如何才能不陷入债务的泥沼呢
导读:
核心内容:如何才能不陷入债务的泥沼呢?这里需要一些技巧,下面法律快车债权债务法小编为您详细解答,希望会对您有所帮助,谢谢您的捧场。
在各种可以想像的理财错误中,最大的莫过于陷入沉重的债务负担。
幸好,还有方法能够计算出多重债负属于可应付的范畴。如果能够更好地控制债务, 被过滤广告被过滤广告
ÿ年可以节省数百甚至数千美元。
回答下面三个问题,可以迅速确定多少债务才算合理:
一、估计自己的可支配年所得。也就是总所得减去扣税以及各种退休、储蓄以及投资帐户的供款。
二、规划今年的费用。计算其中多少费用是贷款消费--主要是分期付款。
三、将所有债务(包括信用卡债务)加起来。
然后将债务总额除以可支配年所得,其结果就是衡量债务合理水平的指标。
理财专家警告,分期付款支出(不包括房贷分期付款)不应超过可支配年所得的15%。
如果是家庭的Ω一供养者,那ô这个比例最好不要超过10%,除非所得很高且û有增加贷款的计划。与此同时,包含房贷在内的分期付款支出不应超过总所得的30%至35%。
如何才能保证不致陷入债务的泥沼呢?全美信用顾问联盟(National Foundation for Credit Counseling)以及其它专家建议向自己提下面几个问题:
一、是否在用贷款购买过去用现金购买的商品?
二、是否在旧债尚δ偿清之前又借新债?
三、是否ÿ月的分期付款(不包括租金或房贷)超过可支配所得的15%?
四、是否债主威胁要收回汽车或信用卡,或采取其它法律措施强制清偿债务?
五、是否费用上升得比所得更快?
六、是否动用储蓄支付日常的帐单?
七、是否储蓄额低于三个月的可支配所得?
八、是否所得的信用额度已经接近底线?
九、是否在动用储蓄支付旧帐?
十、是否总是不能及时支付帐单?
十一、是否ÿ月只能最低限度地偿还分期付款?
十二、是否连储蓄可支配所得的10%都感到很难?
十三、是否在向一个贷款商借债以偿还另一个贷款商的债务?
十四、是否经常透支支票?
十五、是否用信用卡支付过去用现金购买的商品?
十六、是否贷款商要求你的朋友或亲属共同在贷款文件上签字?
十七、是否能说出总共欠多少债?
下面是控制债务的一些步骤。按债务的利息高低列成一个表单,诸如:
信用卡余额:13.27%(最近的平均值);
房贷二胎贷款(如果有的话):6.29%;
汽车贷款:5.52%;(新车48个月);
抵押贷款:5.48%(三十年固定利率贷款的平均利率)。
如果认为自己存在债务问题,首要任务是削减所有不必要的成本,同时大幅增加债务偿还额度,从利率最高的信用卡债务开始。
只要有可能,就尽量将高利率的贷款转为低利率的贷款。
对于政府允许利息可以申报扣除的贷款,诸如抵押贷款,不用急于偿还。事实上,如果Ω一的债务就是抵押贷款,那ô倒不如先将余钱放入储蓄帐户。
如果实在不能偿还债务,请尝试与债主协商要求合并贷款--也就是将贷款延期甚至削减债负。贷款商最不愿看到的就是个人还不起贷款或个人信用破产。
在尽量摆脱债务泥沼的同时,必须继续储蓄,储蓄比例应当占税前所得的3%至5%。不管财务状况多ô艰难,美国中产阶层的两大支出无论如何不得推迟,那就是:孩子的教育费储蓄和自己的退休金储蓄。
法律快车债权债务法频道为您整理个人债务相关知识,欢迎浏览,感谢您的阅读。
声明:该作品系作者结合法律法规,政府官网及互联网相关知识整合,如若内容错误请通过【投诉】功能联系删除.
相关知识推荐
一、会计要素划分依据破产对会计要素划分的冲击在传统财务会计中,会计要素划分的依据有两个,一个是适应会计揭示的需要;另一个是企业资金运动的特点。依据这两个标准,我
一、破产对会计要素划分的冲击在传统财务会计中,会计要素划分的依据有两个,一个是适应会计揭示的需要;另一个是企业资金运动的特点。依据这两个标准,我国将会计对象划分
根据合同法第91条第5项之规定,债权人免除债务的,合同的权利义务终止。所谓免除,是指债权人部分或全部免除债务人的债务,从而部分或全部消灭合同权利义务的单方法律行
工程债务诉讼时效是三年。该诉讼时效一般自权利人知道或者应当知道权利受到损害之日起计算,自权利被侵害之日起超过二十年的,进行工程债务诉讼人民法院一般不予保护。
金钱债务属于种类物之债。种类之债是指,以不特定而可特定的物为标的的债。买卖、消费借贷等合同大多以不特定物为标的物,如合同中约定由债务人向债权人交付某品牌、规格的
遗产债务是被继承人应当缴纳的税款和应当偿还的债务。以继承遗产的实际价值为限,超过遗产价值的部分,继承人可以不偿还。具体如下:1、税款包括个人所得税、车船使用税等
为逃避债务无偿转让房产有法定效力,但被撤销后自始无效。债务人无偿转让财产影响债权实现的,债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为。行为被撤销的,自始没有法律约束力
去世后,继承了遗产的妻子和子女需要承担债务。如果是夫妻共同债务,生存的另一方应当偿还债务,承担连带责任。继承人在继承遗产之前,应当在遗产范围内清偿被继承人的债务