信机构可以帮助企业在进行信用决策时，掌握目标公司的信用状况，全面评估风险与收益，增强其内部的信用风险控制能力。
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