如何防控和化解企业债权危机
导读:
债权危机可分为两类,一是履行期限已过但债权仍未实现,比如付款期已过但还没收到货款;二是履行期限未过但能确定债权的实现会受到阻碍,这可能是因为债务人明确表示要赖款,或者是因为债务人经营状况严重恶化,又或者是债务人丧失商业信誉。那么应如何防控企业债权危机?当债权危机已经出现时应如何化解?下文法律快车小编为您详细介绍。
案情
A公司是一家经营轻钢板房的民营企业,该公司在承接某工程签订合同时,由于发包的对方是家规模较大的集团企业,就没有考虑日后债权有什么风险。为了先把生意揽到手,A公司接受了对方要求垫款压货等全部条件。合同签订后,A公司很快垫款备货完成了全部建筑安装工程。但到收合同价款时却被一拖再拖,一年后经了解对方经济状况不佳,且履行合同的主体已几经变更,A公司债权被拖欠造成无法进行正常的生产经营。
B公司在连经营的是投资咨询业务,2013年该公司受让了某资产经营公司几千万元的债权,其中包括当时已在法院申请执行的判决债权,但至目前该公司所受让的债权多数变现困难,甚至有的债权已成为呆死账。B公司尽管当时受让这些债权的价格比较便宜,但眼下这些债权已现重重危机,真是叫苦不迭。那么,像A、B这样的公司企业应如何防控债权风险,又如何去化解出现的债权危机呢?
分析
合同债权是市场经济生活中产生的最普遍的民事权利,由于债权是财产利益上的请求权,具有相对性、相容性、平等性和期限性等特征,债权人在行使或实现债权的过程中不可避免的会遇到各种阻碍、出现各种困难,这就是债权危机。只有弄清产生合同债权危机的原因,就可以准确找到防控债权风险措施和化解债权危机的办法。
公司企业的合同债权风险概括有以下五方面:
1、诉讼时效的风险;
2、债权人解散逃匿的风险;
3、债权人破产风险;
4、债务人员犯罪风险;
5、社会风险。
化解债权危机的措施:
一、对于比较重要的大客户,不能完全听任对方过多的垫款压货,定期对客户进行资信评估,必要时让对方提供相应的担保和保证措施,避免最终债权落空。
二、对于处于不利市场地位的情形,更应该关注客户的资金动态和偿还能力,随时评价其风险指数,不能只为了期待将来无法预期的结果而忽视被占用资金的利益,一旦出现不利因素,应当尽快采取诉讼措施。对于一贯采用引诱方式进行先期交易的客户,要辨别其真实目的,一旦对方存在违约行为,就要据理力争,避免损失扩大。
三、对于故意制造障碍的客户,要特别注意保存各种交易凭据,尽量获取有关交易履行的证明,采取有理、有利、有节的原则,避免被对方牵着鼻子走。
四、对于那些喜欢用花言巧语骗取信任的客户,应当立即采取有效手段,尽快清理。
五、加大企业法律成本的投入,聘请律师担任法律顾问。实践证明,做生意追求利润就是经营合同、实现到手的债权,而律师是老板们防范经营风险,化解债权危机的最好帮手。
关于债权危机的知识拓展:
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1、债权危机定义
债权都是有履行期限的,比如买卖双方约定,出卖人必须在什么时间交货,买受人必须在什么时间前付款。期限未到时,不能要求对方交货或者交钱,期限一到,对方就应该交货或交钱。
2、债权危机分类
从履行期限这个角度,我们把债权危机分成两类,第一类:履行期限已过但债权仍未实现,比如付款期已过但还没收到货款。第二类:履行期限未过但能确定债权的实现会受到阻碍,这可能是因为债务人明确表示要赖款,或者是因为债务人经营状况严重恶化,又或者是债务人丧失商业信誉。
债权危机的发生,将使企业遭受一定的损失,严重的还会导致企业倒闭。所以,做为企业的经营者和管理者,必须具有债权危机管理的法律意识。
3、债权危机管理的三部曲
债权危机管理是危机管理的一部分,它也分为三个步骤:
(1)事前管理—债权危机的预防。
(2)事中管理—债权危机的应对。
(3)事后管理—债权危机的化解。
在这几个步骤中,应当说事前管理是最基本的、最重要的,也是成本最低的。能否积极应对危机和有效化解危机,在多数情况下要看债权危机的事前管理是否到位。另要强调的是,三个步骤的罗列,只为强调每个步骤的工作重心,不是指每个步骤截然分开,互不相干,在实务中往往要交叉运用,相得益彰。
4、债权危机预防
担保制度
担保制度,是法律专为保障债权实现、预防债权危机而设的一种制度。
担保分为三种,即人的担保,物的担保,金钱担保。
人的担保指保证。物的担保包含抵押、质押、留置、所有权保留。金钱担保指定金。以下分别说明。
债权危机能否得到有效管理,则是检验企业领导人法律意识高低和危机管理能力强弱的一个指标。
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